保險合同的要約形式是什么

對于上述問題，首先要對保險合同有一定的了解，其次才是保險合同的要約形式。

一.什么是保險合同

保險合同一般采用書面形式，并載明當事人雙方約定的合同內(nèi)容。保險合同的表現(xiàn)形式主要有投保單、保單、保險憑證、暫保單和批單。

二.保險合同的要約形式

(1)投保單。

投保單又稱要保單，是投保人向保險人申請訂立保險合同的書面文件，是投保人進行保險要約的書面形式，由投保人如實填寫。在投保單中列明訂立保險合同所必需的項目，供保險人考慮是否接受承保。投保單是保險人賴以承保的依據(jù)，如果投保人填寫不實，將影響保險合同的效力，當保險事故發(fā)生時，投保人或被保險人的索賠要求有可能得不到滿足。其內(nèi)容一般包括投保人和被保險人的地址、保險標的、坐落地點、投保險別、保險金額、保險期間、保險費率等，但因險種而異。

(2)保單。

保單是保險人和投保人之間訂立的正式保險合同的書面文件。一般由保險人簽發(fā)給投保人。保單將保險合同的全部內(nèi)容詳盡列明，包括雙方當事人的權(quán)利義務(wù)以及應(yīng)承擔的風險責任。保單的主要結(jié)構(gòu)包括：保險項目、保險責任、責任免除及附注條件等。保單的正面一般采用表格方式，其填寫內(nèi)容包括：投保人和被保險人，保險標的的詳細說明;其背面是保險條款，具體包括：保險人和被保險人的權(quán)利和義務(wù)、保險責任、責任免除、保險期限、保費與退費、索賠與理賠、爭議處理等。保單是保險合同雙方當事人確定權(quán)利義務(wù)以及在保險事故發(fā)生后被保險人索賠、保險人理賠的主要依據(jù)。

(3)保險憑證。

保險憑證又稱小保單，是保險人簽發(fā)給投保人的證明保險合同已經(jīng)訂立的書面文件。其所列的項目與保單完全相同，并聲明以某種保單所載明的條款為準，但是不載明保險條款，實質(zhì)上是一種簡化的保單，與保單具有同等的法律效力。如果保險憑證尚未列有其內(nèi)容，則應(yīng)以同類保單載明的詳細內(nèi)容為準;如果保單與保險憑證的內(nèi)容有抵觸或保險憑證另有特約條款時，則應(yīng)以保險憑證為準。

(4)暫保單。

暫保單是在保單或保險憑證未出具之前，保險人或保險代理人向投保人簽發(fā)的臨時保險憑證，亦稱臨時保單。其作用是證明保險人已同意投保。暫保單的內(nèi)容比較簡單，僅載明與保險人已商定的重要項目，如保險標的、保險金額及保險費率、承保險種、被保險人的姓名、締約雙方當事人的權(quán)利義務(wù)及保單以外的特別保險條件等。暫保單具有證明保險人已同意投保的效力。出具暫保單一般有以下情況：一是保險代理人在爭取到保險業(yè)務(wù)，但未向保險人辦妥保單手續(xù)前，可先出具暫保單，以作為保障的證明;二是保險公司的分支機構(gòu)在接受被保險人的要約后，但尚未獲得上級保險公司或保險總公司的批準前，可先出具暫保單，以作為保障的證明;三是保險人和投保人在洽談或續(xù)訂保險合同時，訂約雙方當事人已就主要條款達成協(xié)議，但尚有一些條件需進一步商討，在未完全談妥前可先出具暫保單，以作為保障的證明;四是保單是出口貿(mào)易結(jié)匯的必備文件之一。在尚未出具保單和保險憑證之前，可先出具暫保單，以資證明出口貨物已經(jīng)辦理保險，并以此作為出口結(jié)匯的憑證之一。

暫保單一般具有與保單或保險憑證同等的法律效力，但通常其有效期限以30天為限，一旦保單出具，暫保單自動失效。保單出具前，保險人亦可終止暫保單，但必須提前通知被保險人。

(5)批單。

批單是保險人應(yīng)投保人或被保險人的要求出具的修訂或更改保單內(nèi)容的證明文件。批單通常在兩種情況下使用：一是對已印制好的標準保單所作的部分修正，這種修正并不改變保單的基本保險條件，只是縮小或擴大保險責任范圍;二是在保險合同訂立后的有效期內(nèi)，對某些保險項目進行更改和調(diào)整。保險合同訂立后，在有效期內(nèi)雙方當事人都有權(quán)通過協(xié)議更改和修正保險合同的內(nèi)容。如果投保人需要更改保險合同的內(nèi)容，須向保險人提出申請，經(jīng)保險人同意后出具批單。批單可在原保單或保險憑證上批注，也可另外出具一張變更合同內(nèi)容的附貼便條。凡經(jīng)批改過的內(nèi)容，以批單為準;多次批改，應(yīng)以最后批改為準。批單一經(jīng)簽發(fā)，就自動成為保單的一個重要組成部分。

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