一、洗錢的本質(zhì)含義

所謂洗錢，一種是隱藏資金來源，一種是隱藏資金去向。

從狹義上說是洗錢指將非法來源(販毒、走私、詐騙、貪污、賄賂、逃稅，恐怖活動犯罪)資金通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

但除了把“黑錢”洗白外，還有一種相反的情況，就是把“白錢”洗黑，目的是隱藏資金流向，把正當(dāng)資金用于非法目的，或者謀求侵占國有或他人的資產(chǎn)。

二、洗錢的六大危害

中國人民銀行的相關(guān)文件指出，洗錢的危害祭旗嚴(yán)重，主要表現(xiàn)為六大危害：

1、為犯罪行為和恐怖活動提供資金支持;

2、洗錢活動危害經(jīng)濟(jì)發(fā)展，削弱宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果;

3、助長腐敗行為;

4、影響金融市場穩(wěn)定，引發(fā)市場動蕩和匯率波動;

5、損害合法經(jīng)濟(jì)體正當(dāng)權(quán)益，破壞市場公平競爭;

6、破壞金融轟動穩(wěn)健運(yùn)營，加大金融機(jī)構(gòu)法律和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。

三、打擊洗錢的法律手段

由于洗錢危害嚴(yán)重，我國制定了專門的機(jī)構(gòu)和法律來打擊洗錢行為，中國人民銀行成立有反洗錢局，《中華人民共和國反洗錢法》也在2007年正式施行。

(一)反洗錢監(jiān)測體系針對金融機(jī)構(gòu)

目前人民銀行制定的反洗錢的監(jiān)測體系主要是針對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，比如政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司等。要求這些金融機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報(bào)告。

(二)反洗錢監(jiān)測體系逐漸包攬互聯(lián)網(wǎng)金融

但目前的洗錢行為除了利用通過傳統(tǒng)的金融渠道外，手段開始變得十分繁復(fù)和難以覺察，互聯(lián)網(wǎng)渠道開始成為一個(gè)重要的渠道，比如利用網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢。

互聯(lián)網(wǎng)金融作為近年來發(fā)展極為迅速的行業(yè)，P2P、眾籌、虛擬貨幣等成為產(chǎn)業(yè)亮點(diǎn)，但互聯(lián)網(wǎng)金融成為洗錢渠道的風(fēng)險(xiǎn)也在逐漸加大。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢的風(fēng)險(xiǎn)來自三方面

首先是來自于監(jiān)管的落后，據(jù)第三方平臺預(yù)測，2014年我國僅P2P行業(yè)的成交額就有望達(dá)到2500億元，交易規(guī)模和業(yè)務(wù)模式層出不窮的創(chuàng)新的同時(shí)監(jiān)管卻遲遲沒有出臺。

其次，風(fēng)險(xiǎn)也來自于互聯(lián)網(wǎng)金融本身的機(jī)制，在互聯(lián)網(wǎng)金融龐大的資金規(guī)模掩護(hù)之下，洗錢行為的隱匿也更加方便;交易雙方的信息不對稱機(jī)制也給洗錢行為提供了方便;眾籌模式的業(yè)態(tài)客觀上也為洗錢提供了便利;網(wǎng)絡(luò)交易破除了地域限制和時(shí)間限制的優(yōu)勢，也給洗錢行為的鑒定和追蹤增添了難度。在互聯(lián)網(wǎng)金融中P2P、眾籌和虛擬貨幣由于其本身的模式特征成為洗錢的高發(fā)領(lǐng)域。比如，此前被關(guān)閉的在線毒品交易網(wǎng)站SilkRoad，就使用比特幣作為交易的手段，截止到2014年年初，通過該網(wǎng)站流通的比特幣數(shù)量超過了10億美元。

最后是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的從業(yè)者中，具備金融背景的不多，基本都缺少反洗錢意識，盲目創(chuàng)新而對相關(guān)法律知之甚少，風(fēng)險(xiǎn)考慮不足。

五、互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢的辦法

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺反洗錢需要平臺、資金方、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等多方努力。

1、平臺方面，其風(fēng)險(xiǎn)控制除了考慮經(jīng)營中的違約等常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)外，還應(yīng)該加強(qiáng)反洗錢的相關(guān)措施，與反洗錢機(jī)構(gòu)合作，接受監(jiān)督。

2、資金來源方，除了實(shí)名制已經(jīng)成為共識之外，第三方支付平臺也應(yīng)該按照反洗錢的要求進(jìn)行操作：根據(jù)中國人民銀行印發(fā)的《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》(銀發(fā)[2012]54號)規(guī)定，“個(gè)人客戶辦理單筆收付金額人民幣1萬元以上，或個(gè)人客戶全部賬戶30天內(nèi)資金雙邊收付金額累計(jì)人民幣5萬元以上，或個(gè)人客戶全部賬戶資金余額連續(xù)10天超過人民幣5000元的，第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)核對客戶有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件”，而且規(guī)定要求第三支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送反洗錢和反恐怖融資統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料、工作報(bào)告反映反洗錢和反恐怖融資工作情況。

3、監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)的反洗錢規(guī)則非常必要，人民銀行廣州分行行長王*武曾在兩會期間表示，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)已成為洗錢等非法活動的中轉(zhuǎn)平，他認(rèn)為應(yīng)該“嚴(yán)禁利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺從事套現(xiàn)洗錢等違法犯罪活動，嚴(yán)防由個(gè)別流動性風(fēng)險(xiǎn)可能誘發(fā)的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。”