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隨著社會(huì)交通業(yè)的發(fā)展，越來越多的家庭購買了屬于自己的私家車，而買完愛車以后的下一步就是為它選擇一個(gè)合適的商業(yè)車險(xiǎn)，上海作為我國的經(jīng)濟(jì)、文化、貿(mào)易中心，我們更需要了解2017上海商業(yè)車險(xiǎn)根據(jù)國家的相關(guān)規(guī)定有了那些變化。以及2017上海商業(yè)車險(xiǎn)對(duì)將來市場(chǎng)的影響有哪些？

一、費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，出險(xiǎn)頻率有效降低

車險(xiǎn)改革前：在實(shí)行保費(fèi)浮動(dòng)機(jī)制以前，小事故賠付一直居高不下，或者多車輕微刮擦，一直讓眾保險(xiǎn)公司深感頭疼，于是，才有了如今改革后加大“保費(fèi)浮動(dòng)機(jī)制”即上一年度理賠次數(shù)多了，來年的保費(fèi)就會(huì)上浮，甚至遭到保險(xiǎn)公司拒保。例如：出險(xiǎn)一次不打折，兩次上付25%，三次是50%，四次75%，五次以上是兩倍。

二、車險(xiǎn)計(jì)算公式變臉

原保費(fèi)計(jì)算公式：

保費(fèi)=(車價(jià)*費(fèi)率 基礎(chǔ)保費(fèi))*調(diào)整系數(shù)

新保費(fèi)計(jì)算公式：

保費(fèi)=[基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/(1-附加費(fèi)用率)]*費(fèi)率調(diào)整系數(shù)

改革前，新車購置價(jià)相同，則保費(fèi)相同;改革后，不同車型新車購置價(jià)相同，但因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)的差異，保費(fèi)也不一樣了。

三、對(duì)后市場(chǎng)的六個(gè)影響

1、車險(xiǎn)價(jià)格與駕駛行為密切相關(guān)

車險(xiǎn)費(fèi)率化后，車險(xiǎn)定價(jià)的因子，將實(shí)現(xiàn)從“車”到“人”的轉(zhuǎn)變。車險(xiǎn)一旦真正實(shí)現(xiàn)費(fèi)率市場(chǎng)化，好車主的保費(fèi)將被降下來，因?yàn)檫@一部分不出險(xiǎn)或出險(xiǎn)很少的車主;而常出險(xiǎn)的車主，今后的保費(fèi)就可能很貴了，每出一次險(xiǎn)保費(fèi)可能就會(huì)大幅上升。

2、同價(jià)位車型車險(xiǎn)價(jià)格完全不同

車險(xiǎn)費(fèi)率化改革后，消費(fèi)者在買車時(shí)，除了關(guān)注車型車價(jià)本身，最關(guān)注的可能就是這款車的“基礎(chǔ)保費(fèi)”是多少。這個(gè)“基礎(chǔ)保費(fèi)”，就來自于基于這款車汽車零部件更換價(jià)格的標(biāo)準(zhǔn)。如果你選擇了購買了一款“基礎(chǔ)保費(fèi)”很高的汽車，未來無論你來自“人”的因素的駕駛習(xí)慣是多么的優(yōu)異，那你也必須是承受著“車”因素的高富帥。

3、二手車真實(shí)車況不再遮遮掩掩

中國汽車保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革后，實(shí)現(xiàn)從“車”到由“人”定價(jià)，將從根本上推進(jìn)中國二手車交易。因?yàn)橹袊嚤ｋU(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革，我們需要收集分析和應(yīng)用來自駕駛者的“人”的因素，那么，未來二手車基于駕駛者的因素，我們也完全知道。這個(gè)“知道”，就是車主的駕駛行為，他的每一段里程、每一個(gè)動(dòng)作都會(huì)被數(shù)據(jù)化。

4、現(xiàn)行汽車維修體系將面臨沖擊

如果不出預(yù)料，很快將有一大批社會(huì)維修機(jī)構(gòu)，成為億萬私家車主出險(xiǎn)后汽車修理的新選擇。也許在不久的將來，你出險(xiǎn)報(bào)案后，定損員就不會(huì)像以前那樣把你推薦到4S店去送修，而是去一些經(jīng)過保險(xiǎn)公司認(rèn)證的社會(huì)維修企業(yè)。

5、車聯(lián)網(wǎng)嫁接車險(xiǎn)成為終端應(yīng)用

中國汽車保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的改革，我們過去是需要“車”的因素，我們現(xiàn)在更需要“人”的因素。人的因素從何而來?基于車聯(lián)網(wǎng)硬件的數(shù)據(jù)收集，就是“人”的因素的重要來源之一。

6、按里程按天氣買車險(xiǎn)成為可能

中國汽車保險(xiǎn)的費(fèi)率市場(chǎng)化改革，還將有一個(gè)“創(chuàng)新條款”即支持和鼓勵(lì)有條件的保險(xiǎn)公司，根據(jù)自由數(shù)據(jù)，自行擬定創(chuàng)新條款，共同構(gòu)成汽車保險(xiǎn)的商業(yè)條款。這意味著不僅費(fèi)率玩法放開了，未來打法即一臺(tái)車怎么保，可能不同的保險(xiǎn)公司也會(huì)玩出不同的花樣來。不同的保險(xiǎn)公司，他們的市場(chǎng)發(fā)展定位是不一樣的，有的保險(xiǎn)公司需要的是保費(fèi)規(guī)模，有的保險(xiǎn)公司需要的是優(yōu)質(zhì)客戶，有的保險(xiǎn)公司需要的是綜合成本率可控。

7、開車：不任性駕駛，保費(fèi)或五折

“要獲得更低的車險(xiǎn)保費(fèi)，最好的辦法就是安全行車。”產(chǎn)險(xiǎn)人士表示，今后開車不要任性了，對(duì)于連續(xù)3年甚至5年都沒有出險(xiǎn)的車輛，產(chǎn)險(xiǎn)公司給出的車險(xiǎn)優(yōu)惠幅度可能會(huì)更大，拿到5折甚至更低的費(fèi)率都有可能，反之，車險(xiǎn)費(fèi)率就有可能大幅度地提高。

今后還可能將交通違章與車險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤。比如：闖紅燈、亂停車等，都有可能影響續(xù)保價(jià)格。

我們的司機(jī)朋友應(yīng)該在駕駛汽車時(shí)更加謹(jǐn)慎、小心，首先降低我們商業(yè)車險(xiǎn)的保費(fèi)，更加重要的是要將我們遠(yuǎn)離車禍，遠(yuǎn)離事故的幾率提高起來，減少保費(fèi)的同時(shí)，讓我們文明駕駛，關(guān)愛自己和他人的生命。

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