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在借款人辦理抵押貸款的時(shí)候，通常會(huì)找一個(gè)第三方作為擔(dān)保人，以便較快的拿到貸款。在一些經(jīng)濟(jì)案件中，有的借款人通過(guò)詐騙的方式從銀行獲取貸款，被銀行告訴法庭。那么借款人構(gòu)成騙貸罪，擔(dān)保人需連帶清償么？下面本文通過(guò)整理的一些抵押擔(dān)保騙貸方面的知識(shí)，來(lái)談?wù)勥@個(gè)問(wèn)題。

一、借款人構(gòu)成騙貸罪 擔(dān)保人需連帶清償么？

借款人以欺騙手段取得金融機(jī)構(gòu)貸款，構(gòu)成騙取貸款罪，詐騙行為和合同行為是兩個(gè)性質(zhì)截然不同的行為，在民法上，前者屬不法行為，后者屬于民事法律行為;前者是詐騙人在締約階段單方實(shí)施的，后者是詐騙人與被詐騙人雙方共同實(shí)施的，二者性質(zhì)與內(nèi)容迥異。

此類(lèi)合同應(yīng)適用我國(guó)《合同法》第五十四條第二款規(guī)定，屬于可撤銷(xiāo)合同，貸款人不行使撤銷(xiāo)權(quán)的，借款合同有效。由于主合同為可撤銷(xiāo)合同，在貸款人不行使撤銷(xiāo)權(quán)的情況下，擔(dān)保合同的效力應(yīng)依據(jù)合同自身予以判斷。

此時(shí)，如果擔(dān)保人以自己提供擔(dān)保也受到借款人(即詐騙人)欺詐為由，主張撤銷(xiāo)擔(dān)保合同的，原則上不予支持。因?yàn)椋瑩?dān)保合同是擔(dān)保人與擔(dān)保權(quán)人(即借款合同中的貸款人)之間的合同，對(duì)擔(dān)保合同而言，借款人屬于擔(dān)保合同之外的第三人，雖然擔(dān)保人也因受到借款人的欺詐而提供擔(dān)保，此時(shí)只有當(dāng)作為擔(dān)保合同的相對(duì)方(即貸款人)明知欺詐事實(shí)或可得而知者為限，擔(dān)保人才能撤銷(xiāo)擔(dān)保，以維護(hù)交易安全。

二、有真實(shí)抵押、擔(dān)保時(shí)，是否宜認(rèn)定為騙取貸款罪？

在貸款人提供了真實(shí)的抵押、擔(dān)保的情況下，金融資金不可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)因此實(shí)質(zhì)性地危及金融安全；從司法實(shí)務(wù)角度來(lái)看，“借款人為獲得貸款，對(duì)自己公司的經(jīng)營(yíng)情況作某種程度的夸大，早已是司空見(jiàn)慣的現(xiàn)象，如果因此認(rèn)為這都是刑法上的欺騙行為，則擴(kuò)大了本罪的規(guī)制范圍。對(duì)商業(yè)上的擔(dān)保貸款而言，關(guān)鍵是有無(wú)真實(shí)的有效的資產(chǎn)進(jìn)行抵押，只要擔(dān)保單位可靠和抵押物足額，其他資料、手續(xù)縱有虛假，也不致給銀行和其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失，不致危害金融管理秩序”。從銀行等金融機(jī)構(gòu)的操作而言，其在放貸過(guò)程中更多的是考慮貸款的安全性，銀行借款合同的中心也是圍繞著借款與還款來(lái)進(jìn)行的，至于合同規(guī)定的一些隨附義務(wù)，也大都是圍繞著貸款安全設(shè)置的，而不是去保障申請(qǐng)貸款人貸款事由的真實(shí)性。所以對(duì)于貸款事由存在欺騙但擔(dān)保真實(shí)的案件，由于該貸款的安全仍然有保障，很難認(rèn)定銀行基于受騙而放貸。

總而言之，隨著銀行抵押貸款業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，一些不法分子進(jìn)行抵押擔(dān)保騙貸的行為也時(shí)有發(fā)生。當(dāng)借款人利用抵押擔(dān)保騙取銀行貸款后，按照法律規(guī)定，擔(dān)保人是要承擔(dān)連帶責(zé)任的，要對(duì)銀行履行賠付義務(wù)。所以，擔(dān)保人要認(rèn)真考核借款人條件，以免陷入被動(dòng)局面。