借款人不按約定用途使用貸款，貸款人能不能解除合同

一、借款人不按約定用途使用貸款

劉*家從事個體運輸業(yè)務(wù)。2004年，劉*家為擴大經(jīng)營規(guī)模，向銀行申請貸款。某商業(yè)銀行與劉*家簽訂一份借款合同。合同主要約定:借款金額為30萬元，借款期限為一年，還款期限為2005年8月底，利息按央行公布的同期同類貨款利率計算;借款用途為購買汽車。劉*家利用該筆借款中的20萬元購買汽車，另外10萬元用于償還其他債務(wù)人的債務(wù)。某商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)后，立即要求劉*家償還借款。而劉*家則認(rèn)為，借款期限未到期，不愿償還。商業(yè)銀行于是起訴至法院，要求解除借款合同，并要求劉*家立即歸還借款30萬元及相應(yīng)的利息。

二、貸款人能否解除合同

在本案中，商業(yè)銀行要求提前收回貸款以及解除合同是有法律依據(jù)的，應(yīng)當(dāng)予以支持。(合同法》第195條規(guī)定:“借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。”第197條規(guī)定:“借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。”本案主要涉及到的是借款合同中借款人的權(quán)利義務(wù)問題。其中，借款人主要享有的權(quán)利是:有權(quán)自主申請借款并依金融機構(gòu)規(guī)定的條件取得借款;有權(quán)按照合同約定的時間和數(shù)額提取和使用借款;有權(quán)拒絕借款合同以外的任何附加條件;有權(quán)向貸款人的上級反映和舉報貸款人違反法律或者合同的有關(guān)情況。

同時，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，貸款人貸款應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等情況進行嚴(yán)格審查。借款合同中應(yīng)當(dāng)對借款用途做出約定。《貸款通則》規(guī)定，對于不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的，貸款人可以對其部分或者全部貸款加收利息;情節(jié)嚴(yán)重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或者全部貸款。(合同法》再次明確借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的用途使用借款，同時規(guī)定了借款人的違約責(zé)任。借款人違反了合同約定的借款用途使用借款的，貸款人首先可以停止發(fā)放未發(fā)放部分的借款，同時可以提前收回借款，此外，貸款人還有權(quán)解除合同。結(jié)合本案，根據(jù)劉*家與商業(yè)銀行的借款合同，借款使用目的是購買汽車，而劉*家未能按約定使用貸款，已經(jīng)違反了(A同法》第3條的規(guī)定。可見，商業(yè)銀行可以行使提前收回借款的權(quán)利。

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