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光票托收的風(fēng)險(xiǎn)有哪些

來(lái)源: 律霸小編整理 · 2025-11-25 · 1022人看過(guò)

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托收的種類有很多,托收是企業(yè)委托銀行收款的一種業(yè)務(wù),光票托收又是托收的一種,托收也是有風(fēng)險(xiǎn)的,托收的風(fēng)險(xiǎn)在于企業(yè)能否守信,能否按時(shí)兌付銀行資金。同樣光票托收的風(fēng)險(xiǎn)也是存在的,但是托業(yè)業(yè)務(wù)的存在極大的方便企業(yè)之間的收付款。接下來(lái),小編將詳細(xì)介紹光票托收的內(nèi)容。

一、什么是光票托收

托收是指銀行根據(jù)其所收到的指示處理資金單據(jù)和商業(yè)單據(jù),其目的是為了取得承兌或付款,并在承兌或付款以后或者按照其它條件交付商業(yè)單據(jù)。

光票托收(clean collection) 指?jìng)鶛?quán)人僅向托收行提交匯票、本票、支票等金融單據(jù),委托其代為收款。跟單托收指?jìng)鶛?quán)人向托收行提交發(fā)票、提單等商業(yè)單據(jù),可提交也可不提交金融單據(jù),委托其代為收款的結(jié)算方式。

光票托收就是銀行接受您的委托,并利用銀行廣泛的國(guó)外代理行關(guān)系,將境外開出的不能在境內(nèi)辦理貼現(xiàn)的票據(jù)及其他金融單據(jù),郵寄給付款人,提示其付款并收回款項(xiàng)的服務(wù)。辦理該業(yè)務(wù)需時(shí)較長(zhǎng),通常為30-40天。

二、光票托收的風(fēng)險(xiǎn)

從信用角度看,托收是出口商憑進(jìn)口商的信用收款,屬于商業(yè)信用。不同的托收種類其風(fēng)險(xiǎn)和損失的程度是不同的。從跟單托收看,付款交單風(fēng)險(xiǎn)較小。因?yàn)楦犊罱粏螚l件下,只要進(jìn)口商未付款,物權(quán)憑證仍掌握在代收行手中,仍屬于出口商所有。

但是,這并不等于沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)損失。如果進(jìn)口商不來(lái)付款贖單,則出口商仍要負(fù)擔(dān)以下諸多損失:出口商的賣方貸款利息(如果有);雙程運(yùn)輸費(fèi)用(如果將貨物運(yùn)回本國(guó)處理);在進(jìn)口國(guó)港口存?zhèn)}、保險(xiǎn)、支付代理人的費(fèi)用(如果貨物尋求當(dāng)?shù)靥幚?以及貨物臨時(shí)處理而帶來(lái)的價(jià)格損失、銀行費(fèi)用等等。承兌交單風(fēng)險(xiǎn)最大。

因?yàn)槌袃督粏螌?duì)于出口商來(lái)說(shuō)在收到貨款之前已經(jīng)失去了對(duì)貨物所有權(quán)的控制,將完全要依靠進(jìn)口商的信用來(lái)收取貨款了。

承兌交單的風(fēng)險(xiǎn)損失有:貨款的損失、出口商的賣方貸款利息(如果有)、運(yùn)輸費(fèi)用、辦理各種單證的費(fèi)用、銀行費(fèi)用等等。假如托收委托書允許遠(yuǎn)期付款交單憑信托收據(jù)借單,則風(fēng)險(xiǎn)損失如同承兌交單。光票托收的風(fēng)險(xiǎn)損失是托收款和銀行費(fèi)用。

三、光票托收的受理?xiàng)l件

1、托人本人應(yīng)持有效身份證件,票據(jù)正本(票據(jù)抬頭人應(yīng)為委托人本人),填寫光票托收申請(qǐng)書;如系代辦,代辦人除須提供委托人本人有效證件、委托人票據(jù)正本外,還須提供代辦人證件,并填寫光票托收申請(qǐng)書,銀行核驗(yàn)委托人及代辦人有效身份證件無(wú)誤,視作委托人授權(quán)代辦人代為辦理托收業(yè)務(wù),且授權(quán)有效。

2、行對(duì)未曾受理過(guò)的或金額較大的金融單據(jù),需向金融單據(jù)開立人查詢有關(guān)付款要求,并視具體情況確定是否受理托收申請(qǐng),為此,有關(guān)查詢費(fèi)用需由您來(lái)承擔(dān)。

3、票據(jù)背書應(yīng)與票據(jù)抬頭人一致,背書不可為私人印章。

4、倘因票據(jù)為偽冒背書或票面經(jīng)涂改(包括金額、受益人、日期等)而引致退票,我行按有關(guān)法律規(guī)定保留向委托人行使追索的權(quán)利,并對(duì)偽冒票據(jù)予以沒(méi)收。

5、如在郵寄過(guò)程中金融單據(jù)丟失,托收銀行依據(jù)國(guó)際慣例不負(fù)任何責(zé)任。

6、托收過(guò)程中所產(chǎn)生的費(fèi)用,均由委托人承擔(dān),我行照實(shí)向您收取。

但是光票托收的風(fēng)險(xiǎn)是可控的。在絕大多數(shù)的情況下,風(fēng)險(xiǎn)是非常的小的,銀行代表企業(yè)向債務(wù)方收款說(shuō)明銀行是受了企業(yè)的委托。托收風(fēng)險(xiǎn)的大小很大程度上取決于付款的一方,如果一方能夠按時(shí)支付銀行的款項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)也就基本不存在的。


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簡(jiǎn)介:

孫軼群律師,具有法學(xué)和醫(yī)學(xué)雙重教育背景,從業(yè)以來(lái)辦理過(guò)買賣合同、婚姻家事、民間借貸、勞動(dòng)工傷、交通事故、刑事辯護(hù)等類型案件,積累了豐富的理論知識(shí)和辦案經(jīng)驗(yàn),特別是在人身?yè)p害賠償方面,對(duì)該類案件的賠償項(xiàng)目、賠償標(biāo)準(zhǔn)、保險(xiǎn)理賠、傷殘鑒定、責(zé)任認(rèn)定、醫(yī)療鑒定聽證等方面進(jìn)行了深入研究,其扎實(shí)的專業(yè)功底及出色的代理能力在為當(dāng)事人服務(wù)過(guò)程中贏得了良好口碑。

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