信用卡詐騙案件當(dāng)中的金額的認(rèn)定是最直觀的，因?yàn)楫?dāng)事人在使用和惡意透支信用卡的過(guò)程當(dāng)中銀行機(jī)構(gòu)都是有統(tǒng)計(jì)的。而且國(guó)家工作人員在辦理信用卡詐騙案件的時(shí)候，第一件事情也是要對(duì)涉嫌詐騙的具體金額首先進(jìn)行認(rèn)定，有部分受害者咨詢的問(wèn)題是信用卡詐騙未認(rèn)定金額的法律依據(jù)是什么?

一、信用卡詐騙未認(rèn)定金額的法律依據(jù)是什么?

第六條 持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

有以下情形之一的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”:

(一)明知沒(méi)有還款能力而大量透支,無(wú)法歸還的;

(二)肆意揮霍透支的資金,無(wú)法歸還的;

(三)透支后逃匿、改變聯(lián)系方式,逃避銀行催收的;

(四)抽逃、轉(zhuǎn)移資金,隱匿財(cái)產(chǎn),逃避還款的;

(五)使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的;

(六)其他非法占有資金,拒不歸還的行為。

惡意透支,數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在100萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

惡意透支的數(shù)額,是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任,但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的,可以從輕處罰,情節(jié)輕微的,可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大,在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息,情節(jié)顯著輕微的,可以依法不追究刑事責(zé)任。

二、信用卡詐騙罪未遂該如何認(rèn)定?

顯然，爭(zhēng)議的焦點(diǎn)在于如何確定信用卡詐騙罪既、未遂的標(biāo)準(zhǔn)。由于信用卡詐騙罪侵犯的是雙重客體，其危害結(jié)果具有雙重性：一方面是對(duì)國(guó)家金融管理制度的侵犯，另一方面是對(duì)公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的侵犯。那么，應(yīng)以何種危害結(jié)果的發(fā)生作為信用卡詐騙罪既遂的標(biāo)志呢?一種觀點(diǎn)認(rèn)為，在信用卡詐騙犯罪中，只要行為人非法使用信用卡套現(xiàn)或購(gòu)物，不管是否已經(jīng)實(shí)際騙取財(cái)物，都已對(duì)國(guó)家金融秩序造成了破壞，應(yīng)認(rèn)定為信用卡詐騙既遂;另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，認(rèn)定信用卡詐騙罪的既遂標(biāo)準(zhǔn)不能與傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)型犯罪相脫離，仍應(yīng)以實(shí)際控制財(cái)產(chǎn)作為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)此，我們贊成后一種觀點(diǎn)，認(rèn)為在刑法理論與司法實(shí)踐中，都難以僅將國(guó)家金融秩序受侵害作為區(qū)分信用卡詐騙罪既、未遂的標(biāo)準(zhǔn)，理由在于：

1、由于信用卡詐騙行為必然侵犯國(guó)家金融秩序，以此作為既遂的標(biāo)準(zhǔn)，是將此類犯罪等同于刑法中的行為犯，從而形成信用卡詐騙中只有既遂沒(méi)有未遂的局面。

2、國(guó)家金融秩序受侵害是一種非物質(zhì)性結(jié)果。從涉財(cái)產(chǎn)型犯罪來(lái)看，通常不宜將非物質(zhì)性結(jié)果作為犯罪既遂的標(biāo)志;同時(shí)，由于行為人完全可能在實(shí)施金融詐騙犯罪的過(guò)程中，自動(dòng)放棄犯罪，避免他人的財(cái)產(chǎn)損失，如果將非物質(zhì)性結(jié)果作為既遂標(biāo)志，則顯然不利于鼓勵(lì)行為人中止犯罪，不利于保護(hù)被害人的財(cái)產(chǎn)。

3、刑法對(duì)信用卡詐騙罪規(guī)定了“數(shù)額較大”，旨在限制處罰范圍，如果將國(guó)家金融秩序受侵害作為既遂，就可能與刑法限制處罰范圍的宗旨相沖突。

4、將行為人實(shí)際騙取與控制財(cái)物作為認(rèn)定信用卡詐騙罪的既遂標(biāo)準(zhǔn)，與本罪的主要客體之間也并非矛盾。事實(shí)上，行為人實(shí)際控制財(cái)產(chǎn)也是金融秩序受侵害程度的一個(gè)重要表現(xiàn)，如果行為人尚未控制財(cái)產(chǎn)，就表明行為對(duì)金融秩序的破壞沒(méi)有達(dá)到既遂的嚴(yán)重程度。

信用卡詐騙案件當(dāng)中是不可能存在沒(méi)有認(rèn)定金額的這種狀況的，如若信用卡詐騙案件沒(méi)有對(duì)金額進(jìn)行具體的統(tǒng)計(jì)，也根本就不存在后期對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行定罪量刑了。首先我國(guó)刑法當(dāng)中規(guī)定的信用卡詐騙達(dá)到了1萬(wàn)元才會(huì)立案?jìng)刹榈摹Ｒ虼恕?/p>

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