相對于大企業(yè)而言，中小企業(yè)融資一直是比較困難的，這也是由于中小企業(yè)規(guī)模不大，信用不高、知名度不響的因素造成的，近年來，各界人士對此作作了不少嘗試，但收效甚微，故而中小企業(yè)融資需求問題一直未得到有效解決。2017中小企業(yè)融資需求有哪些，如何解決?下面就來一起了解跌下吧。

一、中小企業(yè)融資的需求有哪些?

中小企業(yè)融資需求的特點(diǎn)是數(shù)量少、要求急、次數(shù)頻。中小企業(yè)點(diǎn)多、面廣、量大，由于其經(jīng)濟(jì)規(guī)模小，其總體平均來說對資金的需求不是很大。因?yàn)橐?guī)模小，中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況隨宏觀經(jīng)濟(jì)形勢波動的聯(lián)系要比大企業(yè)來得密切，易受市場波動的影響，所以中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營也就先天具有變動頻繁和強(qiáng)烈的特點(diǎn)。這就決定了中小企業(yè)在其生產(chǎn)經(jīng)營中，對資金的運(yùn)籌安排也具有較大的不可預(yù)測性和波動性，企業(yè)資金需求會經(jīng)常發(fā)生變化。

二、該如何解決這些需求?

(一)政府要加強(qiáng)扶持力度

1、政府要認(rèn)清向中小企業(yè)提供資金的重要性，采取措施來解決中小企業(yè)融資問題

政府層面對中小企業(yè)的資金提供支持，可以通過出臺一系列的稅收優(yōu)惠政策，來降低企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān);通過向中小企業(yè)實(shí)行財政補(bǔ)貼，鼓勵中小企業(yè)出口和技術(shù)創(chuàng)新，提高中小企業(yè)的競爭能力;對中小企業(yè)進(jìn)行貸款援助，來幫助企業(yè)解決中小企業(yè)初創(chuàng)、技改和出口資金的需求。

2、需要政府建立和完善中小企業(yè)扶持政策體系

規(guī)范市場秩序，對各種擾亂市場環(huán)境的行為嚴(yán)厲懲治，切實(shí)保障中小企業(yè)的利益，設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)提供服務(wù)。

3、建立健全信用評審和授信制度

中小企業(yè)的信用問題一直是制約融資的關(guān)鍵，通過對信用評審和授信制度的建立，可以由政府、中介等機(jī)構(gòu)來出具公正的信用評價，解決中小企業(yè)信用難鑒定的問題。

(二)完善融資體系

1、完善銀行金融機(jī)構(gòu)的中小企業(yè)信貸機(jī)制

根據(jù)中小企業(yè)信貸需求規(guī)模小、頻率高、時間急、風(fēng)險高的特點(diǎn)，制定特定的信貸機(jī)制。銀監(jiān)會在2006年7月頒布了銀行小企業(yè)信貸指導(dǎo)意見，提到了銀行要建設(shè)六項(xiàng)機(jī)制。對于此，銀行要積極響應(yīng)銀監(jiān)會的政策，完善各項(xiàng)機(jī)制，為中小企業(yè)信貸提供良好環(huán)境。同時，根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，不斷更新完善機(jī)制，盡可能地滿足中小企業(yè)資金需求。

2、大力發(fā)展中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)

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銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對中小企業(yè)的信貸支持，適當(dāng)放寬貸款期限。除了各大商業(yè)銀行自行設(shè)立貸款的信貸部門，還應(yīng)該大力發(fā)展與中小企業(yè)相適應(yīng)的中小融資機(jī)構(gòu)，鼓勵和支持股份制銀行、城鄉(xiāng)合作金融機(jī)構(gòu)，并盡量消除地區(qū)差異，提高中小企業(yè)的貸款比例，支持符合國家政策的中小企業(yè)的發(fā)展。

3、大膽嘗試股權(quán)和債券融資

為保證證券市場的健康發(fā)展，國家應(yīng)該盡快完善證券市場體系，為中小企業(yè)直接融資提供可能。創(chuàng)業(yè)板的推出是中小企業(yè)融資發(fā)展的一個大膽嘗試，各中小企業(yè)應(yīng)該抓住機(jī)會，積極準(zhǔn)備，爭取通過在資本市場上獲得更多資金來加快企業(yè)發(fā)展，提高技術(shù)創(chuàng)新。債券融資與股權(quán)融資相比具有風(fēng)險小的優(yōu)點(diǎn)，這對于實(shí)力較弱的小企業(yè)來說，是其融資的有利方式。可轉(zhuǎn)換債券更是一種集股票和債券優(yōu)點(diǎn)于一身的融資工具，國家可以采取相應(yīng)措施來鼓勵和支持其發(fā)展。

4、規(guī)范民間資本融資

在銀行貸款困難的情況下，民間借款成為一種解決資金缺口的補(bǔ)充機(jī)制，尤其是沿海等東部地區(qū)民間資金相對富裕、手續(xù)簡便、利率相對較低，因此民間借貸市場十分活躍，在一定程度也取代了銀行的功能。但是，民間借貸體系的不規(guī)范，要求相關(guān)部門制定法律法規(guī)使民間借貸行為規(guī)范化和透明化，同時，有組織地將現(xiàn)有社會中的大量民間閑置資金加以運(yùn)用，提高資金利用率，達(dá)到雙贏的效果。

5、建立中小企業(yè)風(fēng)險投資公司和風(fēng)險投資基金

中國一直以來靠國內(nèi)資金支持企業(yè)對資金的需求，國外的風(fēng)險投資發(fā)展有一定的基礎(chǔ)，應(yīng)該鼓勵境外風(fēng)險投資公司落戶中國，為他們創(chuàng)造寬松、健康的運(yùn)營環(huán)境，從而為中國中小企業(yè)尤其是科技型中小企業(yè)提供資金，還可從政府部門通過投資機(jī)構(gòu)設(shè)立風(fēng)險投資基金，聚集社會閑散資金，形成一定的規(guī)模，解決中小企業(yè)融資困難的問題。

6、加快建立信用擔(dān)保體系

信用保證是解決中小企業(yè)貸款擔(dān)保抵押難的有效方式，因此要建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，從組織形式上保證信用制度的落實(shí)，建立信用擔(dān)保基金和為中小企業(yè)提供信用登記、信用征集、信用評估和信用公布為主要內(nèi)容的信用評級制度，建立跨地區(qū)、全國性的中小企業(yè)信用體系，為中小企業(yè)融資提供信用擔(dān)保。同時，要通過相關(guān)法律法規(guī)的制定，規(guī)范信用擔(dān)保程序，創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，保證擔(dān)保體系的正常運(yùn)作。

(三)完善法律體系

建立健全扶持中小企業(yè)融資的法律、法規(guī)。《中小企業(yè)促進(jìn)法》以法律的形式為廣大中小企業(yè)的發(fā)展、融資提供有力的保護(hù)和支持，但是，由于《中小企業(yè)促進(jìn)法》的條文過于原則性，所以應(yīng)建立與之相配套的具體的法律、法規(guī)，如《中小企業(yè)信用擔(dān)保法》、《中小企業(yè)融資法》、《中小金融機(jī)構(gòu)法》等法規(guī)體系，以便規(guī)范中小企業(yè)融資主體的責(zé)任范圍、融資辦法和保障措施。

(四)提高企業(yè)素質(zhì)

1、改善中小企業(yè)的管理制度

建立現(xiàn)代企業(yè)制度，提高中小企業(yè)自身素質(zhì)是解決中小企業(yè)貸款困難的有效途徑。中國的大多中小企業(yè)是采用家族式的管理模式，產(chǎn)權(quán)不明晰，責(zé)任不明確，存在著弊端，需要幫助中小企業(yè)培養(yǎng)現(xiàn)代企業(yè)管理制度的理念，按照現(xiàn)代企業(yè)的運(yùn)作要求，完善各項(xiàng)制度，提高企業(yè)的整體素質(zhì)，增強(qiáng)市場競爭力。

2、健全中小企業(yè)財務(wù)制度

按照國家相關(guān)法律法規(guī)的要求，建立健全企業(yè)的財務(wù)制度，不做假賬，真實(shí)反映公司財務(wù)狀況，提高企業(yè)財務(wù)的透明度和可信度。中小企業(yè)通過提供及時、可靠的財務(wù)信息，使投資人相信投資能夠得到回報，從而獲得企業(yè)所需的資本;建立企業(yè)自身信用制度，獲得社會的認(rèn)同和信任。

3、樹立誠信的觀念，杜絕商業(yè)欺詐行為

按期還貸，做到無不良信貸記錄。只有建立中小企業(yè)信用評級機(jī)構(gòu)，增加中小企業(yè)的信息透明度，獲得金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可和信賴，才能增加金融機(jī)構(gòu)融資的可能性。

4、樹立品牌意識，提高市場認(rèn)知度

中小企業(yè)多為民營企業(yè)，企業(yè)管理思想相對落后。中小企業(yè)需要樹立品牌意識，建立市場認(rèn)知度，確立市場的地位，提高企業(yè)競爭力。品牌不僅能給企業(yè)帶來財富，還能使企業(yè)獲得投資者的信任度，在提高自身地位的同時吸引投資者的資金滿足自身發(fā)展的需要。

近年來，中小企業(yè)融資一直保持者采取銀行貸款的單一方式，導(dǎo)致到2017中小企業(yè)融資需求都得不到有效的解決。解決這方面的問題，需要政府加強(qiáng)扶持力度，銀行加強(qiáng)完善融資體系，對于企業(yè)自身而言，需要加強(qiáng)自身的素質(zhì)，國家應(yīng)當(dāng)鼓勵小貸公司的設(shè)立。

信用證融資方式有哪些？

湖北省政府下發(fā)《關(guān)于規(guī)范發(fā)展民間融資機(jī)構(gòu)的意見》

中小企業(yè)融資方式有哪些