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寧波
如何在離婚訴訟中確定人壽保險的價值
離婚訴訟中，以一方為被保險人的人身保險如何分割？以兒童為被保險人的保單如何辦理？這類問題在審判實踐中爭議很大。要解決夫妻保險權益的分割問題，最重要的問題之一就是保險價值的確定。保險合同雖然可視為投保人對保險人享有的債權憑證，但保險費實現的不確定性決定了它不同于有價證券和財產權利憑證，它既沒有流動性，也不能立即轉換為特定的貨幣價值。這就決定了保險合同在履行中價值確定方式的特殊性。在離婚案件的審判實踐中，人壽保險價值的確定有兩個標準：一是保險費的給付標準；二是保單的現金價值標準。
在離婚訴訟中，以支付的保費作為計算人壽保險價值的基礎的好處在于簡單。一位法官曾主張：“離婚時累計繳納的保險費，應當作為夫妻共同財產分割。筆者認為，所交保費不屬于夫妻共同財產，不能作為確定保險價值的依據。保險費的支付是投保人根據保險合同承擔的主要義務，是為使保險人承擔保險責任而向保險人支付的費用。隨著保險合同的履行，保險費將轉為保險責任準備金，保險責任準備金將產生δ可變現的保險費。因此，對于一個正在履行的保險合同來說，購買保險就像消費一樣。作為一種投資性支出，它改變了產權，不再是一種既存在又確定的財產權益。被保險人用于支付保險費的資金交付保險人后，喪失所有權，成為保險人的資產。因此，劃分保險費是不合理的。實際上，分割保單現金價值是一種更為科學的方法。現金價值，又稱現金價值或退保價值，是指具有儲蓄性質的壽險合同的價值。壽險具有給付性和儲蓄性的特點。為了履行合同責任，保險人通常需要存入一定數額的準備金，這可以看作是保險人對投保人的一種債務。現金價值是保險公司扣除退保費后返還給投保人的準備金部分。根據我國保險法規定，只有在退保或者保險合同終止，投保人繳納了兩年以上保險費的情況下，才可能發生；而現金價值是一種可以結合繳納保險費、保險期間等因素計算得出的價值。因此，現金價值是反映在保險合同中的可確定價值，也是根據合同衡量保險合同價值的標準。與保險合同繼續履行所享有的包括保險費在內的預期利益無關。因此，在履行保險合同時，應當對保險合同的現金價值進行分割。你知道嗎
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