現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的十分普遍，很多金融機構(gòu)都乘上互聯(lián)網(wǎng)的快車，紛紛通過網(wǎng)絡(luò)的形式開展理財活動。廣大投資者不用到現(xiàn)場，在網(wǎng)上就可以進行買賣。由于網(wǎng)絡(luò)上投資平臺良莠不齊，投資者不注意的話可能陷入金融詐騙。那么，如何識別金融理財網(wǎng)絡(luò)詐騙?下面我們一起跟隨小編了解下相關(guān)知識。

一、如何識別金融理財網(wǎng)絡(luò)詐騙?

1、第一種類型是以私募基金為名進行非法集資

在近年來的司法實踐中，非法集資者把自己偽裝成私募基金，或者私募基金募資運作不規(guī)范，就演變成以私募基金之名、行非法集資之實。

這種情況下，行為人會謊稱自己經(jīng)營的是私募基金，有高回報的投資項目、優(yōu)秀的運作團隊，從而以較高的收益率吸引投資者，并通過報刊、電臺、電視等公眾傳播媒體或者講座、報告會、分析會和傳單、手機短信、微信、博客、電子郵件等公開方式，向不特定對象宣傳推介。

甚至，還會以明示或暗示的方式向投資者承諾保本保息，大肆向社會公眾吸收資金，對投資者是否為合格投資者以及投資者的風險識別能力和風險承擔能力均不予考慮，也未進行風險提示。

2、第二種類型是以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為名進行非法集資

根據(jù)銀監(jiān)會、公安部、工信部、互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。該類機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。

但到了實踐中，一些機構(gòu)打著P2P(即點對點網(wǎng)絡(luò)借款)的旗號，采用虛假宣傳手段，一方面強調(diào)借款人項目規(guī)模大、前景好、收益高、風險低、回報快等;另一方面則弱化項目的審批瑕疵、保障不穩(wěn)、模式非法，甚至掩飾標的虛假，具有極強的欺騙性。

3、第三種類型是以消費商品為幌子進行非法集資

隨著社會的不斷發(fā)展，消費形式多種多樣，網(wǎng)絡(luò)商城、積分兌換等經(jīng)營模式絡(luò)繹不絕，并出現(xiàn)了向混合模式發(fā)展的勢頭，尤其是假借銷售網(wǎng)絡(luò)商品之名變相進行非法集資的現(xiàn)象也時有發(fā)生。

這些涉案公司銷售的商品的種類多為投資人無法鑒別市場價格的商品，或是未流入公開市場的“自有產(chǎn)品”、以次充好標價虛高的廉價商品。

集資者利用此類商品與投資者的投資款進行“對價”，或?qū)⑸唐纷鳛楦郊邮找尜浥c投資人。他們多與投資人約定定期對商品進行溢價回購，或約定對購買商品款項于一定期限后返還并返利，進而實現(xiàn)保本付息的承諾，吸引投資人。

二、金融理財投資要注意什么?

總體來說，理性投資需做到3個警惕

1、承諾“還本付息”應(yīng)警惕。

實際上，股權(quán)投資、基金投資、合伙經(jīng)營均須風險共擔，投資有風險，承諾還本付息的要警惕。

2、面向公眾、不設(shè)門檻的投資項目應(yīng)警惕。

在街道社區(qū)發(fā)放小廣告等利用公開方式面向不特定多數(shù)人進行宣傳，不關(guān)心投資人是否為合格投資者，不關(guān)心投資人是否具有風險識別能力，不進行風險提示，這樣的投資項目要警惕。

3、超范圍經(jīng)營應(yīng)警惕。

準備投資時，投資者應(yīng)核對相關(guān)機構(gòu)的工商經(jīng)營范圍，對范圍內(nèi)無發(fā)售理財產(chǎn)品的要警惕。

非法集資不僅是一個法律問題，更是一個社會問題。大伙能做的，除了不參與、能識別外，還應(yīng)做到敢揭發(fā)，這樣才能幫助身邊的人免受非法集資的毒害。

綜上所述，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)金融理財?shù)姆绞胶芏啵ㄟ^正規(guī)平臺理財?shù)脑挘拇_給投資者帶來便利。識別金融理財網(wǎng)絡(luò)詐騙，要看理財平臺是否正規(guī)、是否有相關(guān)理財資質(zhì)、合同條款是否清晰、有沒有非法集資嫌疑等。如今，金融網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)地就是網(wǎng)絡(luò)借貸理財，從事該理財活動的投資者要特別注意。

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