保險金請求權是被保險人、受益人的一項財產權利，為促使被保險人、受益人及時行使權利，便于保險人及時履行賠付義務，充分發揮保險對經濟生活的保障作用，保險法規定了保險金請求權的消滅時效，被保險人、受益人在時效期間不行使這項權利，則該權利消滅。保險金請求權的消滅時效分為兩種：

1.屬于人壽保險以外的其他保險，被保險人或者受益人對保險人請求賠償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起兩年不行使而消滅。

2.屬于人壽保險的，被保險人或者受益人對保險人請求賠償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起5年內不行使而消滅。

交通事故保險理賠的基本程序

保險理賠是指在保險標的發生保險事故而使被保險人財產受到損失或人身生命受到損害時，或保單約定的其它保險事故出現而需要給付保險金時，保險公司根據合同規定，履行賠償或給付責任的行為，是直接體現保險職能和履行保險責任的工作。

車主在理賠時的基本流程：

(1)出示保險單證。

(2)出示行駛證。

(3)出示駕駛證。

(4)出示被保險人身份證。

(5)出示保險單。

(6)填寫出險報案表。

(7)詳細填寫出險經過。

(8)詳細填寫報案人、駕駛員和聯系電話。

(9)檢查車輛外觀，拍照定損。

(10)理賠員帶領車主進行車輛外觀檢查。

(11)根據車主填寫的報案內容拍照核損。

(12)理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品。

(13)交付維修站修理。

(14)理賠員開具任務委托單確定維修項目及維修時間。

(15)車主簽字認可。

(16)車主將車輛交于維修站維修。

以上是車主和保險公司理賠員必須要做的。事實勝于雄辨，車主一定要注意做好前期工作，避免事后理賠時麻煩被動。車主在出現交通事故后不應該出現兩個極端：

(1)在發生交通事故后喜歡私了，也就是說怕麻煩，覺得去理賠就是浪費時間，寧愿把這些時間浪費在和對方車主爭執上。結果是耽擱了理賠的時間，往往是兩頭得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以當發生交通事故時，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。

(2)哪怕一丁點的小刮擦都要去保險公司理賠。這樣做既浪費時間，又增加了自己的理賠率，因為保險公司每年根據車主的出險率有一定的折扣。

我們拿**洋保險公司舉例，**洋公司規定：被保險車輛出險3次后，保險公司將從第4次事故起，每增加一次保險事故，則在條款規定的免賠基礎上增加5%免賠率，在一年內該項免賠最高增加15%。由此看來，那一小點損失去理賠就不值了。因此建議車主在有很小的損失時就沒有必要東奔西跑地浪費精力了。

保險理賠過程要注意的事項

保險理賠指當被保險人的貨物遭受承保責任范圍內的風險損失時，被保險人向保險人提出的索賠要求。保險理賠過程要注意的事項：

(一)、報案

1.及時報案在條款規定的時限內及時報案。

2.報案方式上門報案、電話(傳真)報案、業務員轉達報案。

3.報案內容(1)出險的時間、地點、原因(2)被保險人的現狀(3)被保險人姓名、投保險種、保額、投保日期(4)聯系電話、聯系地址

(二)、案件受理申請保險金應備文件

1、保險合同;

2、保險金給付申請書(受益人需要于申請書簽名);

3、被保險人發生意外傷害事故的證明文件;

4、被保險人的門急診病歷和住院證明(包括出院小結和所有費用單據);

5、被保險人、受益人身份證明和戶籍證明。

(三)、案件立案條件

1.保險事故確已發生

2.事故者是保險單上的被保險人或投保人

3.在保險合同有效期內發生保險事故

4.理賠申請在《保險法》規定的時效之內

(四)、案件調查

理賠調查是壽險理賠作業中的一個組成部分，但不是壽險理賠的必經程序。對于單證齊全、證明材料充分、保險責任明確的案件可以不調查;對于某些賠案來說，案件調查是必須經過的一個重要步驟。

(五)、案件的審核

1.保單狀況的審核通過理賠電腦系統可以準確、及時地確認保單的有效性。

2.被保險人和保障范圍的審核：實行這一步驟是為了確定保險人的責任范圍和公司應承擔的責任，有利于保護公司免遭騙賠和錯誤理賠。

3.索賠材料和事故性質的審核：對索賠材料有效性、合法性的認定有利于確定事故的性質和公司應承擔的責任范圍。

4.確定損失并理算保險金：遵循保險條款，保護合同雙方的利益。

5.確定保險金給付受領人醫療費用和殘廢保險金給付按保險條款規定應支付給被保險人本人，公司不受理指定死亡保險金給付必須根據保險合同約定和法律規定支付給正確的受領人。

(六)、案件賠付

保險公司作出賠付決定后，通知受領人領取保險金，受益人在收到保險金后,在保險金的收條回執上簽名后回復給保險公司。

交通事故理賠的步驟和程序

(一)、“事故雙方自行報案”處理程序以及相關手續：在道路上發生交通事故，未造成人身傷亡，當事人雙方對事實及成因無爭議的，按照以下步驟處理：

1、撤出事故現場，迅速恢復交通;

2、由責任方通知保險公司進行定損;

3、雙方寫明事故經過;

4、事故雙方帶上駕駛證、行駛證、保險公司定損單及其復印件，共同前往交警分局事故大隊處理;

5、交警部門對事故進行核實后，由事故責任方賠償損失。

(二)、交警快速處理交通事故的程序以及相關手續：在道路上發生交通事故，當事人對交通事故事實及成因有爭議的，按照以下步驟處理：

1、迅速報警，交警進行現場勘查后，當場做出事故認定，撤出事故現場，恢復交通;

2、由責任方通知保險公司做出車輛損失鑒定;

3、雙方共同前往交警分局事故大隊，并提供駕駛證、行駛證、定損單的原件及其復印件，寫出事故經過;

4、由責任方賠償損失，無責方將事故維修費用發票交給責任方;

5、無責方離去，交警部門依據《道路交通安全法》對責任方造成事故的違法事實做出處罰;

6、交警部門對責任方出具有效憑證，責任方依據該憑證找保險公司理賠。