一、民間借貸案件里存在幾個(gè)突出問題

借款、擔(dān)保手續(xù)不規(guī)范，存在隱患。部分當(dāng)事人以 收條 等替代借據(jù)，甚至沒有借據(jù)，只有銀行轉(zhuǎn)賬憑證，導(dǎo)致雙方借貸關(guān)系難以認(rèn)定。部分大額借款，出借人僅有借據(jù)在手，沒有借款實(shí)際交付的證據(jù)，引發(fā)爭議。此外，借款協(xié)議或借據(jù)對于保證人保證范圍、保證期間未作明確約定的情形也屢見不鮮。或者，雙方雖約定以車輛、房屋作為抵押物，卻未辦理抵押登記手續(xù)，均導(dǎo)致?lián)Ｐ瓮撛O(shè)，給實(shí)現(xiàn)債權(quán)造成障礙。

高息現(xiàn)象普遍存在，日益隱蔽。在當(dāng)前融資困難的背景下，民間借貸利率不斷攀升，月息最高達(dá)到10%左右。同時(shí)，出借人為了掩蓋收取高息的目的，往往采取在交付本金時(shí)直接扣除利息或在借條約定的利率外另行收取利息等做法，以規(guī)避法律規(guī)定。

部分民間借貸與非法集資等涉嫌違法犯罪行為交織，導(dǎo)致出借人血本無歸。

最后，當(dāng)事人為逃避債務(wù)，互相串通、虛構(gòu)借款事實(shí)的情形也日益增多。

二、如何規(guī)避民間借貸風(fēng)險(xiǎn)

出借人：在出借款項(xiàng)前，要仔細(xì)審查借款人的資產(chǎn)情況，了解借款用途;借款應(yīng)簽訂書面的借款協(xié)議，明確借款金額、利率、期限、擔(dān)保方式等，保證人的責(zé)任形式、保證范圍、保證期限盡可能明確;款項(xiàng)交付時(shí)，盡量采取銀行轉(zhuǎn)賬的方式，如采用現(xiàn)金交付的，要保留現(xiàn)金來源的憑證;如果要夫妻雙方共同承擔(dān)還款責(zé)任，在借款時(shí)讓另一方也簽字確認(rèn);不要貪圖高息，以免成為犯罪分子詐騙的對象;借條上應(yīng)載明出借人，盡量通過本人交付借款、接收還款，以免在出借主體上發(fā)生爭議;法人作為借款人或擔(dān)保人的，除加蓋公章外，最好由法定代表人簽字確認(rèn)，以免發(fā)生爭議時(shí)，對方對公章加蓋過程等提出異議;要求債務(wù)人、擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的，須在訴訟時(shí)效、保證期間內(nèi)向法院起訴;不能以合法借款的形式掩蓋違法目的;不能違背公序良俗;分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)公司授權(quán)，不能對外提供擔(dān)保。

借款人：對于受到脅迫出具借條的，實(shí)際上借款事實(shí)沒有發(fā)生或者涉及賭博、走私、吸毒等違法債務(wù)的，要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并收集相關(guān)證據(jù)以維護(hù)自身權(quán)利，但即便借款用途違法，沒有證據(jù)證明出借人明知或應(yīng)當(dāng)知道的，借款人仍應(yīng)承擔(dān)返還責(zé)任;借款尚未實(shí)際交付的，不能向?qū)Ψ匠鼍呓钘l或收條，如果已經(jīng)出具的，要將借條及時(shí)取回或者在借條上注明款項(xiàng)沒有實(shí)際交付;對于格式化的借據(jù)，不要留白，防止事后被添加或者更改;借條或協(xié)議盡量一式兩份，自己留存一份;歸還借款后，應(yīng)及時(shí)將借條取回;盡量通過轉(zhuǎn)賬等方式歸還款項(xiàng)，并保留相關(guān)憑證。