在我國，洗錢這種行為不僅是一種違法犯罪行為，還可能危害國家的經(jīng)濟安全。在洗錢這種事件中，往往不是一個人可以做到的，一般是一個團體或是單位的共同行為。國家不斷加強了對反洗錢處罰的力度，反洗錢雙罰制是什么意思，如何處罰，下面跟小編一起來學(xué)習(xí)一下吧。

反洗錢雙罰制的處罰措施及防范措施

隨著FATF第四輪互評的臨近，中國人民銀行及其分支機構(gòu)(以下統(tǒng)稱“人民銀行”)加強了針對反洗錢違法行為的處罰。人民銀行2017年度公布了超過350條反洗錢處罰記錄，總處罰金額近9,000萬元。

在2017年度的反洗錢處罰中，按處罰數(shù)計算，同時針對義務(wù)單位和相關(guān)責(zé)任人的處罰(“雙罰制”)占全部處罰的73%。有的人民銀行在公布時將針對義務(wù)單位和相關(guān)責(zé)任人的處罰放在同一條處罰記錄中，有的則分不同處罰記錄進行列示。單純處罰單位或者個人的情況較少，分別占全部處罰的26%和1%。因此，“雙罰制”已經(jīng)成為主要處罰方式。

在公布具體違法行為的處罰中，超過90%的處罰都涉及未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);近一半的處罰涉及未按規(guī)定履行可疑交易報告義務(wù)和未按規(guī)定履行大額交易報告義務(wù);有近五分之一的處罰涉及未按規(guī)定履行交易記錄保存義務(wù)和未按規(guī)定履行客戶身份資料保存義務(wù)。“其他”違法行為主要包括與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。

近年來監(jiān)管要求不斷提高、處罰力度不斷加強。為了更好應(yīng)對這些變化，各義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)從提升工作現(xiàn)狀和善用科技兩個方面著力。

以監(jiān)管機構(gòu)非常重視的客戶身份識別工作為例，超過90%的處罰針對的違法行為包括“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”;在反洗錢分類評級工作中，客戶身份識別相關(guān)的分值接近20分(滿分100分);金融賬戶涉稅信息自動交換標(biāo)準(zhǔn)(“CRS”)也對客戶身份識別提出了相應(yīng)要求。隨著《中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》(“235號文”)的推出，監(jiān)管機構(gòu)對于客戶身份識別工作的要求又進一步提升：不僅需要加強非自然人客戶收益所有人、特定自然人的身份識別工作，還需要關(guān)注特定業(yè)務(wù)關(guān)系中客戶的身份識別措施。

各義務(wù)機構(gòu)僅僅依靠原有的反洗錢合規(guī)體系來滿足最新監(jiān)管要求是存在難度的，需要通過增補反洗錢制度、完善客戶信息收集兩種途徑來實現(xiàn)。普華永道通過對各義務(wù)機構(gòu)客戶類型、反洗錢工作現(xiàn)狀進行梳理，可以針對不同類型的客戶設(shè)計相應(yīng)的客戶身份識別方案、建立文件要求清單和問題清單，為無法識別的客戶提供相應(yīng)處置建議;同時根據(jù)需要對組織架構(gòu)進行調(diào)整。

另一方面，隨著各義務(wù)機構(gòu)客戶規(guī)模增加、交易量上升，單純依靠人工完成客戶身份識別工作的難度加大。同時，客戶身份識別工作存在大量可以通過機器人完成的工作，比如客戶身份識別工作進度監(jiān)控與數(shù)據(jù)報送、黑名單更新、定期掃描客戶風(fēng)險要素并提示風(fēng)險、非自然人客戶信息檢索等。普華永道在這些方面可以提供相應(yīng)的技術(shù)解決方案，而這些方案可以大大提升公司的風(fēng)險管理能力和資源使用效率。

根據(jù)上述內(nèi)容我們可以發(fā)現(xiàn)，在反洗錢雙罰制上中國人民銀行加強了管控，對于洗錢的行為一般是采用罰款的方式處罰的，并且針對不同類型的客戶提供不同的處置建議，在源頭上加強監(jiān)管，在科技上創(chuàng)新，關(guān)注在業(yè)務(wù)中客戶的身份信息，一旦發(fā)現(xiàn)及時采取措施，大家在生活中也要提高警惕。

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