近日，記者陸續接到一些車主的反映：購買車險很容易，但理賠時卻相當困難。保險合同中的諸多細則往往要到理賠時才明白其中“深意”。對此，律師和市消委會人士表示，當前一些公司的車險合同中暗藏著霸王條款。

車子被砸保險公司不理賠

市民楊小姐向廣州市工商局12315中心投訴，日前她把一輛日-產吉普車停在番禺某樓盤的小區停車場保管，兩天后發現車子的擋風玻璃被人砸壞，事后她和小區管理處協商，管理處說責任難以確定，要她直接找保險公司賠償。但保險公司卻拿出合同細則說：“保險車輛發生保險責任范圍內的損失應當由第三方負責賠償的，被保險人應當向第三方索賠，如果第三方不予賠付，被保險人應提起訴訟或仲裁。”楊小姐的車子被砸壞了責任在停車場，保險公司不會做出賠償。

車主有證據保險公司應理賠

市消委會有關人士對此表示，楊小姐買了全險，就有選擇向保險公司理賠或要求停車場賠償的權利，保險公司的這個規定限制了消費者直接從保險公司獲得保險賠償的權利，是霸王條款。對此，保險公司有關人士解釋，保險公司之所以這樣規定，主要是為了防止車主和第三方聯手騙保。

李先生向本報反映，近日他去從化旅游，車子不慎被盜，當時他報了警。三天后回到市區之后他才向保險公司提出理賠，沒想到保險公司卻說，公司規定被保險人如果不在48小時內報案，保險公司就不能理賠，李先生十分氣憤。

廣州市廣信律師事務所廖*超律師表示，無論在任何情況下，籠統規定只要被保險人未在保險公司規定的報案、報損時間內履行相關義務，保險人就有權扣減賠款甚至拒絕賠償、解除合同，這個條款是保險公司自己設置的無效條款，只要消費者事后能出示證據，保險公司就應該按照合同履行理賠義務。

對此，保險公司表示，現場勘察是保險公司理賠的重要依據之一，要求被保險人在48小時內報損，就是為了保險公司獲得第一手理賠資料，能盡快確定事故責任。

市民陳小姐近日遇車禍，轎車尾部變型，修車廠認定為不能修復，陳小姐買了某保險公司的汽車全險，遂即辦理理賠。保險公司提出，根據規定，車子不能修復的要折價賠償，殘余部分協商作價歸被保險人即陳小姐，并在16萬元理賠款中扣除，而且保險公司對受損車子的作價評估高達10萬元，陳小姐只能拿到6萬元賠款。

處理受損車輛應雙方協商

對此，市消委會人士認為，根據《合同法》規定，在不足額保險中，保險公司和陳小姐各自都擁有對受損車輛的部分權利，因此如何處理受損車輛應由雙方協商決定，陳小姐有權提出不將受損車作價在賠款中扣除，不能單憑保險公司說了算。

采訪中記者發現，不少車主買車險時全憑經紀人一面之詞，對車險的具體細則知之甚少也是車險糾紛不斷的原因所在。市民邱先生去年購買了一輛轎車，向保險公司支付了近兩萬元的保險費后，就將合同束之高閣。后來他車子被刮花理賠時才明白，雖然保險合同書主頁里說只要有公安機關的證明，車主就可憑有效證件理賠，但后面的細則又規定了具體拒賠的情況，如“路邊私自停車、野外停車以及非專業停車場停車”等等。

對此，專家建議，車主在投保時要最好仔細閱讀保險條款，如有不明白的地方一定要向經紀人問清楚。