我國刑法第177條之一規(guī)定：有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：

(一)明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量較大的;

(二)非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的;

(三)使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的;

(四)出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。

本罪為選擇性罪名，既包含妨害行為(持有、運(yùn)輸、出售、購買、非法提供、騙領(lǐng))的選擇，也包含對(duì)象(偽造的信用卡、他人信用卡)的選擇，行為人只要實(shí)施一種行為侵害一種對(duì)象即可以成立本罪；行為人實(shí)施了兩種以上行為，侵害兩種對(duì)象的，仍為一罪，不實(shí)行并罰。

一、立案標(biāo)準(zhǔn)妨害信用卡管理，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴:

1、明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)?

2、明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量累計(jì)在十張以上的;

3、非法持有他人信用卡，數(shù)量累計(jì)在五張以上的;

4、使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的;

5、出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。

6、違背他人意愿，使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證、護(hù)照等身份證明申領(lǐng)信用卡的，或者使用偽造、變?cè)斓纳矸葑C明申領(lǐng)信用卡的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”。

二、犯罪構(gòu)成

1、犯罪主體要件

本罪主體為自然人一般主體，即任何達(dá)到法定刑事責(zé)任年齡并具有刑事責(zé)任能力的自然人都可以成為本罪的主體。單位不構(gòu)成本罪。

2、犯罪主觀方面

本罪是故意犯罪，而且，對(duì)于持有、運(yùn)輸偽造的信用卡的行為，以及持有、運(yùn)輸偽造的空白信用卡的行為，還要求行為人必須“明知是偽造的信用卡”和“明知是偽造的空白信用卡”，才能認(rèn)定為本罪。

3、犯罪客體要件

本罪的犯罪客體是國家對(duì)信用卡的管理秩序。信用卡作為一種信用支付工具，只能由商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)發(fā)行，嚴(yán)禁偽造、冒用。1999年中國人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡稱《辦法》)第61條規(guī)定，任何單位和個(gè)人有下列情形之一的，根據(jù)刑法及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行處理：騙領(lǐng)、冒用信用卡的；偽造、變?cè)煦y行卡的；惡意透支的；利用銀行卡及其機(jī)具欺詐銀行資金的。妨害信用卡管理的行為，直接破壞國家信用卡管理秩序，損害合法持卡人及發(fā)卡機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)利益，具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性，需要予以刑法打擊。

妨害信用卡管理罪的犯罪對(duì)象是信用卡。信用卡的含義有廣、狹之分。《辦法》實(shí)施前，所謂的信用卡，系廣義的信用卡，泛指銀行、金融機(jī)構(gòu)向信用良好的單位和個(gè)人簽發(fā)的、可以在指定的商店和場所進(jìn)行直接消費(fèi)，并可在發(fā)卡行及聯(lián)營機(jī)構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存取款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的一種信用憑證和支付工具。《辦法》中的信用卡僅指具有透支功能的銀行卡，是狹義的信用卡。

信用卡是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能的電子支付卡。據(jù)此，刑法中的信用卡與目前金融機(jī)構(gòu)所謂的銀行卡，雖名稱相異，但涵義相同。

4、犯罪客觀方面

本罪客觀方面表現(xiàn)為：

（1）明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)模蛘呙髦莻卧斓目瞻仔庞每ǘ钟小⑦\(yùn)輸，數(shù)量較大的。

當(dāng)前信用卡犯罪的一個(gè)突出特點(diǎn)是：為了逃避打擊，偽造信用卡犯罪組織之間形成了細(xì)致的分工。從空白信用卡的印制、運(yùn)輸、買賣，到寫入信用卡磁條信息制作成假卡，再到運(yùn)輸、出售，各個(gè)環(huán)節(jié)往往由不同犯罪組織的人員分別承擔(dān)，各組織間互不隸屬，單線聯(lián)系?！?a href='http://www.bjxgfjob.com/xingfa/5.html' target='_blank' data-horse>刑法修正案(五)》實(shí)施前，除了在偽造和使用環(huán)節(jié)查獲的案件以外，對(duì)其他環(huán)節(jié)查獲的人員，如果按照共同犯罪追究，行為人之間的共同犯罪故意很難查證。實(shí)踐中，公安機(jī)關(guān)查獲的很多案件，行為人持有大量偽造的信用卡或者偽造的空白信用卡，但無法查明該信用卡系其本人偽造，或者已用于實(shí)施詐騙犯罪，因而難以追究其刑事責(zé)任。

為了更有力地打擊日益猖獗的信用卡犯罪活動(dòng)，《刑法修正案(五)》借鑒外國立法的有益經(jīng)驗(yàn)，將“明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量較大的”規(guī)定為犯罪，從而為嚴(yán)厲打擊該類行為提供了法律依據(jù)。

司法實(shí)踐中，認(rèn)定本罪需要注意：一是本項(xiàng)行為中的犯罪對(duì)象既包括偽造的信用卡，又包括偽造的空白信用卡。偽造的空白信用卡與真實(shí)的空白信用卡一樣，都可以用作信用卡磁條信息的載體。只要把信用卡磁條信息輸入，就可以正常使用。因此，持有、運(yùn)輸偽造的空白信用卡行為具有社會(huì)危害性，數(shù)量較大的，應(yīng)追究刑事責(zé)任。二是上述兩種犯罪對(duì)象的犯罪構(gòu)成標(biāo)準(zhǔn)不同。持有、運(yùn)輸偽造的信用卡，構(gòu)成犯罪并不要求達(dá)到“數(shù)量較大”的標(biāo)準(zhǔn)；而持有、運(yùn)輸偽造的空白信用卡則必須達(dá)到“數(shù)量較大”的標(biāo)準(zhǔn)，否則不構(gòu)成犯罪。三是行為人對(duì)持有、運(yùn)輸?shù)膫卧斓男庞每ɑ蛘邆卧斓目瞻仔庞每ū仨氁灾饔^明知為前提，不“明知”的不能認(rèn)定為犯罪。

（2）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的。按照國際信用卡組織和中國人民銀行的規(guī)定，信用卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得提供、出租或轉(zhuǎn)借給他人使用。雖然不排除個(gè)別情況下，有的持卡人違反規(guī)定將信用卡交給他人使用的情況，但一般來講，行為人持有他人信用卡的數(shù)量不會(huì)太多，行為人與持卡人的關(guān)系也比較密切，有的還得到持卡人授權(quán)。在這種情況下，持有他人信用卡行為雖屬違法，但不具有刑事違法性。然而，如果發(fā)現(xiàn)行為人持有大量他人的信用卡，又不能說清其合法來源，要求公安機(jī)關(guān)一一查明行為人所持信用卡的來歷，行為人與持卡人是否有串通情節(jié)等，十分困難。實(shí)踐證明，這種情形多系嫌疑人從事信用卡詐騙活動(dòng)的組成部分，國際信用卡犯罪集團(tuán)也正是利用跨國取證難這一點(diǎn)來逃避打擊。

如前述，近年來信用卡犯罪的國際化趨勢越來越明顯，境內(nèi)外犯罪分子相互勾結(jié)，國際犯罪集團(tuán)在他國(目前主要是韓國和馬來西亞等)與資信狀況不良者串通，幫助其領(lǐng)取信用卡后予以收買，然后將大量信用卡帶入我境內(nèi)消費(fèi)或取現(xiàn)。當(dāng)持卡人收到月度賬單時(shí)，以未出境為由，向發(fā)卡行否認(rèn)境外交易，將損失轉(zhuǎn)嫁到外國發(fā)卡行和我國收單行。《刑法修正案(五)》將非法持有數(shù)量較大的他人信用卡的行為規(guī)定為犯罪，無疑有助于打擊此類行為。

司法實(shí)踐中認(rèn)定本罪時(shí)，需注意：一是本項(xiàng)行為中的犯罪對(duì)象“他人信用卡”一般是指他人合法申領(lǐng)的信用卡，但在特定情況下，也不排除他人偽造的信用卡。比如，行為人基于認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤而持有了他人偽造的信用卡，且達(dá)到數(shù)量較大的標(biāo)準(zhǔn)，因行為人的持有行為不符合前一項(xiàng)行為中所要求的特定主觀要素，但基于行為人對(duì)他人信用卡屬“明知”，可認(rèn)定為非法持有他人信用卡。二是對(duì)“非法性”的判斷一般應(yīng)通過對(duì)持有他人信用卡的數(shù)量、消費(fèi)或者取現(xiàn)的額度、行為人與持卡人的關(guān)系等加以綜合判斷。三是“數(shù)量較大”，指非法持有他人信用卡的數(shù)量，而不是指信用卡內(nèi)的授信額度。

（3）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的。身份證明是信用卡申請(qǐng)人主體資格的最關(guān)鍵信息，是信用卡申領(lǐng)者個(gè)人資信證明的基礎(chǔ)，也是信用卡糾紛發(fā)生時(shí)確立責(zé)任主體的依據(jù)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，申領(lǐng)信用卡，應(yīng)當(dāng)提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件。

實(shí)踐中，騙領(lǐng)信用卡行為的表現(xiàn)形式多種多樣：有的利用盜竊的或者偽造的身份證，或者通過招工、招生等名義收集他人身份資料或者騙取他人身份證復(fù)印件到銀行申領(lǐng)信用卡；有的利用虛假的營業(yè)執(zhí)照、公章或者法定代表人名章欺騙銀行，騙領(lǐng)單位信用卡；有的利用長期不用或者基本無經(jīng)營活動(dòng)的法人執(zhí)照，騙領(lǐng)單位信用卡等等。

司法實(shí)踐中認(rèn)定本罪，需要注意以下幾方面：

一是準(zhǔn)確區(qū)分使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡與申領(lǐng)人提供不實(shí)信息之間的區(qū)別，這是區(qū)分罪與非罪的關(guān)鍵，主要在于是否以虛假的身份證明申領(lǐng)信用卡。根據(jù)《刑法修正案(五)》，騙領(lǐng)僅限于以虛假的身份證明騙領(lǐng)，如果是以真實(shí)的身份證明，但采取虛構(gòu)資信材料、提供虛假擔(dān)保等欺騙手段騙領(lǐng)了信用卡，并用來惡意透支，可能構(gòu)成惡意透支型信用卡詐騙罪，而不構(gòu)成本罪。

二是準(zhǔn)確界定區(qū)分本罪與“使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡”型信用卡詐騙罪的界限。根據(jù)牽連犯一般理論，兩者構(gòu)成牽連關(guān)系，如果有證據(jù)證明行為人在實(shí)施了“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”后，又使用了該騙領(lǐng)的信用卡，那么，應(yīng)認(rèn)定為“使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡”型信用卡詐騙罪，前罪被后罪吸收。

三是準(zhǔn)確認(rèn)定行為人盜用他人身份證辦理信用卡后惡意透支行為的性質(zhì)。這在表面上似乎是“冒用他人信用卡”，不屬于“使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡”，但實(shí)質(zhì)上，行為人并非是經(jīng)合法授權(quán)為他人代辦信用卡，而是盜用他人名義騙領(lǐng)信用卡供自己使用。既然是為自己辦信用卡供自己用，就應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡行提供真實(shí)身份證明，提供他人的身份證明來為自己辦信用卡，屬于“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”。如果將這種行為解釋為“冒用他人信用卡”，就意味著對(duì)其辦理信用卡行為的認(rèn)可，并且，應(yīng)當(dāng)由信用卡的名義人承擔(dān)詐騙行為所造成的財(cái)產(chǎn)損失，這顯然是不合理的。

（4）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。該項(xiàng)行為的對(duì)象有兩個(gè)：偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡。信用卡是嚴(yán)禁出售、購買或者提供給他人使用的，更毋談偽造的信用卡或者以虛假身份騙領(lǐng)的信用卡，因其本身就是可用于犯罪的工具，應(yīng)當(dāng)收繳。任何人出售用以謀利，或者購買以為己用，或者提供給他人都是非法的，只會(huì)使偽造的信用卡或者騙領(lǐng)的信用卡在社會(huì)上更廣泛地流傳，對(duì)社會(huì)造成更大危害。

三、妨害信用卡管理罪和信用卡詐騙罪的關(guān)系

妨害信用卡管理罪中的持有、運(yùn)輸偽造的信用卡或者偽造的空白信用卡、非法持有他人信用卡、購買偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡等諸行為，與信用卡詐騙罪有密切關(guān)聯(lián)。行為人基于實(shí)施信用卡詐騙的主觀故意而實(shí)施上述行為的，屬于手段行為與目的行為之牽連，如果行為人實(shí)施了信用卡詐騙行為，且達(dá)到信用卡詐騙罪立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)以信用卡詐騙罪論處；如果行為人尚未實(shí)施信用卡詐騙行為，或者雖然實(shí)施了，但尚未達(dá)到信用卡詐騙罪立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)以妨害信用卡管理罪論處。

四、妨害信用卡管理罪與使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡型信用卡詐騙罪的關(guān)系

根據(jù)刑法修正案(五)，行為人使用以虛假身份證明騙領(lǐng)的信用卡的，按照信用卡詐騙罪論處，是謂使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡型信用卡詐騙罪。實(shí)踐中，就來源講，行為人所使用的以虛假身份證明騙領(lǐng)的信用卡，既可能是本人使用虛假的身份證明從金融機(jī)構(gòu)騙領(lǐng)的，也可能是通過購買、受讓、撿拾甚至盜竊、詐騙等非法手段從他人處取得的。對(duì)于不同的來源，應(yīng)具體分析，區(qū)別對(duì)待。其一，如果是行為人本人使用虛假身份證明騙領(lǐng)后又使用的，那么，因使用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡行為與使用騙領(lǐng)的信用卡行為間構(gòu)成手段和目的的牽連關(guān)系，因此，應(yīng)以處罰較重的信用卡詐騙罪論處。當(dāng)然，如果行為人使用虛假的身份證明騙領(lǐng)大量信用卡后，一部分出售或提供給他人，一部分自己使用，則由于出售、提供給他人的行為與自己使用行為之間不存在牽連關(guān)系，不構(gòu)成牽連犯，因此，分別構(gòu)成妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪，實(shí)行數(shù)罪并罰。其二，如果行為人采用盜竊手段，竊取他人使用虛假身份證明騙領(lǐng)的信用卡并使用的，屬于“盜竊他人信用卡并使用”，按照刑法第196條第2款的規(guī)定，以盜竊罪論處。其三，如果行為人采取詐騙手段，騙取他人使用虛假身份證明騙領(lǐng)的信用卡并使用的，因使用虛假身份證明騙領(lǐng)的信用卡無法成為詐騙罪的犯罪對(duì)象，因此，無法對(duì)該詐騙行為予以刑法評(píng)價(jià)，其使用行為可按照信用卡詐騙罪論處。其四，如果行為人采取購買手段，獲取他人使用虛假的身份證明從金融機(jī)構(gòu)騙領(lǐng)的信用卡并使用的，則因該購買行為與使用行為間具有手段和目的的牽連關(guān)系，故不能以妨害信用卡管理罪和信用卡詐騙罪數(shù)罪并罰，只能以信用卡詐騙罪論處。