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怎么識別高利貸和套路貸

來源: 律霸小編整理 · 2025-09-20 · 533人看過

怎么識別高利貸和套路貸

1、目的不同

套路貸是以借款為名進行非法侵占借款人財務的行為；高利貸目的是獲取高額利息的貸款。

2、手段不同

套路貸虛增的數額是以擔保或類似名目出現；高利貸額外資金往往宣稱是利息。

3、還款方式不同

套路貸中犯罪分子是以占有財產為目的，往往會阻擾被害人正常還款，讓其無法在規定時間內還款而違約；高利貸要求借款方盡快歸還本息。

4、侵害客體不同

套路貸是嚴重的違法行為，侵害客體多危害大，先是誘騙或強迫被害人簽訂合同，然后暴力討債、虛假訴訟，侵害被害人的人身、財產安全，破壞金融管理持續，嚴重影響司法公正；高利貸主要是破壞金融管理秩序。

5、法律后果不同

套路貸是違法行為，借款的本金和利息不受保護；高利貸借款本金和一定范圍內的利息受法律保護，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。

套路貸的行為表現

(一)制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”等名義對外宣傳，吸引被害人借款，繼而以“違約金”“保證金”“中介費”“行業規矩”等各種名目誘騙被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”“空白合同”以及房屋抵押合同、房屋買賣委托書等明顯不利于被害人的各類合同，制造民間借貸假象。有的犯罪嫌疑人、被告人還要求對前述合同辦理公證手續，為之后的虛假訴訟準備證據。

(二)制造資金走賬流水。為了制造將全部借款交給被害人的假象，犯罪嫌疑人、被告人將“虛高借款“金額轉入被害人的銀行賬戶，制造與借款合同一致的銀行流水。實際上，被害人并未取得或者完全取得轉入銀行帳戶內的前述錢款。

(三)單方造成違約。犯罪嫌疑人、被告人往往以設置各種違約條款、制造違約陷阱、刻意躲避還款等方式，使被害人不能依照合同還款，造成被害人違約。

(四)惡意壘高借款金額。在被害人無力償還“虛高借款”時，由犯罪嫌疑人、被告人本人、本公司或者其指定的關聯公司、關聯人員為被害人償還“虛高借款“，繼而與被害人簽訂更高額的“虛高借款合同”，犯罪嫌疑人、被告人通過這種“轉單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高借款金額。

(五)軟硬兼施，惡意討債。在被害人無力償還“虛高借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人通過暴力、脅迫、“軟暴力“、虛假訴訟等手段索取“債務”。

以上知識就是小編對相關法律問題進行的解答，套路貸與高利貸有著明顯的區別，套路貸是屬于犯罪的行為，而高利貸是屬于違法的行為，高利貸只是借款的利率超出法律的規定。讀者如果需要法律方面的幫助，歡迎到律霸網進行法律咨詢。

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