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當(dāng)我們向銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款的時(shí)候，都會(huì)害怕逾期，因?yàn)橘J款機(jī)構(gòu)往往對(duì)于逾期有比較嚴(yán)格的罰息的規(guī)定，而且這還會(huì)影響個(gè)人的征信記錄，給之后的金融活動(dòng)帶來(lái)不利的影響。今天小編就為大家?guī)?lái)一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的逾期貸款管理辦法，希望大家可以仔細(xì)閱讀，以理性的態(tài)度對(duì)待逾期。

逾期管理辦法

第一條 為加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)管理，降低貸款逾期率，防范逾期壞賬風(fēng)險(xiǎn)，制定本辦法。

第二條 本辦法所指逾期是指借款人在約定的還款日沒(méi)有按照合同約定的還款計(jì)劃及時(shí)足額償還貸款本息。

第三條 逾期分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)：

正常類(lèi)：借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素;借款人累計(jì)違約期數(shù)在2次(含)以下，并屬于偶然情況。

關(guān)注類(lèi)：借款人累計(jì)違約期數(shù)達(dá)3次;借款人雖能還本付息，但已經(jīng)存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的情況。

次級(jí)類(lèi)：借款人累計(jì)違約期數(shù)達(dá)4-5次;借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過(guò)對(duì)外借款、變賣(mài)資產(chǎn)等才能歸還全部貸款本息。

可疑類(lèi)：借款人累計(jì)違約期數(shù)達(dá)6次(含)以上;貸款人、擔(dān)保人已要求借款人處理抵押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。

損失類(lèi)：借款人無(wú)力償還貸款，擔(dān)保人處理抵押物后仍不能清償貸款;借款人死亡，或依法宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。

第四條 逾期的正常管理

4.1客戶的還款催收工作可采取電話、短信、郵件以及郵寄《逾期催收通知單》的信函方式，告知借款人按期還款的義務(wù)和逾期還款的法律責(zé)任。

4.2公司負(fù)責(zé)通知還款部門(mén)應(yīng)于客戶還息日至少提前3天通過(guò)短信、電話及郵件的方式通知客戶進(jìn)行還款，并應(yīng)于客戶還本金日至少提前7天通過(guò)短信、電話及郵件的方式通知客戶進(jìn)行還款。

4.3客戶還款通知內(nèi)容應(yīng)包含還款計(jì)劃、本期應(yīng)還款金額、還款日期及違約后果提示。

4.4客戶還款當(dāng)日應(yīng)再次通知客戶確認(rèn)還款行為。

第五條 正常類(lèi)逾期管理

5.1對(duì)于有留置保證金的客戶，出現(xiàn)偶然性逾期，應(yīng)及時(shí)采用保證金暫行墊付還款，還款后及時(shí)通知客戶并要求其補(bǔ)繳應(yīng)還本息。

5.2對(duì)于有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的客戶，應(yīng)立即通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)先行代償本期應(yīng)還本息。

5.3對(duì)于無(wú)擔(dān)保機(jī)構(gòu)及無(wú)保證金形式的其他類(lèi)型客戶，優(yōu)先考慮我司利用風(fēng)險(xiǎn)保障基金先行代償應(yīng)還本息，并及時(shí)通知客戶告知情形，明確要求逾期時(shí)間加計(jì)罰息責(zé)任。

第六條 關(guān)注類(lèi)逾期管理

6.1對(duì)于關(guān)注類(lèi)客戶出現(xiàn)逾期情況，應(yīng)及時(shí)告知其逾期責(zé)任，發(fā)送逾期警示函及催收函，并及時(shí)安排進(jìn)行貸后盡職調(diào)查。

6.2對(duì)于有留置保證金的客戶，應(yīng)及時(shí)采用保證金暫行墊付還款，還款后及時(shí)通知客戶并告之補(bǔ)繳應(yīng)還本息。

6.3對(duì)于有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的客戶，應(yīng)立即通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)先行代償應(yīng)還本息。

6.4對(duì)于無(wú)擔(dān)保機(jī)構(gòu)及無(wú)保證金形式的其他類(lèi)型客戶，優(yōu)先考慮我司利用風(fēng)險(xiǎn)保障基金先行代償應(yīng)還本息，并對(duì)借款人進(jìn)行信息披露，在平臺(tái)給予公示，給投資人提示風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)通知客戶告知情形，明確要求逾期時(shí)間加計(jì)罰息責(zé)任。

第七條 次級(jí)類(lèi)逾期管理

7.1對(duì)于次級(jí)類(lèi)客戶，應(yīng)立即于平臺(tái)進(jìn)行信息披露，并提示投資人相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，立即安排貸后催收工作，并發(fā)送催收函及要求其提前還款。

7.2對(duì)于有留置保證金的客戶，應(yīng)及時(shí)采用保證金暫行墊付還款，還款后及時(shí)通知客戶并告之補(bǔ)繳應(yīng)還本息。

7.3對(duì)于有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的客戶，應(yīng)立即通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)先行代償應(yīng)還本息。7.4對(duì)于無(wú)擔(dān)保機(jī)構(gòu)及無(wú)保證金金形式的其他類(lèi)型客戶，優(yōu)先考慮我司利用風(fēng)險(xiǎn)保障基金先行代償應(yīng)還本息。 第八條 可疑類(lèi)逾期管理

8.1對(duì)于可疑類(lèi)客戶，應(yīng)立即于平臺(tái)進(jìn)行信息披露，提示投資人相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，并與借款方取得聯(lián)系安排貸后催收工作，同時(shí)發(fā)送催收函及要求其提前還款。

8.2對(duì)于有留置保證金的客戶，應(yīng)及時(shí)采用保證金暫行墊付還款，還款后及時(shí)通知客戶并告之補(bǔ)繳應(yīng)還本息。

8.3對(duì)于有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的客戶，應(yīng)立即通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)先行代償應(yīng)還本息。

8.4對(duì)于無(wú)擔(dān)保機(jī)構(gòu)及無(wú)保證金金形式的其他類(lèi)型客戶，優(yōu)先考慮我司利用風(fēng)險(xiǎn)保障基金先行代償應(yīng)還本息。

8.5對(duì)于有抵質(zhì)押物類(lèi)型的客戶，在我方或其擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予代償之后，應(yīng)采取措施處置抵質(zhì)押資產(chǎn)進(jìn)行變現(xiàn)，償還所欠本息及罰息費(fèi)用。 第九條 損失類(lèi)逾期管理

9.1對(duì)于損失類(lèi)客戶，應(yīng)當(dāng)發(fā)送催收函、律師函等法律文件，并持續(xù)于借款人取得聯(lián)系，協(xié)商解決方案，并于平臺(tái)對(duì)借款人信息進(jìn)行披露，發(fā)布公告及時(shí)告知投資人，同時(shí)公布相關(guān)應(yīng)對(duì)措施。

9.2對(duì)于有留置保證金的客戶，應(yīng)扣除其全部保證金，用于償還其應(yīng)付款項(xiàng)，并通知借款人。

9.3對(duì)于有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的客戶，應(yīng)立即通知為其擔(dān)保的機(jī)構(gòu)，要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)連帶責(zé)任，代償所欠款項(xiàng)。

9.4對(duì)于保證金及擔(dān)保機(jī)構(gòu)無(wú)法足額或按期償還相關(guān)欠款及費(fèi)用的客戶，應(yīng)優(yōu)先考慮我司利用風(fēng)險(xiǎn)保障基金先行代償賠付投資人。

9.5對(duì)于有抵質(zhì)押物類(lèi)型的客戶，應(yīng)采取包括但不限于訴訟查封、變賣(mài)拍賣(mài)等方式對(duì)抵質(zhì)押物資產(chǎn)進(jìn)行變現(xiàn)清償。9.6對(duì)于無(wú)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、無(wú)抵質(zhì)押物的信用借款，應(yīng)采取包括但不限于訴訟、委外催收等方式進(jìn)行追索清償。

第十條 對(duì)無(wú)法通過(guò)電話、短信方式聯(lián)系的借款人和對(duì)電話催收后不履行義務(wù)的借款人，應(yīng)在30個(gè)工作日內(nèi)郵寄《逾期貸款催收通知書(shū)》進(jìn)行催收。對(duì)采用上述方法催收仍拒不履行義務(wù)的，應(yīng)指派專(zhuān)人上門(mén)催收。

第十一條 借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月不能按期歸還貸款本息的，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系法律顧問(wèn)，通過(guò)法律手段，維護(hù)中心的權(quán)益。

第十二條 客戶保證金收取額度應(yīng)不低于其1個(gè)月的應(yīng)還本息之和。 第十三條 風(fēng)險(xiǎn)保障基金為我司專(zhuān)款專(zhuān)用的獨(dú)立資金賬戶，不得與公司或借款業(yè)務(wù)等賬戶混合使用，賬戶內(nèi)資金只得用于代償賠付平臺(tái)投資人損失，不得挪作他用。

第十四條 風(fēng)險(xiǎn)保障基金賬戶內(nèi)資產(chǎn)只承擔(dān)平臺(tái)投資人損失風(fēng)險(xiǎn)，除此之外不承擔(dān)公司任何其他負(fù)債情形。

第十五條 本辦法所指擔(dān)保機(jī)構(gòu)特指為借款人提供擔(dān)保的自然人及法人單位，包括但不限于擔(dān)保公司、保理公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及企業(yè)實(shí)際控制人、借款人公司、借款企業(yè)大股東或?yàn)榻杩钊颂峁?dān)保的其它法人機(jī)構(gòu)等。

第十六條 公司相關(guān)人員應(yīng)對(duì)逾期貸款名單進(jìn)行整理、統(tǒng)計(jì)，報(bào)風(fēng)控部。相關(guān)貸后及逾期管理人員應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)電話、短信及郵件等方式通知借款人及時(shí)履行還款義務(wù)，并對(duì)通知內(nèi)容做好記錄。

第十七條 貸后及逾期管理人員應(yīng)及時(shí)更新逾期和催收進(jìn)展信息。避免漏催、積壓情況出現(xiàn)，提高催收效率。

第十八條 借款人在約定的還款日沒(méi)有按照合同約定的還款計(jì)劃還款即視為逾期，應(yīng)還款額將計(jì)算逾期利息(即罰息)，逾期利率按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。借款人歸還貸款后，停止計(jì)算罰息。

第十九條 本辦法由xxxx有限公司負(fù)責(zé)解釋。

第二十條 本辦法自公布之日起施行。

那么從以上的逾期貸款管理辦法我們可以看出，貸款機(jī)構(gòu)一般會(huì)對(duì)逾期進(jìn)行分類(lèi)管理。具體而言，它們把逾期分為五個(gè)類(lèi)別，針對(duì)這五種情況機(jī)構(gòu)有不同的罰息規(guī)定和催收原則。如果已經(jīng)處于逾期中，屬于正常類(lèi)的話，那就不用特別擔(dān)心；同時(shí)也要合理規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)計(jì)劃避免陷入其他類(lèi)型的逾期。

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