作為新保險(xiǎn)法的配套規(guī)章之一，《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》(以下簡稱《辦法》)已于今年10月1日起施行。《辦法》主要從銷售、售后和持續(xù)披露等環(huán)節(jié)對(duì)保險(xiǎn)公司的宣傳銷售行為進(jìn)行了規(guī)范，旨在遏制銷售誤導(dǎo)。

中國保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部副主任方-力介紹，《辦法》總體執(zhí)行情況良好，對(duì)規(guī)范新型產(chǎn)品的信息披露行為，打擊銷售誤導(dǎo)，保護(hù)投保人利益起到了積極作用。和2001年底出臺(tái)的《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》相比，《辦法》修訂范圍較大，涉及信息披露定義、銷售行為、信息披露材料管理、保單利益演示、法律責(zé)任等多個(gè)方面，對(duì)投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)信息披露要求都有不同程度的調(diào)整。

據(jù)了解，《辦法》主要從三個(gè)方面加大保護(hù)投保人利益力度。一是遏制銷售誤導(dǎo)。主要從銷售、售后和持續(xù)披露等幾個(gè)環(huán)節(jié)，提高信息披露的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和透明性，提高保險(xiǎn)公司的強(qiáng)制披露義務(wù)。這對(duì)于規(guī)范保險(xiǎn)公司宣傳銷售行為，遏制銷售誤導(dǎo)將產(chǎn)生重要作用。

二是規(guī)范回訪操作。《辦法》特別要求保險(xiǎn)公司在猶豫期內(nèi)對(duì)投保人進(jìn)行回訪，并分別規(guī)定了分紅、投連、萬能三類人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的回訪要點(diǎn)，電話回訪的錄音還將長久保存。嚴(yán)格的客戶回訪制度可以幫助投保人再次了解所購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦發(fā)現(xiàn)不符合自己的購買意愿，可以選擇猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同，最大限度保護(hù)投保人利益。

三是明確保險(xiǎn)公司及時(shí)催告義務(wù)。《辦法》針對(duì)過去萬能、投連等投保人可以選擇較為靈活的保險(xiǎn)產(chǎn)品，還特別規(guī)定當(dāng)保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)及其他銷售費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司負(fù)有及時(shí)催告義務(wù)。《辦法》首次規(guī)定向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。

《辦法》要求客戶抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句的做法，在市場上產(chǎn)生一些疑惑。方-力解釋，《辦法》要求投保人抄錄有關(guān)語句的主要目的是向投保人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，防止可能存在的銷售誤導(dǎo)行為。所謂“保單利益”是指投保人、被保險(xiǎn)人和受益人可以享有的與保險(xiǎn)合同有關(guān)的各項(xiàng)利益，其中既包括確定利益，也包括非保證利益。風(fēng)險(xiǎn)提示語句中的“保單利益的不確定性”僅指分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)產(chǎn)品非保證利益部分，即分紅產(chǎn)品的紅利分配，萬能產(chǎn)品結(jié)算利率超過最低保證利率的部分，以及投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)的投資賬戶單位價(jià)值等。投保人按照《辦法》抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句不影響投保人、被保險(xiǎn)人和受益人按照保險(xiǎn)合同可以享有的確定利益。