一、住房公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別是什么?

住房公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1、貸款利率有差別。

商業(yè)貸款五年以上的基準(zhǔn)利率是4.9%，公積金貸款五年以上的基準(zhǔn)利率是3.25%。

2、貸款比例有差別。

一般情況下，同一套房子，商業(yè)貸款可以貸7成，而純公積金貸款可以貸到8成。

3、審核流程不同。

商業(yè)貸款是在過戶之前審核貸款，而公積金貸款是在辦理過戶之后再審核貸款。

4、審批時間不同。

商業(yè)貸款審批需要20個工作日左右，公積金貸款審批需要40個工作日左右，商業(yè)貸款快于公積金貸款。

5、貸款來源不同。

商業(yè)貸款放款源頭主要是商業(yè)銀行等一些房貸機構(gòu)籌集的社會公眾資金，而公積金貸款則是公積金繳存者繳納的資金。

6、使用人群不同。

商業(yè)貸款是給眾人符合貸款條件的人開放的，而公積金貸款只有公積金繳存者才可以享受。

7、利息用途不同。

商業(yè)貸款的利息是商業(yè)銀行的盈利，歸相關(guān)的投資人，而公積金貸款的利息是政府規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設(shè)。

8、審批機構(gòu)不同。

商業(yè)貸款審核只要是銀行決定，決定權(quán)在銀行，而公積金貸款的審批是公積金管理中心，決定權(quán)在公積金中心，而銀行只是執(zhí)行機構(gòu)。

9、年限和額度不同。

不同城市不同銀行的規(guī)定是不一樣的，但是總的來說商業(yè)貸款的貸款年限和額度一般要高于公積金貸款。

10、二套房貸款額度不同。

商業(yè)貸款對二套房的政策性限制更多，利率更高，而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響，同樣享受優(yōu)惠政策。

二、個人商業(yè)貸款利率是多少

1、工商銀行6.12%(優(yōu)質(zhì)客戶可下浮)

5年期以上的個人商業(yè)住房貸款,利率下限將按照基準(zhǔn)利率6.12%的0.9倍制定,即5.51%執(zhí)行,并把購買高檔住房或第二套以上住房的貸款人,將按照6.12%的基準(zhǔn)利率執(zhí)行,并把購買高檔住房、第二套住房的首付比例適當(dāng)提高。貸款利息每年結(jié)算一次,目前還貸,須收取剩余月份的利息。不能直接辦理跨行轉(zhuǎn)按揭,需要辦理較煩瑣的手續(xù)。具體可查詢經(jīng)辦銀行的房貸業(yè)務(wù)員。發(fā)展商注冊資金100萬以上,項目3萬平方米以上,才可辦理。

2、招商銀行6.12%(優(yōu)質(zhì)客戶可下浮)

1～3年(含)房貸利率為5.76%,3～5年(含)為5.85%,5年以上為6.12%。根據(jù)所在的不同區(qū)域以及房屋狀況來確定貸款的額度。若銀行認定,申請貸款的區(qū)域或樓盤風(fēng)險過大,會減少貸款成數(shù)。是否可以提前還清貸款,由經(jīng)辦銀行根據(jù)貸款合同中的有關(guān)條款判定。受理跨行轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù),但辦理時,必須提供擔(dān)保公司出具的借款委托書,由擔(dān)保公司出具的不可撤消的跨行轉(zhuǎn)按揭貸款擔(dān)保書,具體操作流程可到招行各網(wǎng)點咨詢。申辦時,需要提供身份證明、婚姻證明、收入證明、資產(chǎn)證明、預(yù)售合同、發(fā)票等,具體操作詢問營業(yè)處工作人員。

3、建設(shè)銀行6.12%

3月17日以后發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款,一般將執(zhí)行央行的基準(zhǔn)利率6.12%,但可依據(jù)具體情況進行上浮或下調(diào)。具體要求,如果以下三個條件全部滿足--貸款人購買的為自住房,該房是此人首次貸款購買的房產(chǎn),同時貸款人資信狀況良好,貸款利率就可適當(dāng)下浮,可以下浮10%,即5.51%。對部分風(fēng)險很高的產(chǎn)品,或信用記錄不良的客戶執(zhí)行較高的貸款利率, 如是第二套住房貸款、高檔別墅貸款等。若還貸未滿一年,選擇提前還貸,將根據(jù)違約天數(shù)(可以為一個月)收取適當(dāng)利息抵作違約金。不接受跨行申請轉(zhuǎn)按揭。一般要求貸款購買的房屋是現(xiàn)房,會對開發(fā)商的資質(zhì)、以及購房者的信用狀況及收入情況進行清查,最后決定是否提供貸款。

4、中國銀行

目前貸款人購買第一套別墅按基準(zhǔn)利率6.12%的0.9倍,即5.51%執(zhí)行,若已貸款買房者,購買第二套(及以上)的住房,貸款利率按照同檔次基準(zhǔn)利率6.12%執(zhí)行。對于在2005年3月17日以前簽訂的貸款合同,尚未發(fā)放貸款的,仍然依照原合同利率執(zhí)行。個人住房公積金貸款,2005年3月17日(含)以后發(fā)放的貸款執(zhí)行上調(diào)后利率,2005年3月17日以前發(fā)放的未到期貸款,從明年1月1日起執(zhí)行上調(diào)后利率。若還貸未滿一年,收取一個月的利息作為違約金。接受跨行轉(zhuǎn)按揭,可至各支行查詢。視情況而定。

5、農(nóng)業(yè)銀行

貸款政策尚不明顯,不過認為建行、工行的房貸動作對四大商業(yè)銀行有“風(fēng)向標(biāo)”的作用。還貸未滿一年,須歸還違約金。提前還款額*違約金利率*(12-已還貸月數(shù))。不接受跨行申請轉(zhuǎn)按揭。

6、交通銀行6.12%,VIP客戶5.51%

調(diào)整中,視貸款合同有關(guān)條款而定。必須發(fā)生房屋交易合同,方可辦理跨行轉(zhuǎn)按揭,否則不予辦理發(fā)展商必須有一級資質(zhì)。

職員在購房時，可以通過住房公積金貸款，或者也可以選擇商業(yè)貸款，由于不同的貸款方式需要承擔(dān)的責(zé)任是存在著差異的，故此在借貸之前，公民需要事先了解自己的實際情況，然后再選擇罪適合自己的借貸方式，不管是何種方式借款，都是需要償還本金和利息的。

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