將醫(yī)保卡變身購物卡用來購買日用品或套現(xiàn)違法嗎

出現(xiàn)這種情況，與醫(yī)保卡內(nèi)個(gè)人賬戶余額過多有關(guān)。截至2012年底，平均每個(gè)醫(yī)保賬戶積累超過1000元，這些錢人們一般理解為自己的錢，如何處理由自己決定。

有專家認(rèn)為，個(gè)人賬戶并不具備風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)作用，只能專款專用，不能共濟(jì)使用，浪費(fèi)了保費(fèi)資源，應(yīng)該加以改革。

最近，媒體報(bào)道甘肅、陜西、江蘇、重慶、河南等一些省市有些醫(yī)保定點(diǎn)藥店，可用醫(yī)保卡購買日用品等物品。醫(yī)保卡購物、買保健品，甚至套現(xiàn)的一些報(bào)道，這幾年屢見不鮮。各地有關(guān)部門也打擊了不少套現(xiàn)案件。為何此類現(xiàn)象屢禁不絕?除了監(jiān)管難，是否還有別的原因?

醫(yī)保卡購物“經(jīng)久不衰”

“醫(yī)保卡不只是用來購物，也有許多情況是購藥，然后倒賣，這不是一個(gè)新現(xiàn)象新問題，這個(gè)問題與醫(yī)保制度的年齡一樣長。”中國人民大學(xué)公共管理學(xué)院教授、社保所所長李珍長期關(guān)注醫(yī)保體系建設(shè)。

據(jù)她了解，不只是持有人通過不當(dāng)手段利用醫(yī)保卡獲利，還有人利用他們的醫(yī)保卡從事套利活動(dòng)，形成一個(gè)利益鏈條。比如某人醫(yī)保卡內(nèi)有1000元，希望以現(xiàn)金形式提取出來，于是他買1000元的藥品，將藥品賣給專門從事倒賣藥品的“黃牛”變現(xiàn)，“黃牛”將藥品賣給需求方，形成所謂的利益鏈條。甚至還有人將醫(yī)保卡租給他人，讓他人利用。

據(jù)報(bào)道，去年8月，江蘇省無錫開發(fā)區(qū)人民檢察院對一起收醫(yī)保卡后套現(xiàn)獲利的案件提起公訴，在這起案件中，兄弟兩人收醫(yī)保卡后套取藥品販賣，20天非法牟利20余萬元。今年初，廣西南寧市人社局聯(lián)合市公安、工商、藥監(jiān)、城管、衛(wèi)生等部門采取聯(lián)合行動(dòng)，對市區(qū)內(nèi)黑中介收取醫(yī)保卡套現(xiàn)、無證經(jīng)營等違法行為進(jìn)行執(zhí)法檢查。在檢查中發(fā)現(xiàn)，一些“醫(yī)保卡套現(xiàn)”的“經(jīng)營者”公然在大街上“招攬生意”。

每人卡中“沉淀”千元

醫(yī)保卡套現(xiàn)問題與卡內(nèi)個(gè)人賬戶余額過多有關(guān)。

我國的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)由社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶組成，個(gè)人賬戶的資金包括職工個(gè)人每個(gè)月的繳費(fèi)和企業(yè)的繳費(fèi)，約為職工工資的4%。如果不看病的話，一年的積累相當(dāng)于半個(gè)月的工資。

退休職工不用繳費(fèi)，從各地的政策看，從社會(huì)統(tǒng)籌劃入老年人個(gè)人賬戶的資金會(huì)大于這個(gè)數(shù)，數(shù)量可觀。

《2012年度人力資源和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，年末個(gè)人賬戶積累2697億元，除以參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)26486萬人，平均每個(gè)賬戶積累超過1000元。

“這筆資金本來是醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，是生病時(shí)花的，但許多人常常一年兩年也不生病，所以這筆錢就沉淀下來了。這筆錢本來就是個(gè)人工資的一部分，即使是企業(yè)繳納的部分，那也是職工本人勞動(dòng)力成本的一部分，人們一般理解為‘這是我自己的錢’，所以想花掉它就不奇怪。”李珍說，制度的早期，一些地方社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶的關(guān)系是“直通式”，即只有當(dāng)個(gè)人賬戶的錢花完了，才能花社會(huì)統(tǒng)籌的錢，因此鼓勵(lì)參保人花個(gè)人賬戶的錢。

李珍認(rèn)為，杜絕醫(yī)保卡套現(xiàn)行為，要監(jiān)督數(shù)以億計(jì)的參保人和數(shù)以萬計(jì)的藥店和醫(yī)院，是一件比較難的事。

中國人民大學(xué)中國社會(huì)保障研究中心主任鄭功成認(rèn)為，醫(yī)保卡套現(xiàn)需要綜合治理：一是強(qiáng)化醫(yī)保監(jiān)管的作用，“騙保”現(xiàn)象的多寡及其治理成效應(yīng)當(dāng)成為考核醫(yī)保監(jiān)管機(jī)構(gòu)政績的核心指標(biāo);二是嚴(yán)格醫(yī)療機(jī)構(gòu)和藥店定點(diǎn)資質(zhì)管理，完善準(zhǔn)入和退出機(jī)制，及時(shí)取消違規(guī)機(jī)構(gòu)的定點(diǎn)資格;三是完善醫(yī)保信息系統(tǒng)，參保人醫(yī)保卡中的信息應(yīng)當(dāng)成為檢驗(yàn)定點(diǎn)機(jī)構(gòu)與參保人誠信的基本依據(jù)，對一些“騙保”行為是可能通過技術(shù)監(jiān)控避免的，這方面臺(tái)灣的經(jīng)驗(yàn)非常值得借鑒;四是應(yīng)當(dāng)改變司法不介入的軟弱現(xiàn)象，確立相應(yīng)的司法制約措施。

能否取消個(gè)人賬戶

鑒于個(gè)人賬戶沒有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，一些專家認(rèn)為應(yīng)該對個(gè)人賬戶進(jìn)行改革。

李珍說：“個(gè)人賬戶不是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，只能專款專用，不能共濟(jì)使用，浪費(fèi)了保費(fèi)資源。”

為了將這部分資金使用起來，近年來各地做了一些嘗試。

比如，北京給參保人發(fā)一張銀行卡，將醫(yī)保個(gè)人賬戶資金劃入其中，醫(yī)保資金事實(shí)上變成了即期收入。廣東、福建、浙江等省份一些地市探索將個(gè)人賬戶改造成家庭賬戶，擴(kuò)大受益面，有些地市探索購買商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)等等。

“據(jù)我所知，沒有哪一個(gè)國家在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中實(shí)施個(gè)人賬戶制度。我國在社會(huì)保險(xiǎn)中捆綁個(gè)人賬戶制度，多少是受了新加坡公積金制度的影響。”李珍說。

新加坡公積金制度是一個(gè)強(qiáng)制性的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶，通過雇主和雇員雙方共同繳費(fèi)積累儲(chǔ)蓄為參保人提供一攬子保障，包括養(yǎng)老、醫(yī)療、住房、教育、投資資產(chǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等等，它有三個(gè)子賬戶，其中一個(gè)是養(yǎng)老賬戶，一個(gè)是醫(yī)療賬戶，一個(gè)是普通賬戶。

與中國相同的是，新加坡參保人也是將工資的8%左右劃入醫(yī)療子賬戶，在政府規(guī)定的情況下本人可以動(dòng)用賬戶上的資金，本人也可以用醫(yī)療賬戶上的部分資金購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，但醫(yī)療賬戶本身不是保險(xiǎn)制度。總體來說，新加坡醫(yī)療個(gè)人賬戶提供的保障是不足的，但是在新加坡醫(yī)療服務(wù)的供給中政府給予了大量的資助，可以減輕一些保障不足的壓力。

李珍主張取消個(gè)人賬戶，將相應(yīng)的資金用于城市“一老一小”，即參加居民醫(yī)保的老人和學(xué)生、嬰兒等的醫(yī)療保障，這樣既可以解決現(xiàn)存?zhèn)€人賬戶資金浪費(fèi)的問題，同時(shí)也可以提高“一老一小”的保障水平，解決城鎮(zhèn)醫(yī)保“一家多制”的問題。目前職工醫(yī)保的籌資水平大約是“一老一小”醫(yī)保籌資水平的6倍，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保為“一老一小”提供的保障很低，城鎮(zhèn)居民遭遇災(zāi)難性醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的家庭大約為11%，與中國農(nóng)村的水平大體相當(dāng)。