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在大城市里有一個(gè)屬于自己的房子一直是很多年輕人的夢(mèng)想，當(dāng)然有些人通過自己的努力實(shí)現(xiàn)了自己的夢(mèng)想，但是也有些人奮斗幾年之后才攢夠了首付的錢，這些人便開始考慮要辦理業(yè)主貸款來提前完成自己的夢(mèng)想。這種提前消費(fèi)意識(shí)在年輕人中廣受追捧，那么很多人就像問了：辦理業(yè)主貸款有哪些程序呢?

辦理業(yè)主貸款程序：

一、按揭是指按揭權(quán)人(銀行)對(duì)按揭樓宇享有債權(quán)，而并非享有物權(quán)，也就是按揭人(購(gòu)房人)是以轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)的債權(quán)給按揭權(quán)人(銀行)作為條件，獲得銀行貸款的。

其次，法律關(guān)系的主體不同。在抵押關(guān)系中，如果債務(wù)人就是抵押人，那就只有兩個(gè)法律關(guān)系主體：抵押權(quán)人和抵押人。在按揭關(guān)系中，最少應(yīng)該有三個(gè)法律關(guān)系主體：按揭權(quán)人(銀行)、按揭人(買方)、第三人(房地產(chǎn)開發(fā)商)。

第三，先期的抵押條件不同。購(gòu)房人在向銀行申請(qǐng)按揭貸款前，需要先向貸款銀行存入一定數(shù)額的存款，一定時(shí)間后，購(gòu)房人才能向該銀行提出按揭貸款申請(qǐng)，而且，這部分抵押貸款可以用作購(gòu)房，也可以有其他用途;而按揭貸款就只能用來購(gòu)房。

第四，雙方對(duì)抵押物的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)不同。抵押貸款，抵押物風(fēng)險(xiǎn)由抵押權(quán)人(銀行)或抵押人(購(gòu)房人)承擔(dān)。按揭貸款，樓宇的風(fēng)險(xiǎn)既不由按揭權(quán)人承擔(dān)，也不由按揭人承擔(dān)，而是由第三者(房地產(chǎn)開發(fā)商)承擔(dān)。如果樓宇在工程竣工驗(yàn)收前遭到毀損，按揭人與按揭權(quán)人不承擔(dān)任何責(zé)任。

二、如何辦理商業(yè)性銀行貸款個(gè)人住房商業(yè)性貸款是銀行用其信貸資金所發(fā)放的自營(yíng)性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購(gòu)買本市城鎮(zhèn)自住住房時(shí)，以其所購(gòu)買的產(chǎn)權(quán)住房(或銀行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請(qǐng)的住房商業(yè)性貸款。(抵押貸款是商業(yè)性貸款中的一種貸款方式)貸款條件依據(jù)有關(guān)銀行規(guī)定，凡符合下列兩種情況之一的，即可申請(qǐng)住房商業(yè)貸款：其一是參加住房?jī)?chǔ)蓄的居民;其二是住房出售商和貸款銀行有約定、由房地產(chǎn)擔(dān)保企業(yè)為居民購(gòu)房貸款向銀行提供擔(dān)保的。具體而言，全國(guó)各地情況雖然存在一些區(qū)別，但都是大同小異，下面我們以北京為例進(jìn)行介紹。

目前北京市商業(yè)性個(gè)人住房擔(dān)保貸款的貸款對(duì)象必須是具有完全民事行為能力的法人。同時(shí)，借款申請(qǐng)人必須具備以下條件：1.具有北京城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證件;2.具有符合北京市政府統(tǒng)一規(guī)定的購(gòu)房合同或協(xié)議;3.購(gòu)買的新建商品房已經(jīng)獲得《北京市商品房銷售許可證》，購(gòu)買公房的具有經(jīng)上級(jí)主管部門房改辦批準(zhǔn)并報(bào)房屋所在地區(qū)、縣房改辦、房地局備案的售房方案;4.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有歸還貸款本息的能力;5.有貸款銀行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)作抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人作為歸還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人;6.貸款銀行規(guī)定的其他條件。

商業(yè)貸款合同必須由售房人、購(gòu)房人、貸款銀行三方共同簽訂合同，方能生效。個(gè)人住房商業(yè)貸款金額限制在總房?jī)r(jià)的70%，在申請(qǐng)商業(yè)貸款之前，個(gè)人必須先付出總房?jī)r(jià)30%的購(gòu)房款。

三、貸款全程

第一步：提出申請(qǐng)借款人向貸款銀行提供借款申請(qǐng)時(shí)，必須填寫《××銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款借款申請(qǐng)表》，并隨申請(qǐng)表提交以下資料：1.借款人的合法身份證件(居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件);2.借款人的穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明或償債能力證明;3.符合北京市政府規(guī)定的購(gòu)房合同或協(xié)議;4.購(gòu)買新建商品房，應(yīng)提交《北京市商品房銷售許可證》;購(gòu)買公房的，應(yīng)提交經(jīng)上級(jí)主管部門房改辦批準(zhǔn)并報(bào)房屋所在地區(qū)、縣房改辦、房地局備案的售房方案;5.申請(qǐng)抵押或質(zhì)押貸款的借款人須提交抵押物質(zhì)押權(quán)利憑證清單、權(quán)屬證明、估價(jià)證明;申請(qǐng)保證貸款的須提交保證人同意保證的書面意見及保證人的資信證明;6.貸款銀行要求提供的其他證明文件或資料。

第二步：貸款審核貸款銀行按照有關(guān)規(guī)定審查借款人申請(qǐng)資料，并在收齊貸款申請(qǐng)資料之日起3個(gè)月內(nèi)向申請(qǐng)人作出正式答復(fù)。

第三步：簽訂合同貸款銀行批準(zhǔn)借款人的申請(qǐng)后，雙方簽訂借款合同，并同時(shí)根據(jù)貸款擔(dān)保方式簽訂抵押合同、權(quán)利質(zhì)押合同或保證合同。申請(qǐng)抵押貸款的需要依法辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，還須購(gòu)買貸款銀行認(rèn)可的保險(xiǎn)公司承保的個(gè)人住房擔(dān)保貸款保證保險(xiǎn)及房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。申請(qǐng)權(quán)利質(zhì)押貸款的須將質(zhì)押財(cái)產(chǎn)權(quán)利憑證交貸款銀行收押。

以上便是辦理業(yè)主貸款的主要步驟，辦理業(yè)主貸款需要的材料繁多，條件相對(duì)來說也比較苛刻，即使這樣辦理貸款的人也是絡(luò)繹不絕。有一個(gè)自己的家固然重要，哪怕是一個(gè)小家，但是對(duì)于買房和貸款來說還是希望年輕人可以量力而為，畢竟如果到期后還不上貸款后果還是非常嚴(yán)重的。

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