【案情】

2008年3月25日，許-清駕駛轎車與騎電動車的李-明發生交通事故，致使李-明受傷，經交警部門認定許-清負事故全部責任。事發時許-清在某保險公司投保有交強險，許-清向該保險公司報案后，保險公司及時出險并對原告電動車損失定損。2010年12月29日，李-明因與許-清多次協商均未獲得賠償，起訴至法院，要求許-清和保險公司承擔賠償責任。后因許-清下落不明于2011年6月29日撤訴。2012年3月21日，李-明再次起訴，要求兩被告承擔法律責任。被告保險公司辯稱，原告訴訟請求已經超過訴訟時效，不能進行賠償。

【判決】

《中華人民共和國保險法》第二十六第一款規定：“人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期限為二年，自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算”，其中“保險事故發生之日”，對應本案交強險保險事故應指被告許-明持向原告承擔的賠償責任具體確定之日而非指交通事故發生之日，也就是交強險的訴訟時效應從被保險人與第三人達成賠償協議生效之日或法院裁判文書生效之日起算，而不應從交通事故發生之日起計算。被告保險公司主張原告的訴訟請求已經超過訴訟時效的答辯意見沒有法律依據，法院不予采納。被告保險公司應在機動車交通事故責任強制保險限額范圍內承擔賠償責任。最終，法院判決被告保險公司于本判決生效之日起十日內支付原告范連法交強險理賠款7346.08元。判決后，當事人未上訴，被告已履行賠償義務。

【評析】

本案的焦點在于原告的起訴是否超過訴訟時效。訴訟時效是權利人通過訴訟程序請求人民法院保護其民事權利的有效時間，是民法基本制度和基本理論的重要組成部分。但審判實踐中，對于《中華人民共和國保險法》第二十六第一款規定中“保險事故發生之日”，存在完全不同的認識。一種觀點認為，應以道路交通事故發生日起算;另一種觀點認為，應以賠償責任具體確定之日起算。筆者同意第二種觀點。在被保險人依法需要對第三人承擔賠償責任的情形下，第三人一旦提出請求，保險事故即確定發生。但在實際操作層面上，是否需要承擔責任依賴于事后的認定，只有事后認定被保險人依法應對第三人承擔賠償責任，才能推知保險事故先前即已發生。一般情形下，也只有在被保險人依法需對第三人承擔賠償責任這一事實得到確認的情形下，才有可能去認定被保險人“知道或者應當知道保險事故已經發生”。所以交強險被保險人的索賠訴訟時效應在需向第三人負賠償責任的事實得到確認之后才能起算。而對被保險人來說，即便在需向第三人承擔賠償責任的事實得到確認之后，仍不足以使其對保險人的賠償請求權處于可以行使的狀態，因為受害人在治療終結前，一直處于治療狀態，損失也一直處于增加狀態，必須待被保險人對被害人需支付的具體賠償數額確定之后，才可行使。因此，被保險人向保險人行使賠償請求權必須具備以下兩個條件：一是已經確定在道路交通事故中被保險人需要向第三人承擔賠償責任;二是已經確定被保險人需要支付的具體賠償數額。