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寧波
票據業務風險有哪些
通知中提出了票據業務的七大風險提示，分別是：
(一)票據同業業務專營治理落實不到位。部分銀行業金融機構票據同業專營上收不徹底，不同程度存在未實行專營部門集中審批、分支機構辦理同業票據業務、會計處理不集中、未對同業票據交易對手實行名單制管理、違規辦理商業承兌匯票買入返售業務等問題。
(二)通過票據轉貼現業務轉移規模，消減資本占用。部分銀行業金融機構利用“賣斷+買入返售+到期買斷”、“假買斷、假賣斷”、附加回購承諾等交易模式，假賣斷真出表，或幫助他行在月底代持，調節信貸規棋;有的利用第三方機構，將票據資產轉為資管計劃，以投資替代貼現，隨意調節會計報表并減少資本計提。
(三)利用承兌貼現業務虛增存貸款規模。部分銀行業金融機構滾動簽發銀行承兌匯票，以票吸存，虛增資產負債規模;或以貸款、貼現資金做保證金，辦理銀行承兌匯票，虛增存款。有的還通過人為倒換業務類型，提增中間業務收入，虛增績效。
(四)與票據中介聯手，違規交易，擾亂市場秩序。部分銀行業金融機構與中介合作，離行離柜大量辦理無真實貿易背景票據貼現，非法牟利。
(五)貸款與貼現相互騰挪，掩蓋信用風險。部分銀行業金融機構利用貼現資金還舊借新，調節信貸質量指標;發放貸款償還墊款，掩蓋不良。
(六)創新“票據代理”規避監管要求。部分銀行業金融機構通過同業代理轉貼現、抽屜協議，隱匿信貸資產規模;委托中介機構辦理票據業務，甚至出租、出借賬戶和印鑒。
(七)部分農村金融機構為他行隱匿、消減信貸規模提供“通道”，違規經營問題突出。在個別股份制銀行、城商行主導下，部分農信社、農商行、村鎮銀行為他行做通道、消規模，違規貼現，大量出具抽屜協議或承諾辦理轉貼現，不按規定進行會計核算，甚至賬外經營，潛藏風險重大。
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