一、洗錢的本質含義

所謂洗錢，一種是隱藏資金來源，一種是隱藏資金去向。

從狹義上說是洗錢指將非法來源(販毒、走私、詐騙、貪污、賄賂、逃稅，恐怖活動犯罪)資金通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

但除了把“黑錢”洗白外，還有一種相反的情況，就是把“白錢”洗黑，目的是隱藏資金流向，把正當資金用于非法目的，或者謀求侵占國有或他人的資產。

二、洗錢的六大危害

中國人民銀行的相關文件指出，洗錢的危害祭旗嚴重，主要表現(xiàn)為六大危害：

1、為犯罪行為和恐怖活動提供資金支持;

2、洗錢活動危害經濟發(fā)展，削弱宏觀經濟調控效果;

3、助長腐敗行為;

4、影響金融市場穩(wěn)定，引發(fā)市場動蕩和匯率波動;

5、損害合法經濟體正當權益，破壞市場公平競爭;

6、破壞金融轟動穩(wěn)健運營，加大金融機構法律和運營風險。

三、打擊洗錢的法律手段

由于洗錢危害嚴重，我國制定了專門的機構和法律來打擊洗錢行為，中國人民銀行成立有反洗錢局，《中華人民共和國反洗錢法》也在2007年正式施行。

(一)反洗錢監(jiān)測體系針對金融機構

目前人民銀行制定的反洗錢的監(jiān)測體系主要是針對傳統(tǒng)金融機構，比如政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司等。要求這些金融機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報告。

(二)反洗錢監(jiān)測體系逐漸包攬互聯(lián)網金融

但目前的洗錢行為除了利用通過傳統(tǒng)的金融渠道外，手段開始變得十分繁復和難以覺察，互聯(lián)網渠道開始成為一個重要的渠道，比如利用網絡游戲洗錢。

互聯(lián)網金融作為近年來發(fā)展極為迅速的行業(yè)，P2P、眾籌、虛擬貨幣等成為產業(yè)亮點，但互聯(lián)網金融成為洗錢渠道的風險也在逐漸加大。

四、互聯(lián)網金融洗錢的風險來自三方面

首先是來自于監(jiān)管的落后，據(jù)第三方平臺預測，2014年我國僅P2P行業(yè)的成交額就有望達到2500億元，交易規(guī)模和業(yè)務模式層出不窮的創(chuàng)新的同時監(jiān)管卻遲遲沒有出臺。

其次，風險也來自于互聯(lián)網金融本身的機制，在互聯(lián)網金融龐大的資金規(guī)模掩護之下，洗錢行為的隱匿也更加方便;交易雙方的信息不對稱機制也給洗錢行為提供了方便;眾籌模式的業(yè)態(tài)客觀上也為洗錢提供了便利;網絡交易破除了地域限制和時間限制的優(yōu)勢，也給洗錢行為的鑒定和追蹤增添了難度。在互聯(lián)網金融中P2P、眾籌和虛擬貨幣由于其本身的模式特征成為洗錢的高發(fā)領域。比如，此前被關閉的在線毒品交易網站SilkRoad，就使用比特幣作為交易的手段，截止到2014年年初，通過該網站流通的比特幣數(shù)量超過了10億美元。

最后是互聯(lián)網金融平臺的從業(yè)者中，具備金融背景的不多，基本都缺少反洗錢意識，盲目創(chuàng)新而對相關法律知之甚少，風險考慮不足。

五、互聯(lián)網金融反洗錢的辦法

互聯(lián)網金融平臺反洗錢需要平臺、資金方、監(jiān)管機構等多方努力。

1、平臺方面，其風險控制除了考慮經營中的違約等常規(guī)風險外，還應該加強反洗錢的相關措施，與反洗錢機構合作，接受監(jiān)督。

2、資金來源方，除了實名制已經成為共識之外，第三方支付平臺也應該按照反洗錢的要求進行操作：根據(jù)中國人民銀行印發(fā)的《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》(銀發(fā)[2012]54號)規(guī)定，“個人客戶辦理單筆收付金額人民幣1萬元以上，或個人客戶全部賬戶30天內資金雙邊收付金額累計人民幣5萬元以上，或個人客戶全部賬戶資金余額連續(xù)10天超過人民幣5000元的，第三方支付機構應核對客戶有效身份證件，并留存有效身份證件的復印件或者影印件”，而且規(guī)定要求第三支付機構應當向所在地中國人民銀行分支機構報送反洗錢和反恐怖融資統(tǒng)計報表、信息資料、工作報告反映反洗錢和反恐怖融資工作情況。

3、監(jiān)管機構制定對互聯(lián)網金融機構相關的反洗錢規(guī)則非常必要，人民銀行廣州分行行長王*武曾在兩會期間表示，互聯(lián)網金融企業(yè)已成為洗錢等非法活動的中轉平，他認為應該“嚴禁利用互聯(lián)網金融平臺從事套現(xiàn)洗錢等違法犯罪活動，嚴防由個別流動性風險可能誘發(fā)的系統(tǒng)性金融風險。”