首先,告訴零起點的小伙伴兩種貸款還款方式有哪些區別:
等額本金還款是指借款人每月以相等的額度償還貸款本金,利息隨本金逐月遞減,每月還款額亦逐月遞減,本金平攤到每一次,利息借一天算一天;而等額本息還款法是按照貸款期限把貸款本息平均分為若干等份,每月還款額度相等,前幾年還款總額中利息占的比例較大。
兩種還款方式沒有絕對的優劣之分,購房者需要根據自身的經濟情況和還款能力進行選擇。由于“等額本息法”比“等額本金法”同期較少地歸還貸款本金,因此確定貸款利息時作為計算利息的基數就大,所歸還的總利息相對就多。但等額本金法前期還款壓力較大,比較適合有一定積蓄或收入較高人群,不適合剛剛參加工作的年輕人。
新利率落地對于不同的還款方式又有哪些變化呢?
以2015年初貸款200萬元,20年還清為例:選擇等額本息的貸款方式按照當時的基準利率計算,月供為14502.23元,2016年按照新基準利率還貸,月供則變為13088.88月。不過,去年央行接連五次降息后,對于采用等額本息方式還款的購房人來說,新利率執行時間是從今年第一個還款日開始。而選擇等額本金的還款方式,按照當時的基準利率計算,每月歸還的利息逐漸減少,由于購房人前期歸還的是主要是利息,目前處于央行降息通道時,銀行貸款利率出現下降,使得此時歸還的利息相對減少,所以購房人在2016年1月份時不必急于提前還款。
綜上所述,購房者在選擇貸款方式和還款方式時,一定要提前準備,認真進行比對,根據家庭收入情況做出最佳選擇。
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