在當代這個社會，保險業(yè)在我國是十分的受歡迎，因為保險可以降低當事人的風險，在我們的現(xiàn)實生活中非法集資行為比較猖獗，在保險業(yè)也出現(xiàn)了非法集資的這種行為，那么保險業(yè)非法集資風險的相關(guān)法律規(guī)定是怎樣的？那么，接下來小編將為大家詳細的介紹一下相關(guān)的知識。

一、保險領(lǐng)域非法集資案的特點

綜合分析近年來發(fā)生的保險領(lǐng)域非法集資案件，具有以下幾個特點：

一是利用職務(wù)便利假借身份開展業(yè)務(wù)。涉案人多為保險機構(gòu)員工甚至是高管，客戶資源多，利用管理或職務(wù)便利獲得客戶信任，宣傳名為保險實為非法集資的項目。

二是假借銷售保險名義吸收資金。涉案人虛構(gòu)理財產(chǎn)品，或在原有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或與消費者簽訂“理財協(xié)議”，以保險銷售的名義吸收資金。

三是高額利息誘導客戶。為吸引客戶購買，涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予客戶高額回報。

四是偽造單證印鑒。涉案人出具自制的假保單或者假憑證，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

五是潛伏期長危害性大。多數(shù)由賬外經(jīng)營、個人借貸等引發(fā)，潛伏周期較長，處置時追贓難，容易引發(fā)群體事件，對維護社會穩(wěn)定帶來較大壓力。

“五項舉措”和“三個做法”

二、全面防范風險。

（一）保險機構(gòu)的“五項舉措”

一是加強從業(yè)人員教育，提高非法集資案件識別力。將防范和打擊非法集資宣傳教育和風險提示活動納入日常管理內(nèi)容，堅持集中宣傳和日常宣傳相結(jié)合、政策宣傳和案件警示相結(jié)合，推進多層次、全方位、多角度地宣傳、教育培訓活動。

二是暢通舉報渠道，加大舉報工作推廣力度。通過培訓會、晨會等加強教育，嚴禁從業(yè)人員參與非法集資案件。開通舉報郵箱、舉報電話，通過電子屏、微信等方式向員工、客戶推送相關(guān)信息，宣傳舉報路徑、獎勵舉措。

三是構(gòu)建合規(guī)協(xié)作隊伍，加大監(jiān)督廣度和深度。在業(yè)務(wù)員中選拔和組建監(jiān)督員隊伍，以“公開”“隱秘”方式履行合規(guī)監(jiān)督職能，構(gòu)建“內(nèi)外結(jié)合、上下一體、全面協(xié)作”的合規(guī)監(jiān)督反饋與服務(wù)支持體系，高度關(guān)注團隊和個人異常異動。

四是實施職業(yè)背景調(diào)查，重點監(jiān)控異動目標。制定職業(yè)背景調(diào)查方案，設(shè)計調(diào)查問卷，收集分析調(diào)查檔案，通過對團隊人員專兼職情況普查，掌握執(zhí)業(yè)基本信息，重點關(guān)注涉嫌參與集資的人員，及早發(fā)現(xiàn)異常。

五是加大監(jiān)管“績優(yōu)”營銷員，強化監(jiān)控營銷團隊。加強“績優(yōu)”營銷員的法制培訓，加強客戶回訪，防范優(yōu)良業(yè)績掩蓋其違規(guī)行為。同時加大對營銷團隊和團隊長的管控力度，嚴控參與非法集資、傳銷等活動，嚴格限制銷售非保險理財產(chǎn)品。

（二）監(jiān)管機關(guān)的“三個做法”

一是建立信息渠道，健全非法集資案件預警體系。通過群眾舉報、媒體監(jiān)督等信息采集渠道，建立防范預警工作體系，做到早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置。

二是加強消費者教育，提高風險防范意識和能力。通過多種媒體，提示消費者在購買保險時要做到“三查兩配合”，即查銷售人員的執(zhí)業(yè)證或者資格證書，查所購買保險產(chǎn)品的真假，查保單和保費發(fā)票的真?zhèn)危浜线x擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險公司營業(yè)場所繳納保費，配合保險公司的客戶回訪。

三是排查活動常態(tài)化，守住風險底限。定期和不定期開展非法集資風險隱患排查自查活動，對風險點逐項進行摸排，對非法集資案件線索逐條調(diào)查核實，有效防控案件風險。

“三個堅持”處置非法集資案件

非法集資案件的責任主體是當?shù)卣１ｋU業(yè)應積極協(xié)調(diào)、配合相關(guān)部門，做好非法集資的處置、取締工作。總結(jié)成功驗，重點在于“三個堅持”：

一是堅持“三控一穩(wěn)”，防止區(qū)域性系統(tǒng)性風險。處置非法集資案件時，堅持控制涉案人員、控制資金流向、控制媒體輿論、穩(wěn)定營銷隊伍，防止事態(tài)擴大蔓延，將影響、損失降到最低，堅守不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險的底線。

二是堅持依靠當?shù)卣瑓f(xié)助司法機關(guān)積極處置。保險機構(gòu)積極向公安機關(guān)報案，向當?shù)卣畢R報爭取支持，按照處置預案，配合相關(guān)部門調(diào)查取證及案件處置，切實做好善后和維穩(wěn)工作，有效化解風險。

首先保險業(yè)非法集資的風險主要表現(xiàn)在幾個方面，包括利用高額的利息去吸引客戶以及通過售賣保險來誘騙客戶，對于這方面的風險需要相關(guān)的從業(yè)人員加大關(guān)注力度提高警惕，同時也需要完善相關(guān)的法律法規(guī)。

集資房可以買賣嗎？

眾籌與非法集資的界限

非法集資罪的構(gòu)成要件包括哪些