2005年6月28日，筆者從河南省南陽市通天路律師事務所獲悉，該律師事務所代理的保險受益人賈明海已辦結河南省南陽市臥龍區人民法院人身保險合同賠償案。“康寧”人身保險合同糾紛結束，受益人最終收到6萬元的賠償要求。2003年6月13日，河南省方城縣獨樹鎮杜東村青年農民賈學強與中國人壽保險公司南陽分公司簽訂了《康寧人壽保險合同》。合同約定，投保人共投保兩次，年保費1180元。基本保險是兩萬元。投保人的父親賈明海是保險合同的受益人。當時，在銷售員提供的空白保險單中，申請人賈雪強填寫了自己的姓名和一些物品，并支付了第一張1180元的保險費。同月18日，保險公司同意按標體承保，并將保險單、現金價值表、康寧人壽保險合同、保險單復印件及保險合同送達函送達投保人賈學強。保險合同號是2003-412900-00168-6。至此，保險合同正式生效。2003年7月2日清晨，被保險人賈學強猝死。受益人賈明海及時將事故原因、過程和結果告知保險公司。保險公司派人核實被保險人死亡的事實和原因。賈明海于同月7日向保險公司提出書面索賠申請，并提交了保險合同、保險費發票、尸檢證明、戶籍注銷證明、居民死亡醫學證明等相關手續。然而，兩個月后的9月16日，保險公司卻向賈明海發出“拒賠通知書”，稱保險合同終止，只承諾退還部分保費236元。保險公司拒絕向賈明海理賠的原因是：保險合同雖成立，但投保人猝死屬于保險責任免除范圍，即：，《康寧人壽保險合同》第五條第（七）款規定，被保險人自合同生效之日起180日內死亡的，免除保險責任，保險公司還稱已將免責事項告知投保人，依法只能退還236元保險費。賈明海拒絕向保險公司申請賠償后，要求保險公司依法作出解釋。法庭上，賈明海律師表示：一是被保險人賈學強的死亡發生在保險合同有效期內，依照法律、法規和合同約定應當給予賠償。《保險法》第十四條規定：“保險合同成立時，投保人應當按照約定支付保險費；保險人應當按照約定開始承擔保險責任。”。康寧人壽保險合同第三條規定：“本合同自本公司同意承保收取首期保費并簽發保險單之日起生效。除另有約定外，本合同生效日為本公司開始承擔保險責任之日。第四條第二款規定：“被保險人死亡的，本公司應當按照本合同終止時死亡保險金基本保險金額的三倍支付”。保險公司應當按照保險金額的三倍向受益人支付死亡賠償金6萬元。2、 保險公司拒絕索賠的理由不能成立。原因如下：1。康寧人壽保險合同第五條（免責）第七項：被保險人在合同生效后180日內死亡的，屬于附帶條件的民事行為。附條件的民事行為違反保險法第六十五條、第六十六條、第六十七條的免責規定，無效。《最高人民法院關于貫徹執行〈中華人民共和國民法通則〉若干問題的意見（試行）》第七十五條規定：“有條件的民事行為違法或者不可能發生的，視為無效”，上述附條件民事行為視為無效，不免除賠償責任。2康寧人壽保險合同第5（7）條中的免責條款與該條款第3條和第4（2）條不一致。第五條第七款為免責條款，第三條、第四條第二款為免責條款，無任何附加條件。由于康寧人壽保險合同是保險公司提供的典型格式合同，根據《中華人民共和國合同法》第四十一條的規定，“格式條款有兩種以上解釋的，對格式條款的解釋不利于格式條款的當事人“保護格式條款接受者的合法權益”。因此，保險人以此為由拒絕賠償是站不住腳的。3、 保險公司未履行免責條款中的“明示”義務的，保險合同中有關免責條款不具有法律效力。《保險法》第十八條規定：“保險合同約定保險人責任免除條款的，保險人應當在簽訂保險合同時向投保人作出明確說明。沒有明確說明的，該條款不具有法律效力。”