一、保險合同糾紛案件應注意哪些問題?

保險合同糾紛案件應注意保存好當時的證據，然后再由保險的工作人員來進行事故調查的時候積極配合，必須要立即的來通知相關的保險工作人員，目前，在與保險有關的人身侵權損害賠償糾紛案件審判實踐中普遍存在這種情況：機動車主作為侵權人向保險人就第三者責任險投保的，保險事故發生后，被侵權人為了獲得賠償起訴要求追加保險人或者法院依職權通知保險人作為被告或第三人參加訴訟，從而直接判決保險人向被侵權人進行賠償。

追加保險人作為被告或者第三人來直接承擔侵權人的賠償責任，存在法律沖突，原因在于：侵權損害的法律關系與保險合同的法律關系是不同的兩種法律關系，它們的構成要件不同，適用的法律不同，認定責任的方式不同，保險人向侵權人給付保險金是依據的保險合同約定和保險法的有關規定，而不是按過錯責任來確定，侵權損害賠償則是按行為人的過錯責任來確定的。若追加保險人為被告或者第三人，保險人提出既然根據保險合同追加為被告或者第三人，要求在侵權損害賠償糾紛案件中一并審理和解決保險合同糾紛，這就偏離了追加保險人的本意，不審理又與追加保險人為當事人在法律適用上采取雙重標準而相沖突，但是同意審理又脫離了本訴，且審理起來對于財產損害賠償的，保險人又享有追償權，要求向同為當事人的侵權人直接追償，就應該予以支持，否則顯失公正。新修訂的《保險法》第六十五條第2款“責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應負的賠償責任確定的，根據被保險人的請求，保險人應當直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者有權就其應獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。”意味著所有的責任保險，只要是被保險人對第三者應負的賠償責任確定的，經被保險人請求或者被保險人怠于行使索賠權的，第三者均有權請求保險公司直接向其支付保險金。其規定的所有侵權案件和責任保險合同糾紛案件均可合并審理，也將使民事訴訟法面臨極大的挑戰。

二、必須了解保險的法律特征及規定

投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險全責任的商業保險行為。保險合同的投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。保險合同是主要法律特征是：保險合同是射幸合同;雙務有償合同;主體雙方法律地位平等。正因如此商業保險與通過行政強行性手段推行的社會保險是有本質的區別的。保險合同法律關系作為現代商事法律關系的重要組成部分，通過其互助性功能，對被保險人或受益人的風險起到了彌補和保障作用，因而在現實生活中，保險有廣泛的市場。

但由于社會現象的復雜性，以及保險業務操作過程中的不規范性，使得保險合同以及與保險合同相關的糾紛時有發生。為準確審理保險合同糾紛案件，將司法實踐中經常遇到的部分法律問題談談自己的看法。

首先，應當明確《保險法》的適用問題，保險合同法律關系也是平等主體間的法律關系，所以保險合同是民商事合同中的一種特殊合同形式，因此《中華人民共和國保險法》與《民法典》（自2021年1月1日起施行）是特別法與一般法的關系。在法律適用方面，根據特別法優于一般法的原則，當《保險法》有相關規定時，應當優先適用《保險法》。

其次，明確保險合同的主體。這是一個涉及訴訟主體的問題。保險合同的主體包括保險合同的當事人和保險合同的關系人。無論人身保險合同還是財產保險合同。因保險合同是投保人與保險人之間簽訂的合同，因而投保人與保險人為合同當事人無疑問。投保人就是依照保險合同約定負有支付保險費義務的人;保險人就是依法具有人身或財產保險業務經營權的保險公司，具本到合同里面，還需是與投保人簽訂合同承擔保險金給付或賠償責任的人。保險合同的關系人因財產保險和人身保險合同而不同。財產保險合同中合同的關系人指被保險人。被保險人可以是投保人，也可以是第三人。人身保險合同關系人中有被保險人和受益人。被保險人同樣可以是投保人也可以是第三人，當保險合司中約定的被保險人是第三人時，保險合同是標準的為第三人利益而訂立的合同;但受益人成為人身保險合同中的特有概念。

一直以來對于保險合同這方面是存在著很多的問題的，因為很多的人員他們在簽訂的時候并沒有關于免責的一些范圍做出一個明確的規則，這就導致日后發生一些具體的交通事故之后，保險公司和相關的簽訂人員進行一個相互推諉的狀態。

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