（1） 網上保險的簡單銷售流程是：客戶在網上填寫保險單，通過網絡發送給保險公司；在實時或延遲承保后，保險公司通過電子郵件或電話向客戶確認，而合同在客戶正式簽字后成立；保險公司在網上填寫保險單后，保險公司通過網絡發送給保險公司；客戶通過網銀轉賬或信用卡支付，保單生效。從以上過程中，我們發現我們至少在三個方面還不成熟：

<1，網上承銷。保險公司對保險標的有更詳細的承保標準和要求，包括保險標的的金額、范圍和類型。對風險大、技術含量高、保險金額大的標的物，需要進行實地調查，不能進行網上承保；

2。電子簽名。由于我國沒有關于電子簽名的立法，保險公司通過數字簽名進行網上簽名不具有法律效力。

3。網上支付。由于信用卡的使用并不普及，而且只有牡丹卡、龍卡、長城卡等少數幾張卡可以選擇，因此網上支付也是網上保險的瓶頸之一。據CNNIC截至2000年12月31日的統計，中國2250萬網民中，18歲以下的網民占14.93%（2001年為15.3%），18-24歲的網民占41.18%（2001年為36.2%），25-30歲的網民占18.84%（2001年為16.3%）。從網民個人月收入來看，1500元以下的網民占一半以上，3000元以上的網民僅占6.87%。網上保險的客戶是網上網民，而目前國內的網民結構顯然不利于保險電子商務的發展。此外，人們普遍認為保險產品是銷售的，而不是客戶主動購買的。換言之，保單的銷售是由保險營銷人員而不是客戶推動的。互聯網通常是一種被動的銷售媒介，保險公司主要依靠它來開發潛在客戶。（3） 保險產品供給不足是制約網絡保險發展的主要因素。

評估、確定和支付并不麻煩。只要保單是面向電子的，可以在線操作的保險就是適合網絡保險的保險。目前，國內保險產品種類還不夠豐富。除旅游保險、定期壽險、車險的金額小、手續簡單、要求及時、需求量大外，適合網絡保險的產品很少，不能滿足網絡保險的發展需求。此外，保險服務不能滿足消費者的需求，這也是網絡保險發展的突出瓶頸。調查顯示，投保人希望自己的熟人和朋友能詳細回答問題。即使網絡無所不能，也無法有效解決消費者遇到的問題。如何對信息風險進行評估是保險業網上服務發展的瓶頸。在實踐中，這一義務通常由保險人通過詳細答復投保人或被保險人的協商來履行。但網上交易會限制保險人與被保險人之間的溝通。如果保險人未能充分履行告知義務，根據現行保險法的有關規定，保險人在對保險合同條款的解釋發生爭議時，在法律上可能處于不利地位。此外，由于我國在保險標的評估和保險事故認定方面還處于初級階段，如何防范網上交易中的惡意索賠和欺詐行為，是我國保險公司應研究的新課題。2000年10月1日實施的《中華人民共和國合同法》首次對電子文件的定義及相關內容進行了規定。但是，一些實踐環節還需要相關法律法規的規范、界定和解釋。比如如何確定電子保險合同的效力，如何保全電子保險合同作為證據，如何確定電子保險合同的地域管轄權等，可以說，互聯網立法的滯后是阻礙保險網站業務發展的一大障礙。

從以上文章可以看出，網絡保險進入實際運作所需的物質條件還不成熟。另外，現有的網民結構和互聯網的被動性不利于網絡保險的發展，供給不足是制約網絡保險發展的主要因素等，如有相關問題，可向勞保在線律師咨詢。你知道嗎