民間借款欠款的注意事項

1、要有書面字據，注意妥善保存

出借雙方書寫相關字據很有必要。好借好還自然沒事，一旦發生爭議，如果沒有書面證據，維權可能根本無門。雖然證據不僅限于書面證據，但是在沒有書面證據的情況下，找其他證據往往很難。

2、格式應規范、清晰

建議使用借條、欠條、收據等字據的規范格式。一個完整的欠條主要包括四個要件：債權人、債務人、欠款內容以及歸還時間，當然還包括簽名及時間等內容;收據則應包括五個要件：交納人、收取人、交付理由、交付內容以及交付時間。正規制作、填充式的字據(商店有售)一般都能反應上述內容，使人一目了然，當事人雙方的權利義務關系十分明確。

3、形式注意事項

書寫字據，字里行間，不宜有空格空行，否則容易被持據人增寫其他內容;不要用易褪色、變色的筆水書寫，鋼筆最好用黑墨水或者藍黑墨水，黑色水筆亦可。若用鉛筆、圓珠筆或其他易褪色的墨水寫字據，遭遇保存不當受潮或水浸時，字跡會變得模糊不清，亦可能為別有用心者利用化學制劑涂改制造良機。借款、還款，借物、還物，皆應寫清楚金額、數量，最好使用大寫數字，以防止涂改和偽造。是財，是物，要分清，不要模糊、混淆。涉及數字部分，宜用大寫，大小寫兼而有之或然更好。有小寫而沒有大寫，大小寫不一致，數字前頭有空格，小數點位置不準確等，這些都便于持據人添加數字或修改，進而引發糾紛。

4、內容表述要清晰

語句不可大意，順序不能顛倒，“借到張三”與“張三借到”便有天壤之別;不要將“欠條”與“收據”相互改制，相關涂抹會為糾紛埋下伏筆;不要把“欠條”變為“借條”，有些企業拖欠員工工資，向民工出具“借條”而非公司拖欠工資的“欠條”，有的字據將“買”寫成“賣”、“收”寫成“付”等，多音字“還”也時常引發爭議，因“還”字因有兩個讀音，既可理解為“huan，歸還”，又可解釋為“hai，尚欠”。如此，一字之差，勞資糾紛瞬間轉變成民事借貸糾紛。

5、簽名蓋章特別注意

署名要署真名，化名、代號、名字諧音都不規范，最好以身份證上姓名為準，免得引發糾紛。由別人代筆書寫字據或代筆簽名，而本人只在上面按一個手印，也容易引發糾紛。有些人習慣于蓋章，但蓋私章在法律上的效力并不高，沒有備案的私章誰都能刻，但筆跡卻是各具特色。

單位應注明單位名稱，并加蓋單位公章。單位印鑒應當規范，字據上最好加蓋最高效力的公章，若加蓋“某公司行政專用章”、“收欠款專用章”、“倉庫專用章”或者其他小章，要嚴密關注，謹防對方拒絕承認擁有這些部門章、小章。

個人、單位應寫全稱，而不宜用簡寫、代號、化名。如“今欠張先生貨款2000元”中“張先生”指稱不明;如“今欠長城公司材料款38萬元”中的“長城公司”指稱不明。

簽字、蓋章要各方當事人皆在現場，以防被人冒充、替換。

6、時間應寫清楚

出具字據的時間，行使權利、履行義務的時間，都應當清晰、明了。同時，書寫年月日時要注意技巧，謹防被人修改，如“1997年”可能被修改為“1999年”，“7月”亦可能被修改為“2月”或“9月”。曾有認真的當事人書寫字據落款日期，遵守《正確填寫票據和結算憑證的基本規定》中關于票據出票日期的書寫規定，值得提倡。不署日期的字據一旦發生糾紛，事實真相難以查清，對訴訟時效的確定也容易造成困難。

7、利率要寫明

《合同法》規定：自然人之間的借款合同對利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。依照相關法律規定，民間借貸的利率可以適當高于銀行利率，但最高不得超過銀行同期貸款利率的四倍(包含利率本數)，超出此限度的，超出部分的利息不予保護，而且，出借人不得將利息計入本金謀取高利，若是將利息計入本金計算復利的，其利率超出前述四倍限度時，超出部分的利息不予保護。公民之間的定期無息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無息貸款經催告不還，出借人要求償付催告后利息的，可參照銀行同類貸款的利率計息。

因此，在民間借貸中，對利息的約定應當慎重，在約定明確的同時，要符合相關法律規定。所以，在民間借貸中，對利息的約定一定要符合法律規定，并且要約定明確，不要因系親朋好友，礙著面子口頭約定而不書面寫明收取利息及利息標準。

利率利息分不清，也容易產生糾紛。如李四立借據：“今欠王*子人民幣8萬元，利息2分，8個月內還清”。借錢是事實，但約定利息是每月2分錢，還是月利率2分，難以說清。此種情況，已有判例，認定為約定不明，為公平起見，法院判令李四按銀行同期貸款利率支付王*子相應利息。利率和利息是兩個不同的概念，將2分利率寫成2分利息，或寫成0.2分利息，或寫成0.2%利息,都是不恰當的。利率是利息和本金的比率，主要表示方法有：1)年利率：用“%”表示;2)月利率，用“‰”表示;3)日利率，用“/萬”表示。無論是銀行還是民間借貸約定利息的時候，文字表述均應用“利率”，銀行放貸利率通常按月計算，用“‰”表示，2分的利率就是20‰(即2%)，月利率五厘六即為5.6‰。

8、注意認真核對字據

在書寫字據后，雙方應當認真核對，如有漏洞或者差錯，應當立即修正，最好是先寫好草稿，而后照定稿抄寫。必要時，可找第三人對字據字斟句酌，切忌稀里糊涂就簽字、蓋章。

9、借款擔保的誤區

擔保主要有兩種方式：一是由其他有信用的人為借款人提供擔保，即通常所說的人的擔保;二是由借款人或其他人提供相應財產擔保。這里通常有兩個誤區：

一是將介紹人、見證人誤認為是保證人。在借貸關系中，僅起聯系、介紹作用的人，不承擔保證責任。對債務的履行確有保證表示的，應認定為保證人，承擔保證責任。有擔保人的，應該在借條上簽字，并列為保證人，并且最好有明確的意思表示。二是抵押應該辦理登記，否則未必能起到作用。如經常有借款人把房產證交給出借人，以示抵押。其實這起不到抵押的作用，如果用房產抵押應該到房管部門辦理抵押登記。否則，僅持有一個房產證，往往沒有任何作用，產權人隨時可以掛失作廢。

10、借款人身份要明確

這個身份明確，除了前面說的要確認借款人的身份證件信息以外，還要注意另外一個問題。現在很多借款人才是為了經營，自營企業或公司。那么借款人是該個人還是公司?如果不加以明確，可能會造成個人和企業之間對還款責任相互推諉，給債權人實現債權造成麻煩。

所以，在借條中要明確借款人是個人還是企業，如果是個人要本人親自簽字。如果是企業，應該由企業加蓋公章，并且由企業的法定代表人或負責人或其他得到授權的人簽字。

11、商業交往特別注意事項

業務往來手續不清，容易起事端，常見情況是，對方未付錢，我方無完善字據，亦無其他價目表或者價格清單。每批貨物交付后，應當立即填寫《送貨單》、《進料驗收單》等字據，并要求對方簽字蓋章。送了貨物后，應當即時結算，在把所有款項算清后，應當盡快制作結賬單，當場不能給付報酬的，結賬手續做完后，應立即書寫新的字據，此時，切記要將結賬前發生的收條、欠條、收據予以收回，一時不能收回的，結賬單上注明“在此之前一切字據均作廢。”

12、還款后的處理

還款時，要記著索回欠條、借條。并檢查字據是否是當初自己所寫的，特別注意看好是原件，并收好銷毀。如果債權人以臨時找不到，丟失等理由無法歸還借條(欠條)，還款人應要求債權人出具還款證明如收條等，明確原借條(欠條)的基本內容，并確認現還款數額、時間、再增加至此雙方債權債務結清及前借條(欠條)失效的意思表示(即注明此前欠條作廢)，這樣才不會給日后留下隱患。即使不能全部結清帳目，也應該叫對方打收條，并保存好。