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信用卡盜刷立案程序流程是怎樣的

來源: 律霸小編整理 · 2025-05-16 · 492人看過

一、信用卡盜刷立案程序流程是怎樣的

1、聯系發(fā)卡銀行客服人員，告知卡片被偽冒盜刷。此時，客服人員與你核對身份信息無誤后，會主動管制你的卡片，俗稱“下code”。然后告知你：

1.1 到最近的ATM機做一筆查詢交易;

1.2 報警;

1.3 復印最新的正本護照;

1.4 報警記錄和護照復印件傳真至發(fā)卡銀行指定傳真號碼。

2、如確認屬犯罪分子盜刷，發(fā)卡行會注銷客戶卡片，即下X CODE，并為客戶換發(fā)新卡。同時查看資金是否已經從發(fā)卡行清算出去。如無，會攔截。這一步時效性非常高。

3、發(fā)卡行作業(yè)部工作人員登場，調扣人員會通過卡組織，聯系收單行，先爭取凍結向收單商戶清算交易資金，并要求調取pos簽單，核對簽名。在此過程中，一般小額偶發(fā)爭議交易，凍結未必能成功。

4、同時，發(fā)卡行風控部門的反欺詐人員針對客戶被盜刷情況和歷史交易記錄，再結合一定期間內其他偽冒交易的數據，篩選排查信用卡盜錄商戶。只要數據足夠龐大，例如五大行和招行這樣的信用卡大行，一般可以很快鎖定盜錄商戶。

5、走完以上流程后，發(fā)卡行調扣人員會根據各種有利于自己的證據，針對部分交易向卡組織申請調扣。幾個回合下來，如果成功，就能避免一筆損失，發(fā)卡行和持卡人皆大歡喜。

6、對于被調查后認定是盜錄卡片的商戶，收單行會果斷關閉。當然，很多作案并非商戶所謂，可能是收銀員個人，也可能是黑客團體——2008年一幫黑客弄輛車在超市外面，利用超市的wifi侵入其系統(tǒng)，截取了超市POS交易信息，并將信息販賣給偽卡犯罪分子。其實，這種大規(guī)模犯罪才是銀行卡信息泄露的主要渠道。

信用卡在當今社會是一種潮流，比較方便大家的生活，可以說人人都有，有的人甚至有很多張。不過信用卡對人們的生活有好處，當然也是有壞處的，比如說讓一部分人，對錢沒有概念，從而會有很多卡奴，甚至背負幾百萬的外債。

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