首付貸政策總是隨著時(shí)代的變化在不斷變化，所謂首付貸就是買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房子，付首付時(shí)，你付不起首付，此時(shí)你需要與房地產(chǎn)商或其他有關(guān)金融機(jī)構(gòu)貸款進(jìn)行買(mǎi)房。那一類(lèi)即將買(mǎi)房的人現(xiàn)在最關(guān)心的問(wèn)題應(yīng)該是首付貸政策到底有哪些且有些什么類(lèi)型產(chǎn)品？接下來(lái)請(qǐng)隨律霸來(lái)詳細(xì)了解一下。

“首付貸”產(chǎn)品目前主要包括三類(lèi)，以資金來(lái)源劃分為如下三類(lèi)：

一、地產(chǎn)中介的自營(yíng)平臺(tái)

一般放貸范圍以旗下合作樓盤(pán)居多，此類(lèi)產(chǎn)品由地產(chǎn)中介自營(yíng)平臺(tái)與開(kāi)發(fā)商合作，由中介、售樓處向客戶推薦。而中介提供首付貸又有兩種類(lèi)型，一種是中介自己擁有小額貸款等金融牌照，可直接提供金融消費(fèi)服務(wù);另一種則是中介僅為業(yè)主提供中間服務(wù)，尋找合適的金融機(jī)構(gòu)，后續(xù)的資金貸款仍由金融機(jī)構(gòu)完成。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、小貸公司等發(fā)起的“首付貸”產(chǎn)品，包括信用貸款和抵押貸款。

此類(lèi)產(chǎn)品由平臺(tái)、小貸公司與地產(chǎn)中介、開(kāi)發(fā)商等合作，與地產(chǎn)中介自營(yíng)模式類(lèi)似，但資金來(lái)源及風(fēng)控由互金平臺(tái)、小貸公司把握。當(dāng)然，也有少數(shù)P2P平臺(tái)并不限定具體樓盤(pán)，直接提供貸款，這對(duì)其風(fēng)控的要求更高。

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、小貸公司發(fā)起的“首付貸”產(chǎn)品的運(yùn)作方式大多是這樣的：購(gòu)房者向公司申請(qǐng)首付貸，這些機(jī)構(gòu)再尋找投資人投標(biāo)，最終三方獲益，其中雙方收益，一方付息。

為了控制風(fēng)險(xiǎn)，這類(lèi)“首付貸”產(chǎn)品一般不會(huì)為客戶提供全部首付額度貸款，而是總房款的15%~20%，以20萬(wàn)元以?xún)?nèi)居多;且多為指定的合作樓盤(pán);貸款時(shí)間一般不會(huì)太長(zhǎng)，多為三年以?xún)?nèi)。

三、從銀行獲得的個(gè)人消費(fèi)信貸，在經(jīng)過(guò)倒手之后最終成為首付款。

這與此前從銀行流出的貸款進(jìn)入股市頗為類(lèi)似，銀行通常監(jiān)測(cè)此類(lèi)貸款前三筆資金流水的去向，但難以阻止客戶通過(guò)其他方式轉(zhuǎn)為購(gòu)房資金。

下邊是首付貸政策中的一些計(jì)算方法:

凈首付款=實(shí)際成交價(jià)-客戶貸款額(凈首付款：不包括國(guó)家稅費(fèi)和中介服務(wù)傭金的首付款)

貸款額=二手房評(píng)估價(jià)*80%(首次貸款額度可達(dá)80%)

貸款額估算方式,可用合同價(jià)*85%，預(yù)估出大致評(píng)估價(jià)格。

如果是二手房首套購(gòu)房，則二手房按揭貸款首付至少30%，可貸款70%。

現(xiàn)在房屋交易市場(chǎng)依舊高溫不降，每個(gè)人都想買(mǎi)房，住進(jìn)樓房里，所以利用貸款的方式去支付房屋的首付也是廣為人們追捧。但是因?yàn)槭赘顿J具有巨大的財(cái)務(wù)杠桿作用，若一不小心則會(huì)導(dǎo)致難以彌補(bǔ)的危機(jī)，所以政府總是在不斷地完善首付貸政策。如果能夠發(fā)揮好首付貸的財(cái)務(wù)杠桿作用，這也算是金融界的一大事件，讓我們繼續(xù)期待首付貸政策的完善給我們帶來(lái)的無(wú)限利益。