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在現(xiàn)實生活中，有不少人會購買保險產(chǎn)品來為自己的意外買單。我們繳納了保險金，保險公司自然就有義務(wù)賠償我們的經(jīng)濟損失，與此同時保險公司也有行使代位的權(quán)利。想要知道保險代位權(quán)不包括哪些內(nèi)容，就需要先了解一下保險公司行使代位權(quán)的基本條件。

　　一、保險代位權(quán)

　　《保險法》第45條是保險人代位權(quán)的法律依據(jù)。

　　保險代位的理論依據(jù)通常解釋為：

　　1、不能讓被保險人因投保而取得額外的利益；

　　2、不能讓有過錯的第三者逃避他在法律上的賠償責(zé)任。

　　二、保險代位權(quán)的行使條件

　　保險人行使保險代位權(quán)必須符合的條件大致有三項條件說和四項條件說兩種。

　　1、三條件：

　　（一）被保險人因保險事故對第三人有損害賠償請求權(quán)，前提條件。

　　（二）保險人對被保險人已給付保險金，實質(zhì)條件。

　　（三）代位求償權(quán)的金額以給付的保險金額為限，額度條件

　　2、四條件

　　四項條件是在三條件的第一項分出一項，即屬于保險合同所規(guī)定的保險責(zé)任事故范圍。

　　三、行使范圍

　　1、財產(chǎn)保險中，第三人大致可因侵權(quán)行為和合同違約行為損害保險標的，在海商法上還有共同海損引起的保險代位求償問題。侵權(quán)行為的民事責(zé)任，根據(jù)侵權(quán)行為的具體情節(jié)，侵害人應(yīng)當承擔(dān)返還財產(chǎn)、折價賠償、恢復(fù)原狀、賠償損失的民事責(zé)任。侵占財產(chǎn)的，應(yīng)當返還財產(chǎn)，不能返還財產(chǎn)的，應(yīng)當折價賠償。損壞財產(chǎn)的，應(yīng)當恢復(fù)原狀或者折價賠償。受害人因此遭受其他重大損失的，侵害人并應(yīng)當賠償損失。鑒于保險所代位權(quán)利的債權(quán)性質(zhì)，保險人因侵權(quán)的代位求償權(quán)指的是損害賠償請求權(quán)，不包括返還財產(chǎn)和恢復(fù)原狀。合同違約行為的民事責(zé)任，依《合同法》第107條有繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等形式。保險人得依合同違約的代位求償權(quán)也僅僅是賠償損失，不包括繼續(xù)履行和采取補救措施。可見保險人行使代位權(quán)時不享有被保險人對第三方可行使的所有權(quán)利。

　　2、保險人得代位的被保險人對第三人的損害賠償請求權(quán)與被保險人實際享有的對第三人的損害賠償請求權(quán)的金額范圍也不完全一致。首先，保險人代位權(quán)受到保險賠償額的限制。其次，與保險責(zé)任的范圍有關(guān)，在保險責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生的損失額，屬于保險人可代位行使的權(quán)利范圍，原則上保險責(zé)任之外的原因造成保險貨物的損失，保險人不負賠償責(zé)任，因此保險人代位的求償權(quán)中也不包括此項損失的賠償請求權(quán)。

　　3、此外，《合同法》第121條當事人一方因第三方的原因造成違約的，應(yīng)當向?qū)Ψ匠袚?dān)違約責(zé)任。當事人一方和第三方之間的糾紛，依照法律規(guī)定或者按照約定解決。而在過錯責(zé)任歸責(zé)原則下，因基礎(chǔ)合同當事人之外的第三方（以貨運保險合同為例，貨運合同為基礎(chǔ)合同）原因造成保險標的損害的，保險人行使代位求償權(quán)也受到限制。例如，兩車相撞的交通事故造成貨物損失，事故責(zé)任無外乎承運人自身原因、相對方原因和混合原因。無論何種原因，都造成承運人對貨主（被保險人）的違約，貨主對承運人當然有合同權(quán)利。然而，因相對方原因造成承運人對貨主違約的，依照合同法第121條，貨主不能追究相對方責(zé)任，但基于相對方的侵權(quán)，貨主可直接追究相對方的侵權(quán)責(zé)任。此種情況下，保險人只能選擇代位侵權(quán)的損害賠償直接追究相對方責(zé)任，而不能選擇承運人合同違約的賠償責(zé)任。

　　綜上所述，保險代位權(quán)不包括人身保險，一般適用于財產(chǎn)保險。簡單的來說就是，保險主要是用于規(guī)避風(fēng)險，為風(fēng)險提供備胎，而非從中獲利。而財產(chǎn)保險是為了避免造成經(jīng)濟上的不必要損失，由保險公司先墊付再行使代位求償權(quán)。更多法律知識您登入律霸網(wǎng)站咨詢相關(guān)的律師。

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