職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)增加，拒絕理賠

今年9月，公司施工過(guò)程中發(fā)生了一次意外事故，導(dǎo)致張先生大腿骨折，住院20多天，共花費(fèi)了醫(yī)療費(fèi)4000余元。住院期間，張先生和保險(xiǎn)代理人取得聯(lián)系，將保險(xiǎn)事故的情況告訴代理人，要求保險(xiǎn)公司能夠在出院后給予理賠。代理人向張先生打包票說(shuō)，因?yàn)槭鹿适且馔鈱?dǎo)致住院，保險(xiǎn)事故非常明確，所以理賠問(wèn)題不是很大，到時(shí)候他會(huì)親自拿支票過(guò)來(lái)。

結(jié)果，半個(gè)月過(guò)去了，張先生都沒(méi)有代理人的消息，正準(zhǔn)備親自去保險(xiǎn)公司詢問(wèn)，代理人打電話來(lái)說(shuō)，由于張先生職業(yè)變化增加了保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于保險(xiǎn)公司拒保的職業(yè)，而張先生本人沒(méi)有及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，按照《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定拒絕理賠，退回張先生未到期的附加險(xiǎn)保費(fèi)，附加險(xiǎn)責(zé)任終止。

職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)降低，取消加費(fèi)

家住楊浦的王女士以前工作單位是某自然保護(hù)區(qū)，出于工作的本身性質(zhì)，王女士在2002年12月購(gòu)買(mǎi)了某人壽保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。在投保的時(shí)候，王女士如實(shí)向保險(xiǎn)公司告訴了自身的職業(yè)狀況，后經(jīng)保險(xiǎn)公司核保部門(mén)審核，同意王女士投保，但是由于其職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)增加，相比普通職業(yè)人群來(lái)說(shuō)，發(fā)生保險(xiǎn)事故的概率會(huì)加大，保險(xiǎn)公司按照王女士公司的相關(guān)情況，作出了加費(fèi)的決定。

今年9月，王女士工作發(fā)生調(diào)動(dòng)，從自然保護(hù)區(qū)工作人員變?yōu)槟彻镜男姓殕T，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)降低。王女士將職業(yè)變動(dòng)告訴了保險(xiǎn)代理人，并辦理了職業(yè)變更手續(xù)。保險(xiǎn)公司在審核資料后，取消了王女士的加費(fèi)，并按照二者間的差額比例，退還了該附加險(xiǎn)未到期的保險(xiǎn)費(fèi)。

沒(méi)有及時(shí)變更職業(yè)，得到部分賠償

在上海某飯店工作的阿-強(qiáng)，每天的工作就是負(fù)責(zé)飯店的迎賓和接待。半年后，阿-強(qiáng)從飯店跳槽，到某工廠做電機(jī)工人。一次工廠發(fā)生事故，阿-強(qiáng)整個(gè)人被水泥板壓在底下，動(dòng)彈不得。等到其他工人趕到將他拉出來(lái)時(shí)，阿-強(qiáng)已經(jīng)沒(méi)有了氣息。

消息傳回老家，阿-強(qiáng)父母簡(jiǎn)直不敢相信，前幾天才打電話回來(lái)報(bào)平安的兒子，竟已天人永隔。就在辦理喪事期間，有位保險(xiǎn)代理人到家里來(lái)，因?yàn)橹鞍?強(qiáng)曾向他投保5萬(wàn)元的意外傷害險(xiǎn)，所以他一得知阿-強(qiáng)出事的消息，就特地趕來(lái)慰問(wèn)，并要拿相關(guān)資料為阿-強(qiáng)辦理保險(xiǎn)理賠。

但是理賠結(jié)果下來(lái)，保險(xiǎn)公司僅僅支付了3萬(wàn)多元。原來(lái)是代理人為阿-強(qiáng)規(guī)劃的意外傷害險(xiǎn)出了狀況。當(dāng)初阿-強(qiáng)投保時(shí)是在飯店上班，屬于傷害險(xiǎn)中的第一類職業(yè)等級(jí)，但工作轉(zhuǎn)換后，職業(yè)的危險(xiǎn)等級(jí)就提高為第三類。而被保險(xiǎn)人阿-強(qiáng)沒(méi)有將職業(yè)的變動(dòng)及時(shí)告訴保險(xiǎn)公司，辦理職業(yè)變更手續(xù)。因此，這次保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司綜合了各方面情況，按保戶原繳保費(fèi)與應(yīng)繳保費(fèi)的比率折算保險(xiǎn)金給付。原本是投保5萬(wàn)元保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司最后賠付了3萬(wàn)多元。

工作變動(dòng)，職業(yè)性質(zhì)不變，不用做變更

蘇小姐來(lái)上海工作已經(jīng)四年多了，一年前就購(gòu)買(mǎi)了幾份人壽保險(xiǎn)。但是由于個(gè)人性格的原因，工作很不穩(wěn)定，僅僅一年就換了三四份工作。最近聽(tīng)同事說(shuō)職業(yè)不同會(huì)影響保險(xiǎn)的費(fèi)率，從而導(dǎo)致自己的保險(xiǎn)權(quán)益無(wú)法得到有效的保障。

聽(tīng)到此消息，蘇小姐感到很不安全，很怕由于自身沒(méi)有進(jìn)行職業(yè)的變更而喪失了所購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的有效保障，便急忙詢問(wèn)了她的保險(xiǎn)代理人是否真有此事，經(jīng)過(guò)代理人的一番解釋終于放了心，原來(lái)只要工作性質(zhì)不變，像蘇小姐這樣雖然換了好幾個(gè)工作，但工作性質(zhì)都是內(nèi)勤，危險(xiǎn)性并未增加，所以不需進(jìn)行職業(yè)變更的申請(qǐng)。

保險(xiǎn)周刊關(guān)注

筆者通過(guò)電話咨詢某人壽保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)部門(mén)，了解到職業(yè)變更的相關(guān)規(guī)定。