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寧波
如何處理家庭保險公司的理賠不足
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2006年7月，王某在一家保險公司為價值100萬元的家庭財產辦理了為期一年的財產保險。當時保險金額是80萬元，但沒有約定具體的賠償方式。2006年12月，由于意外火災，王某的財產遭受損失，核定為40萬元。王某向保險公司提出索賠。在王某的索賠中，保險金額為80萬元，實際損失為40萬元，因此應按實際損失全額賠付。保險公司認為，王某在投保之初投保不足。按照欠保的一般處理，他應該按照保險金額和保險標的實際價值的比例進行賠償，即40萬元的4/5（80/100），應該是32萬元。雙方各執一詞，爭執不休，王某將保險公司告上法庭。分析根據保險金額與保險標的實際價值的比較關系，保險合同分為全額保險合同和不足保險合同。全險合同，又稱全險合同，是指保險金額大致相當于財產實際價值的保險合同。在這種情況下，被保險人可以得到充分的保護。保險標的發生全部損失的，保險人按照實際損失額賠償被保險人。不足額保險合同又稱低值保險合同，是指保險金額低于財產實際價值的保險合同。在不完全保險合同中，保險人有兩種賠償方式：一種是比例賠償，即按保險金額與財產價值的比例計算賠償；另一種是第一風險賠償，即，無論保險金額與實際價值的比例如何，均按保險金額限額內的實際損失賠償。這兩種賠償，根據保險合同的不同類型，由雙方約定。家庭財產保險合同一般采用先險后賠的方式。
如何處理家庭保險公司理賠不足的問題？
投保財產保險時，被保險人應盡量保持足夠的保險金。保全是指在投保主險的同時，根據需要選擇適當的附加險；足險是指根據財產的實際價值確定相應的保險金額。
另外，如果保險人在條款或專用合同中對賠償方式仍沒有明確規定，最好在簽訂保險合同時主動與對方達成相關協議，以免發生不必要的糾紛。
從以上分析可以看出，對于這類家庭財產保險不足的，一般按照保險金額與保險標的實際價值的比例進行賠償。作為一般投保人，保險不足時最好與保險公司約定賠償方式，這樣可以減少很多不必要的麻煩。
如果家庭保險公司未能全額理賠，可以按照與保險公司約定的方式進行約定的賠償。如果你的情況更復雜，律霸還為律師提供在線咨詢服務。歡迎您參加法律咨詢。你知道嗎
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