抵押擔保是指債務人或者第三人不轉移對特定財產的占有，而是以該財產作為債權的擔保。債務人不履行債務的，債權人有權依照擔保法的規定將財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償。第三人設定的借款關系和抵（質）押擔保關系是兩種不同的法律關系，具有明顯的區別。借款合同是貸款人定期或者不定期地將借款標的交給借款人使用，使用人在一定期限內或者使用后將原借款標的歸還貸款人的合同。在擔保關系中，第三人設立抵押或質押擔保是一種常見的方式，是指債務人借用第三人的特定財產，包括動產、不動產或權利，為特定債權設立擔保，以保證債務的履行和債權的實現。由于貸款合同是自由合同，貸款人不向借款人索取任何報酬，貸款行為一般是建立在良好人際關系基礎上的互助行為，導致日常生活中很少發生訴訟。相反，由第三人設定的抵押（質）關系引發的訴訟則較為普遍。但在訴訟過程中，當事人往往混淆這兩種法律關系，將擔保行為理解為普通的借款行為。在審判實踐中，對這兩種法律關系的認定和處理存在一定的偏差。要正確處理這類案件，就必須明確這兩種法律關系的本質區別。筆者認為，兩種法律關系中的“借款行為”有以下區別：1、借款目的不同。在借款合同關系中，借款人僅為滿足生產生活需要而使用所借貨物。借貸行為是人們生產生活中最普遍的現象。借貸作為一種自由行為，極大地便利了人們的生產生活，有利于人與人之間形成團結和良好的人際關系。隨著社會經濟條件的改善，人們的借貸行為明顯減少。在市場經濟條件下，經濟領域的交往日益廣泛，債權債務關系廣泛，債務擔保已成為一種日益重要的法律形式。由于第三方的介入，債權債務關系更加穩定，債權得以順利實現，債務風險降低。借款擔保的目的是在不使用標的物的情況下，僅以占有標的物的形式或者內容進行擔保，以保證債權的最終實現。借入財產的所有權是不同的。在借款關系中，貸款人不轉讓借款的所有權，只轉讓借款的使用權。借款人應當按照借款目的或者約定的方式使用借款財產。一般來說，未經貸款人同意，所借房產不能轉讓給第三方，更不能轉租給他人牟利。在第三人設定的抵押（質押）擔保關系中，貸款人不一定轉讓所借財產的使用權，但所有權處于特定狀態。因為在這種情況下，放貸的目的是為了保證債務的履行和債權的實現。債務履行期屆滿，債務人未清償債務時，將所借財產作為抵押物或者質押物，進行轉換或者拍賣，清償被擔保債務。則貸款人將喪失所借財產的所有權；相反，債務人在約定期限內或者提前履行債務時，所借財產即抵（質）押財產仍歸貸款人所有，所有權不變。因此，在擔保關系中，借款財產的權屬處于未定狀態，其變動受法律條件的制約。

3。借款標的的范圍不同。在借用關系中，借用物僅指非消耗性商品和特定商品。借款人借入標的物的目的是為了使用。使用后，用戶應歸還原件。即使經過長期使用，借用物的使用價值仍然存在。在第三人設定的抵押（質押）擔保關系中，作為抵押（質押）物的貸款包括貸款人的動產、不動產及相關權利。動產可以作為抵押物轉讓，不轉讓的可以作為抵押物轉讓；不動產僅指不轉讓的抵押物。例如：房地產是最典型的房地產抵押貸款。用于權利質押，包括匯票、支票、本票、債券、存單、倉單、提單以及股票、專利等。由于上述擔保關系中借款財產的特殊性，設立擔保時需履行法定登記手續，確定法定生效條件，避免以借款名義設立擔保的隨意性和欺詐性。對所借財產行使返還權有不同的條件。在借款合同關系中，貸款人定期或不定期將所借貨物無償借給借款人使用，借款人可以在約定的期限內或隨時要求歸還所借貨物。由于借貸關系大多是以人與人之間的信用度為基礎，因此要求返還的請求大多是隨機的，符合約定。但在第三人設立的抵押（質押）關系中，貸款人返還所借財產的權利受到法律條件的限制。由于抵押（質）物及其有擔保債權同時存在，債權隨之消失，抵押（質）物也隨之消失。債務人提前履行債務時，雖然占有所借財產的抵押物尚未轉移，但抵押物的所有權終止，當然返還貸款人，可以任意轉讓、變賣、處分。同樣，在這種情況下，質權人應當返還質押財產，出質人有權要求返還質押財產。此外，為保護出質人即保證人的權利，《擔保法》第六十二條明確規定“質權人有保管質押財產的義務。質權人未妥善保管質物，可能造成質物滅失或者毀損的，出質人可以要求質權人提存質物，或者要求質權人提前清償債權，返還質物。”。這是出質人行使質物返還請求權的特殊條件。同樣，《擔保法》規定，在抵押權人（質物）實現抵押（質）權后，為債務人抵押（質）物提供擔保的第三人有權向債務人追償。因此，在大多數情況下，第三人出借的抵押物或質押物不能再通過抵銷債權取得原借物，只能行使法定追償權，并要求債務人賠償相應損失。通過以上分析，我們不難把握這兩種法律關系的本質區別。在審判實踐中，我們經常接觸到一些當事人為他人設立貸款存單、房產證等擔保，提起訴訟要求對方歸還貸款。對此，應先將本案定性為擔保合同糾紛，因為借款不屬于借款合同標的物的范圍，且借款的目的是擔保，再審查擔保合同的效力。當事人意思表示真實，符合法定條件的，視為有效。則借款財產是否返還，應以有擔保債權是否清償為條件，否則將依法駁回債權請求。相反，債權人與債務人惡意串通，采取欺詐手段以所借財產設立擔保的，應當依法認定該擔保無效并予以返還。你知道嗎