銀行與社會的業務往來是十分頻繁的，企業融資也是會選擇進行貸款、個人需要獲得資金有時也是需要貸款的，有些銀行職員利用職務之便，參與或者組織非法集資活動。由于銀行職員參與非法集資的危害性是極大的，故而應當采取適當措施進行防控，你是否知道防控銀行員工參與非法集資的措施有哪些?

一、銀行業員工參與非法集資的主要特點：

據了解，在銀行業員工非正常資金往來中，主要存在著8種表現形式的行為：

1、員工直接組織非法集資活動;

2、員工參與社會民間借貸和非法集資活動;

3、員工充當資金“掮客

4、員工向他人貸款或借款給他人使用，形成經濟糾紛案件;

5、員工以單位名義對外提供擔保，或員工以個人名義對外提供擔保并形成經濟糾紛案件;

6、員工違規出租、出借本人賬戶;

7、員工信用卡違規套現或惡意透支;

8、員工與他人大額、頻繁、異常資金往來以及其他違規行為。

二、銀行業員工參與非法集資的形成原因

不正之風影響大。隨著改革開放的不斷深入，社會形勢變得更加復雜性，“向錢看”、講排場闊氣、。于基層網點的檢查，缺乏多方位和細致性，有的方面流于形式，對檢查出現的問題糾正不及時，處理上偏軟。

三、銀行業員工參與非法集資的風險危害

銀行業員工非正常資金往來嚴重違反了金融規定和銀行業規章制度，員工參與經商辦企業、民間借貸和非法集資，造成的風險很容易轉嫁到銀行，一旦形成經濟糾紛和經濟刑事案件，銀行聲譽帶來極大損害，社會經濟金融秩序造成負面影響，相關人員分別追究責任，員工個人受到相應處罰和處分，嚴重的將受到法律制裁。中國銀監會對銀行業做出了“八不得”，嚴禁銀行員工卷入非法集資、民間借貸等違規行為之中。各家銀行和金融行業也都相應做出規定，并把員工參與經商辦企業、民間借貸和非法集資等行為作為專項治理的活動內容，對發現的問題和責任人進行嚴肅查處。

四、銀行業員工參與非法集資的管控難點

1、精力不足，開展工作難。隨著金融的改革不斷深入，一些縣域支行機關撤消了相應部門，支行部室中大多數人員都是身兼多職，紀檢監察工作也是兼職，由于基層行應付的事務多，工作人員往往分心較大，工作精力明顯不足，這對搞好員工非正常資金的管控工作帶來了極大困難。

2、隱蔽性強，監督排查難。員工參與經商辦企業、充當資金“掮客”等活動和行為，主要貫穿在社會經濟往來之中，且大多屬于“保密”范圍，具有很強的隱蔽性，僅僅從銀行內部各級排查員工非正常資金往來只是一個方面，其信息來源也帶有一定的局限性，不能夠完全掌握其真實的情況，給銀行內部監督排查工作及時性、全面性和準確性帶來了很大困難。

五、銀行業員工參與非法集資的防控對策

(一)搞好思想教育

加強銀行業員工思想教育，使干部員工深刻認識民間高息借貸和非法集資的危害性，特別是要加強樹立正確人生觀、價值觀的思想教育，提升職業道德素養，增強員工自身免疫力，筑牢思想防線，自覺抵制民間高息借貸等不良行為。一是加強宣傳。利用內部經管網、簡報、板報、開展專題講座等形式，廣泛宣傳民間高息借貸的危害性，教育員工遠離非法高息借貸、融資或集資行為。二是加強學習。建立健全學習制度，切實認真組織員工進一步深入學習《銀行業員工職業操守》、《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》、《中國農業銀行員工行為守則》等規定，進一步規范行為標準和職業操守。三是開展活動。有針對性地開展專項治理、案例剖析、廉政建設主題實踐、創建“四好班子”、“為民服務創先爭優”、“黨員公開承諾”、等教育活動，結合本單位特點，針對崗位職責開展依法經營大討論，提高員工思想認識，自覺弘揚愛崗敬業、誠實守信、勤勉盡職、依法經營的道德風尚。四是提升水平。縣域銀行業機構負責人要提升教育水平，在組織員工學習教育的手段中盡量多形式、多方法，克服呆板僵化的教育方法，結合員工思想和工作實際加以學習引導，采取講案例、談危害、現身說法、疏導溝通等方法，增強員工學習興趣，增強教育效果。

(二)固化企業文化

深入鞏固深植企業文化的成果，努力把企業文化“內化于心”、“外化于型”、“固化于制”成為員工的自覺習慣，經常性引導員工堅持“合規創造價值”經營理念，樹立“違規就是風險，安全就是效益”的風險理念。要讓全體干部員工深深地感到，無論出于什么樣的動機，違規本身就是觸動“高壓線”，就會帶來風險和危害，就會受到嚴厲地處罰。在推行企業文化中，進一步引導員工增強愛崗敬業精神，找準自己的人生坐標，熟練掌握銀行業務操作流程，嚴格遵守業務經營中的各項規章制度，不斷提升自身綜合素質能力，在平凡崗位上努力實現自身人生價值。

(三)嚴格內控管理

加大管理責任，強化工作重點和業務監督，開展員工不良行為排查，及時消除存在的風險隱患。

1、強化責任落實

要明確各級、各部門特別是縣域支行“一把手”和各營業網點負責人的具體責任，進一步增強內控管理的責任心，強化責任目標，把開展員工不良行為排查、防范員工參與民間借貸、非法高息融資等操作風險作為一項責任制度，落實到經營管理各項工作及生活環節中去，形成一級抓一級，層層抓落實的管理體系。

2、強化行為管理

要制定員工動態管理責任制，各單位負責人就是本機構員工行為動態管理的第一責任人，在開展員工行為排查中切實盡到職責。要從日常觀察、談心、家訪、客戶訪談、社會調查等方面，真正了解員工的所思所想，綜合性掌握員工思想動態和行為表現，按照上級行有關《員工行為排查登記表》的內容要求，逐項落實集中排查員工行為的具體工作，及時、準確、全面地向上級行報告和反饋員工異常情況。

3、管好重點員工

要對重要崗位上的員工加強監督管理，在客戶經理、資金結算等重要崗位上的員工重點加強教育和行為監督，杜絕利用工作之便參與非法集資、高息放貸等活動。

由以上信息我們可以看出，銀行員工參與非法集資的主要原因是由于社會風氣不正所造成的，當然也是由于個人的貪念的緣故。對于銀行職員參與非法集資的現象，存在開展工作難、隱蔽性強的特點。所以銀行單位需要加強對銀行職員的職業道德教育、嚴格內控管理，以減少銀行職員的參與度。

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