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2009年4月，王某醉酒后駕駛私人轎車在江陰市世紀(jì)大道由北向南行駛，撞上了相對方向行駛的人力三輪車，導(dǎo)致三輪車主施某跌地受傷，三輪車損壞的交通事故。后經(jīng)交警部門認(rèn)定，王某屬醉酒駕駛，在事故中負(fù)全責(zé)。

施某在醫(yī)院治療時，王某墊付了部分醫(yī)療費用23000元。施某出院后，要求保險公司按“交強(qiáng)險”的規(guī)定賠付他的損失，但遭到保險公司的拒賠，理由是王某屬于酒后駕車，不屬于保險公司的賠償范圍。

2010年初，施某一紙訴狀將保險公司及王某告上了江陰市人民法院，要求法院判決保險公司在交強(qiáng)險保額范圍內(nèi)承擔(dān)其損失68000余元，王某承擔(dān)158元。

近日，江陰市人民法院經(jīng)過審理，認(rèn)為王某系醉酒駕駛，按照《機(jī)動車交通事故強(qiáng)制保險條例》的規(guī)定，保險公司對施某的財產(chǎn)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任，但對于施某的非財產(chǎn)損失，保險公司不能免責(zé)。根據(jù)施某的實際損失計算，最終判決保險公司在交強(qiáng)險范圍內(nèi)賠償施某53000余元，其余損失由肇事司機(jī)王某承擔(dān)。

受害者索賠，保險公司能否拒賠交強(qiáng)險？

“交強(qiáng)險”即機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，是指由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。由此定義可知，受害者屬于交強(qiáng)險的賠付對象。

交強(qiáng)險和商業(yè)第三者險賠償是不同的。對于商業(yè)車險來說，只要交警認(rèn)定保險車輛是因駕駛員“酒后駕車”而出現(xiàn)的事故，則無論什么樣的壽險、車險、財產(chǎn)險等，保險公司均可以不予理賠。

但交強(qiáng)險實行的是“無過錯責(zé)任”原則，是不分酒后駕駛還是醉酒駕駛的，即無論被保險人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，只要對行人造成了人身及財產(chǎn)損害的，保險公司應(yīng)當(dāng)在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。但根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》第21條規(guī)定：“道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險公司不予賠償。”因此，只有在受害人故意或者負(fù)全部責(zé)任的情況下，保險公司才能不予賠償交強(qiáng)險。

肇事者醉酒，保險公司如何理賠？

根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》第22條的規(guī)定：“有下列情形之一的，保險公司在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費用，并有權(quán)向致害人追償：(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；……有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財產(chǎn)損失，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。”

因此，當(dāng)肇事司機(jī)醉酒駕駛機(jī)動車時，保險公司只是在醫(yī)療費限額內(nèi)承擔(dān)墊付責(zé)任，并有權(quán)向肇事者追償，對于其他損失和費用不負(fù)責(zé)墊付和賠償。也就是說，保險公司僅對受害人的有形財產(chǎn)損失免責(zé)，對受害人的人身損害仍應(yīng)在交強(qiáng)險范圍內(nèi)予以賠付，但有權(quán)向肇事者追償。

另外，根據(jù)2009年10月20日，最高人民法院(2009)民立他字第42號對安徽省高級人民法院的答復(fù)精神，“財產(chǎn)損失”是指與精神損害相對應(yīng)的廣義上的財產(chǎn)損失，因此，因受害人人身傷亡產(chǎn)生的各項經(jīng)濟(jì)損失如傷殘賠償金等，也包括在保險公司免賠的范圍內(nèi)。

給醉架者買單，是否縱容了酒駕行為？

國家建立機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險制度是以保護(hù)、救助交通事故受害人為宗旨的，是為了讓受害人及時獲得經(jīng)濟(jì)賠償，減少其經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，從而減輕交通肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，化解賠償糾紛。

對傷者而言，無辜被撞受傷后其生命、健康權(quán)受到損害，最迫切的是使身體得到救治，而非對肇事者的懲罰。保險公司進(jìn)行賠付較之肇事者的賠償時間更快，更有保障，也更能確保傷者的利益。因此，不能因為重視對醉酒者的懲罰，而忽略對傷者的利益保障。

同時，交警在發(fā)現(xiàn)醉駕的情況時，對醉酒者進(jìn)行“一律拘留十五天”的行政處罰。而從2010年4月1日起，《道路交通安全違法行為記分分值》將在全國統(tǒng)一正式施行，只要飲酒后駕駛機(jī)動車就將一次性扣12分。這將進(jìn)一步提高醉酒駕駛的違法成本：罰款500元，交強(qiáng)險費率最高上浮60%，扣12分后駕駛證作廢。