如果汽車(chē)零部件發(fā)生碰撞，你有權(quán)向保險(xiǎn)公司索賠嗎？

[案例]

為方便出行，童某以分期付款的方式購(gòu)買(mǎi)了一輛福康橋轎車(chē)，并到保險(xiǎn)公司為該車(chē)投保。一天，在開(kāi)車(chē)回來(lái)的路上，佟某的前引擎蓋突然翻過(guò)來(lái)，與擋風(fēng)玻璃相撞，導(dǎo)致?lián)躏L(fēng)玻璃斷裂，前引擎蓋損壞。童某立即采取緊急制動(dòng)措施，但由于視線(xiàn)被前發(fā)動(dòng)機(jī)罩擋住，無(wú)法有效控制車(chē)輛。在慣性作用下，車(chē)輛偏離正常軌道，撞上路中間的護(hù)欄，造成車(chē)輛左前部損壞，包括保險(xiǎn)杠、左前照燈、側(cè)燈、集子板等，事后，童某向保險(xiǎn)公司索賠，而保險(xiǎn)公司拒絕賠償?shù)睦碛墒牵?chē)輛部件之間的碰撞不是“碰撞保險(xiǎn)”。雙方有爭(zhēng)議。

[焦點(diǎn)]

本案的焦點(diǎn)是，童某的車(chē)輛在行駛過(guò)程中，前引擎蓋突然翻倒，擋風(fēng)玻璃破碎，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償童某的車(chē)輛。在理賠過(guò)程中，有三種不同的意見(jiàn)：

第一種意見(jiàn)認(rèn)為，車(chē)輛前引擎蓋與前擋風(fēng)玻璃的碰撞，以及碰撞造成的左前與護(hù)欄的碰撞都屬于“碰撞”保險(xiǎn)責(zé)任范圍，而保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償事故造成的車(chē)輛損失和護(hù)欄損壞。第二種意見(jiàn)認(rèn)為，前發(fā)動(dòng)機(jī)罩與前擋風(fēng)玻璃碰撞造成的損失不屬于“碰撞”保險(xiǎn)范圍，保險(xiǎn)公司不予賠償；因駕駛員處理突發(fā)事件不當(dāng)導(dǎo)致車(chē)輛與中央護(hù)欄發(fā)生碰撞屬于“碰撞”保險(xiǎn)，而保險(xiǎn)公司對(duì)車(chē)輛左前方和護(hù)欄的損失應(yīng)分別投保“車(chē)損險(xiǎn)”和“第三者責(zé)任險(xiǎn)”，并按“保險(xiǎn)”的規(guī)定進(jìn)行賠償。第三種觀點(diǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)公司不應(yīng)賠償這兩項(xiàng)損失。《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)》對(duì)基本保險(xiǎn)第一條的解釋中指出：“碰撞是指被保險(xiǎn)車(chē)輛與靜止或移動(dòng)物體的意外碰撞”，這里的碰撞包括兩種情況：一是被保險(xiǎn)人之間的意外碰撞造成車(chē)輛損失二是按照《道路交通管理?xiàng)l例》中關(guān)于車(chē)輛裝載的規(guī)定，被保險(xiǎn)車(chē)輛載運(yùn)貨物時(shí)，因裝載貨物與外部物體碰撞而造成的車(chē)輛損失。前發(fā)動(dòng)機(jī)罩與前擋風(fēng)玻璃的碰撞是車(chē)輛本身各部件之間的碰撞，不屬于“碰撞”保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)公司對(duì)前引擎蓋和擋風(fēng)玻璃的損失不承擔(dān)責(zé)任（如果車(chē)輛投保了“單獨(dú)玻璃破碎險(xiǎn)”，前擋風(fēng)玻璃的損失可按附加條款的規(guī)定賠償）。

車(chē)輛前蓋翻轉(zhuǎn)后，Tong的視力受到影響，導(dǎo)致車(chē)輛失控。因撞擊路邊護(hù)欄造成的車(chē)輛本身和護(hù)欄損失屬于碰撞保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)的范圍，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償。因此，本案應(yīng)按第二意見(jiàn)處理。你知道嗎