除了交通事故外，這些年全國(guó)各地的暴雨導(dǎo)致車輛受損案例也比比皆是，上保險(xiǎn)可在事故發(fā)生后減輕事故帶來(lái)的財(cái)產(chǎn)損失，對(duì)經(jīng)濟(jì)困難人士是雪中送炭。人身相關(guān)保險(xiǎn)的種類有很多，車險(xiǎn)的種類主要有交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)兩種，其中一部分是強(qiáng)制購(gòu)買的。來(lái)看下不同的車險(xiǎn)有什么作用：

一、種類

強(qiáng)制保險(xiǎn)：交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)

商業(yè)保險(xiǎn)

1、車輛損失險(xiǎn)，就是車損

2、第三者責(zé)任險(xiǎn)（5萬(wàn)、10萬(wàn)、20萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)五檔）

3、盜搶險(xiǎn)

4、車上人員責(zé)任保險(xiǎn)

5、劃痕險(xiǎn)

6、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

7、自燃險(xiǎn)

8、指定專修廠

9、不計(jì)免賠（責(zé)任免除)

注意：基本險(xiǎn)包括商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)共四個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種，

二、險(xiǎn)種介紹

1、交強(qiáng)險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)，在車輛發(fā)生交通事故時(shí)對(duì)第三者進(jìn)行賠付，說(shuō)的通俗些，就是只賠別人不賠自己，保費(fèi)，家庭自用6坐一下車輛標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為950元，一年不出險(xiǎn)的855，最低可降30%

保障額度為122000元，其中第三者財(cái)產(chǎn)2000元，就是說(shuō)撞到別人的財(cái)務(wù)最多賠2000，多出的部分自己掏錢。第三者醫(yī)療費(fèi)10000元，就是說(shuō)如果把別人撞傷了，賠付給第三者的醫(yī)療費(fèi)最多10000元，多了自己掏。第三者傷殘死亡110000元，顧名思義，如果第三者人員被你撞殘廢了或者撞死了，交強(qiáng)險(xiǎn)最多賠110000元，多了自己掏。雖然交強(qiáng)險(xiǎn)保額不低，但是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠啊，所以還要保商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)。現(xiàn)在交強(qiáng)險(xiǎn)2000一下的可以自賠，就是說(shuō)兩車相撞，損失都在2000一下可以自己用自己的交強(qiáng)險(xiǎn)賠付。

2、商業(yè)保險(xiǎn)：

車損險(xiǎn)

就是對(duì)車輛發(fā)生意外時(shí)造成的損失的保險(xiǎn)，這個(gè)不用過(guò)多解釋，大家應(yīng)該都明白，就是不管你撞別人還是別人撞你，或者你撞石頭，只要對(duì)車輛造成損失，保險(xiǎn)公司就負(fù)責(zé)賠償，當(dāng)然在條款里有些在保障范圍之外的責(zé)任，比如地震，縱火，故意破壞等。當(dāng)然有時(shí)被撞了也不一定用到自己的保險(xiǎn)，如果單方肇事，那么就可以全賠了，如果牽扯第三者，要有交警的事故認(rèn)定書來(lái)劃分責(zé)任。

案例：比如甲乙兩人分了主次責(zé)任，甲占7成責(zé)任，乙占3成責(zé)任，甲修車花了10000，乙修車花了6000，這種情況下怎樣賠付呢，兩人修車一共花了16000元，按三七開，甲承擔(dān)16000乘以0.7等于11200元，乙承擔(dān)4800元，就是說(shuō)甲修車10000自己花7000，乙要給甲3000；乙修車花6000，自己承擔(dān)1800，甲給乙4200.

所以在這種情況下甲的保險(xiǎn)公司只會(huì)賠給甲7000元，乙的保險(xiǎn)公司賠給乙1800元，交強(qiáng)險(xiǎn)里有2000元的第三者財(cái)產(chǎn)損失，那么甲就在交強(qiáng)險(xiǎn)里拿出2000來(lái)，再?gòu)牡谌哓?zé)任險(xiǎn)里拿出2200來(lái)賠給乙，乙同理，交強(qiáng)險(xiǎn)里拿出2000，第三者里拿出1000來(lái)給甲。如果不保第三者責(zé)任險(xiǎn)只有交強(qiáng)險(xiǎn)那多出2000的部分自己掏了。如果只保了商業(yè)險(xiǎn)而沒有交強(qiáng)險(xiǎn)，那么甲給乙的4200保險(xiǎn)公司只會(huì)承擔(dān)2200，即使你的第三者保了20萬(wàn)或50萬(wàn)，所有的賠付都是以交強(qiáng)險(xiǎn)為先。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

還是保別人的，有人說(shuō)保了交強(qiáng)險(xiǎn)就不用保第三者了，這是廢話，現(xiàn)在人多貴啊，一個(gè)中年男子全賠下來(lái)最少也要五六十萬(wàn)啊，以為要賠償子女撫養(yǎng)費(fèi)和父母贍養(yǎng)費(fèi)加上自己這條命啊，交強(qiáng)險(xiǎn)的110000是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，這個(gè)不做過(guò)多解釋，別的都可以不保，這個(gè)是必須的，對(duì)自己負(fù)責(zé)也對(duì)別人負(fù)責(zé)。最少也要200000的。又不明白的可以留言。

盜搶險(xiǎn)

這個(gè)都知道，就是車被盜或者被搶了，新車主需要注意的就是如果在掛牌子前保的，那么掛牌后及時(shí)拿行駛證去保險(xiǎn)公司變更車號(hào)，如不變更，盜搶險(xiǎn)不生效，其他險(xiǎn)種都沒關(guān)系的。還有一點(diǎn)就是車被盜或搶后要及時(shí)報(bào)案，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)要公安局的證明，也不是說(shuō)車被盜了就接著賠，最少要等三個(gè)月，如果公安機(jī)關(guān)破不了案，車沒找到，保險(xiǎn)公司就賠，如果三個(gè)月內(nèi)車子找到了就不賠了。車價(jià)也是要折舊的，一般來(lái)說(shuō)每個(gè)月折舊0.6%。

車上人員

這個(gè)大家都清楚，就是保車?yán)锏娜说囊馔鈧退劳觯劳鼍驼f(shuō)不上了，20000起步了多大作用，主要是意外傷害，就是保險(xiǎn)受傷后的醫(yī)療費(fèi)，以前可以隨意保，保幾個(gè)都行，現(xiàn)在不行了，要么只保駕駛員，要么全保，價(jià)格很便宜，駕駛員保20000才不到80塊錢。

劃痕險(xiǎn)

其實(shí)大家對(duì)這個(gè)險(xiǎn)種理解甚少，不是說(shuō)我開著車劃了一下就是劃痕險(xiǎn)的范圍，應(yīng)該在車損的保障范圍內(nèi)。那劃痕保的什么呢。舉個(gè)例子說(shuō)，我的車停在樓下，另一個(gè)車經(jīng)過(guò)把我劃了，這也不是劃痕，應(yīng)該讓他用他的交強(qiáng)險(xiǎn)賠我。如果是個(gè)三輪車騎過(guò)去把我車劃了，我們應(yīng)該保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，及時(shí)報(bào)案，這個(gè)要用我們的車損賠自己了。重點(diǎn)在哪呢，就是劃你車的這個(gè)人或車跑了，沒有現(xiàn)場(chǎng)，車停在樓下被劃了，這種情況是要用劃痕的，所以一般車被劃都有三者，要是小區(qū)和單位人員素質(zhì)比較高，大可不保這個(gè)，其實(shí)有時(shí)找不到人了，我們也可以恢復(fù)一下現(xiàn)場(chǎng)嗎。

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

被砸玻璃，高速石子砸壞玻璃。如果撞車時(shí)玻璃碎了是在車損保障范圍內(nèi)的。

自燃險(xiǎn)

不說(shuō)了，但是縱火可不算

制定專修廠

就是平時(shí)我們所說(shuō)的4S店，保上這個(gè)定損價(jià)格高

案例：一個(gè)普桑大燈在4S要買280，在配件市場(chǎng)賣80，那么保了4S店，肯定給定280了。如果不保呢？會(huì)定180，兩者折中，但是保證你能修好車，道理很簡(jiǎn)單。好車還是保上吧

不計(jì)免賠

保險(xiǎn)公司也不是冤大頭啊，你損失多少賠多少，你的責(zé)任全承擔(dān)，不保不計(jì)免賠的話，你出險(xiǎn)的損失保險(xiǎn)公司只承擔(dān)80%的責(zé)任，就是說(shuō)定損1000元，只賠800元，20%的責(zé)任自己承擔(dān)，所以還是保上的好。

好了，險(xiǎn)種講完了，再跟大家說(shuō)說(shuō)怎么保最合適。

結(jié)合上面的險(xiǎn)種，大家應(yīng)該對(duì)自己需要的險(xiǎn)種有了一定的了解，跟據(jù)自己的實(shí)際情況有選擇的購(gòu)買。比如說(shuō)90%的時(shí)間在單位與小區(qū)間穿梭的，天天住在車上的，劃痕大可不保，一是兩地比較安全，二是在行駛中劃痕要用車損賠付，所以劃痕可以不保。

玻璃，同上，但是經(jīng)常跑高速著保上安心，一個(gè)小小的石子可以讓你的玻璃支離破碎啊。

盜搶險(xiǎn)，這個(gè)不好說(shuō)，說(shuō)不定哪會(huì)車就成人家的了，所以，別在乎那幾百塊錢了，保上吧。

車損是一定要的，小事還好說(shuō)，萬(wàn)一保費(fèi)就全完了。

第三者一定要。不計(jì)免賠一定要。自燃這個(gè)也不好說(shuō)，這東西說(shuō)不定哪會(huì)，但是如果在保修期自燃完全可以找廠家。

（交強(qiáng)險(xiǎn)折扣：新車8折，一年不出險(xiǎn)第二年可以7折，其實(shí)新車第一年同樣可以7折）

1、車輛損失險(xiǎn)

車輛損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。

2、第三者責(zé)任險(xiǎn)

指合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財(cái)產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。

3、盜搶險(xiǎn)

機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。可見，機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險(xiǎn)車輛的損失；二是因保險(xiǎn)車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費(fèi)用支出。對(duì)上述兩部分費(fèi)用由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。

4、車上座位責(zé)任險(xiǎn)

車上人員責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，導(dǎo)致車上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費(fèi)用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用。

5、玻璃單獨(dú)碎險(xiǎn)

指使用過(guò)程中發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎，注意“單獨(dú)”兩字，而如是其他事故引起的，車損險(xiǎn)里也可以賠償。

6、自燃險(xiǎn)

車輛在行駛過(guò)程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運(yùn)貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費(fèi)用。

7、劃痕險(xiǎn)

在使用過(guò)程中，被他人剮劃（無(wú)明顯碰撞痕跡）需要修復(fù)的費(fèi)用。

8、不計(jì)免賠率

車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的免賠金額(20%)，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠。

9、不計(jì)免賠額

車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的免賠金額(500元)，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠。

10、交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以 賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

推薦三者責(zé)任險(xiǎn)20萬(wàn)＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率＋不計(jì)免賠額，有需要的話，可以適當(dāng)投保－車上座位責(zé)任險(xiǎn)。

相對(duì)新手，老手的駕駛經(jīng)驗(yàn)更足，相應(yīng)的回避風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)率也更高。所以針對(duì)老手的推薦則更注重保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性和保障性，而不是險(xiǎn)種的齊全性。

推薦模式為：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋第三者責(zé)任險(xiǎn)10萬(wàn)＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率,必要時(shí)也可以加上不計(jì)免賠額，

全險(xiǎn)定義：通常所說(shuō)的“全險(xiǎn)”是指除兩個(gè)主險(xiǎn)外，附加險(xiǎn)主要有全車盜搶險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)。在實(shí)際操作中，將9個(gè)附加險(xiǎn)都投保是不現(xiàn)實(shí)，也是沒有必要的。所以，現(xiàn)在大多數(shù)客戶除兩個(gè)主險(xiǎn)部分外，還將上述5個(gè)附加險(xiǎn)投保齊，即被認(rèn)為保障齊全了。

國(guó)內(nèi)常見車險(xiǎn)種：

車險(xiǎn)種類按性質(zhì)可以分為強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)）是國(guó)家規(guī)定強(qiáng)制購(gòu)買的保險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)是非強(qiáng)制購(gòu)買的保險(xiǎn)，車主可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行 車險(xiǎn)種類根據(jù)保障的責(zé)任范圍還可以分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。基本險(xiǎn)包括商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)共四個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種，投保人可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種，也可以選擇投保全部險(xiǎn)種。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，是車身?yè)p失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保車輛損失險(xiǎn)后才能投保這幾個(gè)附加險(xiǎn)。車上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)等，是第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保第三者責(zé)任險(xiǎn)后才能投保這幾個(gè)附加險(xiǎn)；每個(gè)險(xiǎn)別不計(jì)免賠是可以獨(dú)立投保的。

按銷售渠道的不同，車險(xiǎn)可分為傳統(tǒng)車險(xiǎn)與電話車險(xiǎn)(網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn))。電話車險(xiǎn)通過(guò)電話或者網(wǎng)絡(luò)獲取報(bào)價(jià)、完成投保，是新興的車險(xiǎn)投保模式，電話車險(xiǎn)(網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn))在歐美比較流行，正以其方便、省錢等優(yōu)勢(shì)越來(lái)越受到國(guó)內(nèi)車主的青睞。另外，根據(jù)車輛保障內(nèi)容不同，價(jià)格有差異。

大到發(fā)生交通事故，小到車輛刮蹭，無(wú)論是車主的愛車受到損傷還是造成人身傷害都需要經(jīng)濟(jì)賠償。有車險(xiǎn)保駕護(hù)航會(huì)輕松很多。交強(qiáng)險(xiǎn)、車損、第三者險(xiǎn)賠償范圍涵蓋了以上情況，這些都是必須購(gòu)買車險(xiǎn)的種類。其他如車上人員險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)要根據(jù)自身情況選擇。暴雨多發(fā)地區(qū)可選擇涉水險(xiǎn)。律霸提醒：交通事故醫(yī)療費(fèi)社保無(wú)法報(bào)銷。