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寧波
用倉單及動產質押融資
深圳市某實業發展有限公司(以下簡稱“C公司”)是一家從事國內商業批發、零售業務的貿易公司，成立于1999年12月份，注冊資本1000萬元。C公司是國內某大型牛奶生產企業(上市公司，以下簡稱“Y公司”)在深圳地區的牛奶總代理。Y公司資產規模40多億元，年銷售額60多億元，是國內經營良好、績優藍籌股的上市公司。
C公司作為一家成立時間較晚、資產規模和資本金規模都不算大的民營企業，他們的自有資金根本不可能滿足與Y公司的合作需要。同時他們又沒有其他可用作貸款抵押的資產，如果再進行外部融資，也非常困難，資金問題成為公司發展的瓶頸。此時C公司向民生銀行提出以牛奶作為質押物申請融資的業務需求。在了解C公司的實際需求和經營情況、并結合其上游供貨商Y公司，民生銀行廣州分行經過研究分析，大膽設想，開創性的推出了以牛奶作為質押物的倉單質押業務，給予C公司綜合授信額度敞口3000萬元人民幣，采用先票后貨形式，以購買的牛奶做質押，由生產商Y公司承擔回購責任。該業務自開展以來，C公司的銷售額比原來增加了近2倍，很好地扶持了企業，解決了企業流動資金不足的問題，同時也有效控制了銀行的風險。
[點評]
案例只是民生銀行倉單及動產融資業務支持的眾多客戶中的一個，通過對企業貨權的控制，使物流和資金流正常有序的運轉，既支持了企業的發展，又控制了銀行的風險，真正實現了銀企雙贏甚至多贏。
其實除了牛奶外，產品涉及到有色金屬、黑色金屬、上市農產品、燃料油、食糖、化工、家電、汽車、手機等多個行業。業務范圍遍布珠三角，授信品種包括一般的短期流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業承兌匯票保貼、進口信用證及進口押匯等系列產品。
可以說，倉單及動產融資業務打破了傳統業務中片面強調授信主體的財務特征和行業地位、簡單依據對授信主體的孤立評價做出信貸決策。其關注的重點轉化為對授信的貿易背景是否真實、能否對有實力的關聯方進行責任捆綁、授信主體的上下游情況是否穩定、質押產品是否有市場等業務流程的風險判斷和控制。
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