作者:**張慧芳
發(fā)布時(shí)間:2014-01-2316:03:32
【案情】
2013年10月12日,李某駕駛投保商業(yè)三者險(xiǎn)的小型轎車與步行的王某發(fā)生交通事故,至王某受傷。經(jīng)交警大隊(duì)認(rèn)定,王某承擔(dān)事故的全部責(zé)任,李某不承擔(dān)事故責(zé)任。2013年12月15日,王某向法院起訴李某及其保險(xiǎn)公司,要求賠償其醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)等共計(jì)35489元。
庭審中,保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)合同明確約定:“保險(xiǎn)車輛方無事故責(zé)任的,本公司不承擔(dān)賠償責(zé)任”為由拒絕賠償。
【分歧】
關(guān)于保險(xiǎn)合同中無責(zé)免賠條款的效力問題,有兩種不同意見:
第一種觀點(diǎn)認(rèn)為,保險(xiǎn)合同是雙方自愿達(dá)成的,是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示,且該條款也沒有法律規(guī)定的無效內(nèi)容,因此是有效的。
第二種觀點(diǎn)認(rèn)為,該條款在客觀上免除己方責(zé)任、加重對方責(zé)任,違反了公平原則,根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十九條的規(guī)定,是無效的。
【評析】
筆者贊同第二種觀點(diǎn),理由如下:
第一,從保險(xiǎn)標(biāo)的的內(nèi)容來看,責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的,本案的商業(yè)三者險(xiǎn)是典型的責(zé)任保險(xiǎn)。根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條“機(jī)動車一方?jīng)]有過錯的,承擔(dān)不超過百分之十的賠償責(zé)任”的規(guī)定,保險(xiǎn)公司顯然應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
第二,從《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定來看,《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十九條第一款規(guī)定“免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的條款無效”。無責(zé)免賠顯然屬于這種情形,依法應(yīng)認(rèn)定為無效條款。
第三,從公序良俗的角度來看,無責(zé)免賠條款容易讓被保險(xiǎn)人產(chǎn)生“有責(zé)才賠、無責(zé)不賠”的想法,促使被保險(xiǎn)人違章駕駛,這無疑與鼓勵機(jī)動車駕駛?cè)俗袷亟煌ǚㄒ?guī)的社會正面導(dǎo)向背離,也不符合投保以分散社會風(fēng)險(xiǎn)之締約目的。
綜上,筆者認(rèn)為,在保險(xiǎn)合同糾紛案件中,機(jī)動車一方若不承擔(dān)事故責(zé)任,不應(yīng)適用無責(zé)免賠條款來免除保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任,而應(yīng)根據(jù)《道路交通安全法》第七十六條的規(guī)定先確定賠償義務(wù)人應(yīng)承擔(dān)的賠償數(shù)額,再由保險(xiǎn)公司在限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。
(作者單位:山東省五蓮縣人民法院)
來源:律霸網(wǎng)
責(zé)任編輯:牟*菲
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