在日常生活中，為了避免抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)行使的成本，在民間借貸中，當(dāng)事人廣泛通過(guò)約定以房抵債的方式來(lái)處理借款債權(quán)(俗稱(chēng)“讓與擔(dān)保”)。我國(guó)法律雖然沒(méi)有規(guī)定作為“讓與擔(dān)保”的擔(dān)保物權(quán)類(lèi)型，但并無(wú)禁止性規(guī)定。同時(shí)，為防止物權(quán)法定過(guò)度僵硬，窒礙交易，應(yīng)堅(jiān)持“物權(quán)法定緩和主義”，除法律之外，應(yīng)當(dāng)承認(rèn)通過(guò)“習(xí)慣法”創(chuàng)設(shè)的物權(quán)類(lèi)型。

當(dāng)事人在民間借貸債務(wù)履行期限屆滿(mǎn)前簽訂合同約定，借款人逾期不償還借款即愿意以自己所有(或經(jīng)第三人同意以第三人所有)的房屋抵償歸貸款人所有，該合同實(shí)為基礎(chǔ)借貸債權(quán)的擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)事人的真實(shí)意思表示認(rèn)定雙方之間系民間借貸法律關(guān)系。貸款人可以選擇行使以下權(quán)利：

(1)貸款人依原基礎(chǔ)借貸法律關(guān)系主張償還借款的，應(yīng)予支持;

(2)貸款人在履行清算義務(wù)的前提下，要求借款人辦理房屋過(guò)戶(hù)登記手續(xù)的，應(yīng)予支持。

房屋價(jià)值超過(guò)擔(dān)保基礎(chǔ)借貸債權(quán)(貸款本金、合法利息等)的，貸款人應(yīng)將剩余款項(xiàng)返還給借款人。房屋價(jià)值以貸款人要求借款人辦理房屋過(guò)戶(hù)登記時(shí)予以確定。

當(dāng)事人在民間借貸債務(wù)履行期限屆滿(mǎn)后簽訂合同約定以房抵債，性質(zhì)上屬于債務(wù)履行方式的變更，貸款人要求繼續(xù)履行合同辦理房屋過(guò)戶(hù)登記手續(xù)的，應(yīng)予支持。借款人認(rèn)為抵債價(jià)格明顯過(guò)低，顯失公平的，可以依據(jù)《合同法》第54條第1款第(2)項(xiàng)的規(guī)定行使撤銷(xiāo)權(quán)。轉(zhuǎn)讓價(jià)格是否明顯過(guò)低的標(biāo)準(zhǔn)可以參照《最高人民法院關(guān)于適用若干問(wèn)題的解釋(二)》第19條的規(guī)定予以確定，即合同約定的房屋轉(zhuǎn)讓價(jià)格達(dá)不到當(dāng)時(shí)交易地的市場(chǎng)交易價(jià)百分之七十的，一般可以視為價(jià)格明顯過(guò)低。