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現(xiàn)在的人生活水平都是在不斷的上升階段，那么人們手里的閑錢(qián)就多了起來(lái)。隨著人們觀念的改變，很多人都參與到了買(mǎi)保險(xiǎn)的行里列里來(lái)。不知道大家有沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)終身壽險(xiǎn)這種保險(xiǎn)，我相信大多數(shù)人都很可能是第一次聽(tīng)說(shuō)，那么今天我們就一起來(lái)了解一下吧。

終身壽險(xiǎn)是終身提供死亡或全殘保障的保險(xiǎn)，一般到生命表的終極年齡100歲為止。如果被保險(xiǎn)人在100歲之前死亡，保險(xiǎn)公司將給付相應(yīng)的保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人生存至100歲，則向其本人給付保險(xiǎn)金。

終身壽險(xiǎn)有普通終身壽險(xiǎn)單和限期繳費(fèi)的終身壽險(xiǎn)單兩種基本形式。

終身壽險(xiǎn)是提供終身保障的保險(xiǎn)，就是在任何年齡如果身故或全殘保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。一般到生命表的終端年齡1 0 0 歲為止。如果被保險(xiǎn)人生存到1 0 0 歲，保險(xiǎn)人則向其本人給付保險(xiǎn)金。同定期壽險(xiǎn)相比較，終身壽險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人1 0 0 歲之前任何時(shí)候死亡，保險(xiǎn)人都向其受益人給付保險(xiǎn)金。

終身壽險(xiǎn)有普通終身壽險(xiǎn)單和限期繳費(fèi)的終身壽險(xiǎn)單兩種基本形式。

普通

普通終身壽險(xiǎn)單是一種靈活的壽險(xiǎn)單，投保人可以改變終身繳付保險(xiǎn)費(fèi)的方式。它是商業(yè)人壽保險(xiǎn)公司提供的最普通的保險(xiǎn)。具有下列特：

(1 )提供終身保障。

(2 )以適量的保險(xiǎn)費(fèi)支出提供終身保障。終身繳費(fèi)方式使年均衡保險(xiǎn)費(fèi)較低，適用于中等收入者購(gòu)買(mǎi)。

(3 )在保險(xiǎn)單失效時(shí)支付退保金。在保險(xiǎn)單生效的1 至3 年內(nèi)，一般不支付退保金，因?yàn)樵诤灠l(fā)保險(xiǎn)單時(shí)保險(xiǎn)公司支付了代理人傭金和其他費(fèi)用。但到了生命表的終端年齡1 0 0 歲時(shí)，保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值等于保險(xiǎn)

金額，倘若被保險(xiǎn)人生存到1 0 0 歲，仍可以取得保險(xiǎn)金。如果一個(gè)人在3 5 歲時(shí)投保了普通終身壽險(xiǎn)，那么該份保險(xiǎn)單也可以看作是一份為期6 5 年的兩全保險(xiǎn)單。

(4 )靈活性。普通終身壽險(xiǎn)單的條款允許把該保險(xiǎn)單變換為減額的保險(xiǎn)費(fèi)繳清保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)單所有人還可以用普通終身壽險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值作為一次繳清的保險(xiǎn)費(fèi)把該保險(xiǎn)單變換為定期壽險(xiǎn)單，或者在退休時(shí)把該保險(xiǎn)單變換為年金保險(xiǎn)單。

限期繳清

繳付保險(xiǎn)費(fèi)的期限可以用年數(shù)或被保險(xiǎn)人所達(dá)到的年齡來(lái)表示，如10 年、2 0 年、3 0 年，或者被保險(xiǎn)人的退休年齡。由于限期繳清保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)單的繳費(fèi)期短于保險(xiǎn)期，所以這種保險(xiǎn)單的年均衡保險(xiǎn)費(fèi)大于終身繳費(fèi)的年均衡保險(xiǎn)費(fèi)，但其繳費(fèi)總額與終身繳費(fèi)在數(shù)學(xué)上是等值。由于較高的年均衡保險(xiǎn)費(fèi)，所以限期繳清保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)單不適合需要保險(xiǎn)保障大而收入水平低的人。短期的限期繳清保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)適用于在短期內(nèi)有很高收入者購(gòu)買(mǎi)，一次繳清保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)是其極端形式。另一方面，由于限期繳清保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)單能較迅速地積累現(xiàn)金價(jià)值，加上與普通終身壽險(xiǎn)單一樣，向保險(xiǎn)單所有人提供不可沒(méi)收現(xiàn)金價(jià)值、紅利支付、保險(xiǎn)單變換等選擇權(quán)，所以它也具有靈活性。目前，國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司提供的終身壽險(xiǎn)單多為限期繳清保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)單。

適用范圍

傳統(tǒng)終身保險(xiǎn)(Whole Life )是人壽保險(xiǎn)的重要險(xiǎn)種之一。其特點(diǎn)是終身保障，保費(fèi)是固定不變的，保單有現(xiàn)金價(jià)值，由保險(xiǎn)公司每年派發(fā)的紅利累積而成，保險(xiǎn)費(fèi)相對(duì)較高，除基本的保險(xiǎn)成本外還收取部份用于投資，投保人不參與投資操作;由于有現(xiàn)金值的積累，到一定的年限可以不用再交保費(fèi)，保障的額度也隨現(xiàn)金值的增加而增加。

有些保險(xiǎn)公司會(huì)在合同中寫(xiě)明保險(xiǎn)的交費(fèi)年限，如10年或20年保證交清;而有些公司卻不會(huì)在合同中保證20年付清;還有的公司則沒(méi)有傳統(tǒng)終身保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)適合于收入比較穩(wěn)定，較高資產(chǎn)，希望有穩(wěn)定的回報(bào)又不想自己參與投資的人士。也是投資者希望賺取避稅收入和財(cái)產(chǎn)完整繼承的好選擇。

家庭責(zé)任較重的被保險(xiǎn)人，如果你上有老、下有小，終身保險(xiǎn)就比較適合你;計(jì)劃以保險(xiǎn)金遺留給家人或其他人的被保險(xiǎn)人;計(jì)劃以退休金當(dāng)作退休生活費(fèi)或其他用途的被保險(xiǎn)人;計(jì)劃以保險(xiǎn)金遺留給家人，以免繳納太多遺產(chǎn)稅的被保險(xiǎn)人。

作用

1、合理避稅

對(duì)于希望把資產(chǎn)留給下一代的人，以達(dá)到轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，合理避稅目的的人說(shuō)，保險(xiǎn)是規(guī)避債務(wù)的一種好方式。

2、理財(cái)增值

購(gòu)買(mǎi)分紅投資保險(xiǎn)能達(dá)到理財(cái)?shù)哪康摹Ｒ话闱闆r下，保險(xiǎn)的理財(cái)增值功能較弱，保險(xiǎn)的增值，最主要的決定因素是時(shí)間，而非回報(bào)率。終身分紅保險(xiǎn)，可以最大限度利用時(shí)間的因素，獲得保險(xiǎn)復(fù)利遞增的神奇效應(yīng)。

“終生壽險(xiǎn)”既解決了現(xiàn)實(shí)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家人可能造成的傷害，又確保為家人留下了一筆高于投資的財(cái)富，是一種明智的理財(cái)手段。這種保險(xiǎn)適合于收入比較穩(wěn)定，較高資產(chǎn)，希望有穩(wěn)定的回報(bào)又不想自己參與投資的人士，也是投資者希望賺取避稅收入和財(cái)產(chǎn)完整繼承的好選擇。

通過(guò)閱讀完整篇文章我們可以知道終身壽險(xiǎn)主要有兩種購(gòu)買(mǎi)方式，每個(gè)應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際身體情況來(lái)進(jìn)行選擇，不要盲目跟風(fēng)否則最后的結(jié)果可能不如人意。終身壽險(xiǎn)的作用不局限與養(yǎng)老，還有增值的作用，在這一方面大家應(yīng)該在繼續(xù)的深入了解一下。

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