一、什么是營運車輛抵押

營運車輛抵押是指債務人或第三人以自己所有的車輛或依法享有處分權的國有車輛，在不轉移占有的情況下，為債務人的債務提供擔保。所謂營運車輛抵押貸款應當是指以營運車輛作抵押從貸款機構獲取的貸款。近年來，隨著社會生活水平的提高和車輛擁有量的增加，車輛抵押貸款業務越來越多，營運車輛抵押貸款所帶來的風險也不能不引起銀行及各金融機構的重視。

二、營運車輛抵押借貸的限制條件

抵押人設定車輛抵押權首先必須具有相應的主體資格，根據我國法律規定抵押人除對擬抵押車輛應擋享有相應的處分權外，還應當具備民事行為能力。抵押人只有具備相應的民事行為能力才有資格同金融機構簽訂抵押合同。

據《擔保法》第37條及其他相關法律規定，以下車輛不能用于抵押：

(1)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位，社會團體用于公益事業的車輛;

(2)所有權不明或有爭議的車輛;

(3)被依法查封、扣押、監管的車輛;

(4)國家機關所有的車輛;

(5)報廢的車輛;

(6)走私的車輛。

以上車輛或因所有權受到限制或因用于公益目的或因被限制流通而不得在其上設定抵押權。

三、車輛抵押要注意的問題

1.抵押人是否對抵押車輛享有所有權或依法享有處分權。根據我國有關車輛管理的法律規定，抵押人對抵押車輛享有合法權利的法律憑證是車輛行駛證和購車發票，目前車輛行駛證既是車輛所有權的證明，也是車輛上路行駛的合法憑證。

2.注意抵押貸款車輛已行駛的里程和已使用的年限。由于車輛的行駛關系到人的安全，因而各國法律均規定了車輛的報廢標準。我國1997年發布的《汽車報廢標準》規定了我國民用汽車報廢的7個條件，符合其中任何一個條件的汽車均強制報廢。其中最重要的兩個條件，是關于使用年限和行駛里程的規定。符合這兩個條件的汽車強制報廢。所以，貸款公司在接收汽車抵押貸款時一定要審查預抵押貸款車輛已行駛的里程和已使用的年限，要避免貸款還未到期汽車卻己經被報廢的情況發生。

3.共有車輛的抵押要注意取得共有人同意以車輛抵押貸款的書面證明。共有車輛抵押是指以一兩個以上的主體共同所有的車輛做抵押貸款。貸款機構在做汽車抵押貸款時應弄清車輛是否為多人共同所有，若為共有車輛，抵押是否己經全部共有人一致同意。

四、車輛抵押貸款的流程

(一)客戶提供需抵押貸款車輛的材料

(二)由借款方評估人員對需抵押車輛進行評估

(三)借款方與貸款方協商抵押車輛價值

(四)借款方與貸款方簽訂車輛抵押合同并同時進行公證

(五)借款方與貸款方至車輛管理所辦理抵押登記并辦理相關證明

(六)貸款方將車輛行駛至借款方所指定的停車場，將所有車鑰匙交我公司保管借款方開出收件清單同時交付抵押款額

(七)抵押期滿后，由貸款方至借款方辦理還款解除抵押手續，償還全部借款，配合借款方車輛管理所辦理抵押登記注銷手續，領取車鑰匙

(八)貸款期滿后，如客戶未至我公司辦理續抵或解除手續的，借款方將按照車輛抵押貸款規則進行絕押處理。

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