一丶房地產(chǎn)抵押貸款具有以下特征：

1.是以房地產(chǎn)作為抵押物為前提來(lái)融通資金的貸款房地產(chǎn)抵押貸款是以房產(chǎn)或地產(chǎn)為抵押而取得的貸款。與信用貸款相比，房地產(chǎn)權(quán)參加到抵押人與承押人之間的借貸活動(dòng)中，減少了債權(quán)人的貸款風(fēng)險(xiǎn)，而且其貸款發(fā)放數(shù)額由抵押物的價(jià)值和貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度來(lái)決定，整個(gè)借貸活動(dòng)的展開(kāi)以房地產(chǎn)抵押品的存在為前提。但就借貸雙方而言，其目的都不是為了取得抵押物，而是以抵押物為前提融通資金。借方是為了獲得資金而將房地產(chǎn)抵押，貸方為保證貸款安全而要求取得抵押物的抵押權(quán)。

2.當(dāng)事人具有雙重關(guān)系借貸雙方不僅具有債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而且還存在出押受押關(guān)系。借方既是債務(wù)人又是出押人;貸方既是債權(quán)人又是受押人。

3.抵押物權(quán)屬關(guān)系復(fù)雜房地產(chǎn)抵押中抵押權(quán)是從屬于主債權(quán)的擔(dān)保物權(quán)，在抵押期間內(nèi)，房地產(chǎn)抵押物設(shè)立抵押權(quán)，并辦理登記，抵押權(quán)人保管房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)(所有權(quán))證書和地產(chǎn)的使用權(quán)證書，但不轉(zhuǎn)移房地產(chǎn)的占有權(quán)、使用權(quán)、處分權(quán)和收益權(quán)，仍歸出押人。當(dāng)貸款到期如出押人履行債務(wù)，房地產(chǎn)所有權(quán)證書歸還出押人，如出押人不能清償債務(wù)，承押人可以行使對(duì)房地產(chǎn)的所有權(quán)。

4.借貸雙方須簽訂抵押合同，保護(hù)雙方權(quán)利房地產(chǎn)抵押所涉及的權(quán)屬關(guān)系較為復(fù)雜，為保證抵押雙方的權(quán)利和義務(wù)，必須簽訂房地產(chǎn)抵押合同，并應(yīng)到房地產(chǎn)管理部門進(jìn)行抵押登記，使其發(fā)生法律效力。還清貸款全部本息后，房地產(chǎn)抵押合同即告終止。

5.涉及關(guān)系人及影響因素眾多房地產(chǎn)抵押貸款與其他標(biāo)的物抵押貸款不同，它不僅涉及到抵押人與承押人的雙方利益，還涉及如房地產(chǎn)使用人。共有人以及它項(xiàng)權(quán)利人等各方面的權(quán)益。影響因素有：交易市場(chǎng)上房地產(chǎn)實(shí)際價(jià)格的波動(dòng)情況。抵押期間房屋的使用。修繕、管理、養(yǎng)護(hù)對(duì)實(shí)際價(jià)格所產(chǎn)生的影響，以及意外災(zāi)害、人為事故等。

二丶還款方式

先息后本還款法

講解：現(xiàn)各銀行規(guī)定，貸款期限授信年限為一到三年，每年歸還一次本金，歸還本金后三到五個(gè)工作日銀行再次將貸款發(fā)放給客戶。那么還款方式為：前期每月只需還銀行貸款金額的利息，一年到期后一次性歸還本金。

月利息為年利息除12

年利率為5.04%÷12=4.2‰

等額本息還款法

講解：個(gè)人購(gòu)房抵押貸款期限一般都在一年以上，則還款的方式之一是等額本息還款法，即從使用貸款的第二個(gè)月起，每月以相等的額度平均償還貸款本金和利息。計(jì)算公式如下：

每月等額還本付息額=貸款本金

其中：還款期數(shù)=貸款年限×12

如以商業(yè)性貸款20萬(wàn)元，貸款期為15年，則每月等額還本付息額為：

年利率為5.04%÷12=4.2‰，還款期數(shù)為15×12=180

即借款人每月向銀行還款1642.66元，15年后，20萬(wàn)元的借款本息就全部還清。

等額本金還款法

講解：等額本金還款法的基本算法原理是在還款期內(nèi)按期等額歸還貸款本金，并同時(shí)還清當(dāng)期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。由于銀行結(jié)息慣例的要求，一般采用按季還款的方式。其計(jì)算公式如下：

每季還款額=貸款本金÷貸款期季數(shù)+(本金-已歸還本金累計(jì)額)×季利率

如：以貸款20萬(wàn)元，貸款期為10年，為例：

每季等額歸還本金：200000÷(10×4)=5000元

第一個(gè)季度利息：200000×(5.58%÷4)=2790元

則第一個(gè)季度還款額為5000+2790=7790元;

第二個(gè)季度利息：(200000-5000×1)×(5.58%÷4)=2720元

則第二個(gè)季度還款額為5000+2720=7720元

第40個(gè)季度利息：(200000-5000×39)×(5.58%÷4)=69.75元

則第40個(gè)季度(最后一期)的還款額為5000+69.75=5069.75元

以上全文就是關(guān)于房地產(chǎn)抵押貸款的一些內(nèi)容介紹了，上文已經(jīng)給您敘述了房地產(chǎn)抵押貸款的特征以及還款方式，希望能幫助到您。經(jīng)過(guò)小編的介紹，您是否對(duì)房地產(chǎn)抵押貸款了解了許多呢?若您還有不清楚，可咨詢律霸網(wǎng)在線律師。