一、保證和擔(dān)保有什么區(qū)別?

1、合同的內(nèi)容不同

保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的一種法定擔(dān)保形式。保證合同作為保證擔(dān)保的法律形式，是以保證人承擔(dān)保證責(zé)任作為合同的核心內(nèi)容。保證保險作為一種保險手段，是以轉(zhuǎn)嫁被保險人即債權(quán)人所面臨的投保人即債務(wù)人不能履行債務(wù)的風(fēng)險為目的的一種保險。保證保險合同是以經(jīng)營信用風(fēng)險為合同的主要內(nèi)容。

2、合同的主體不同

涉及保證合同的法律主體是債權(quán)人、債務(wù)人和保證人。而保證保險合同的主體包括投保人、被保險人和保險人。其中，投保人和被保險人也就是購房借款合同中的債務(wù)人和債權(quán)人。保證人履行保證責(zé)任無需對價條件;而保險人履行保險責(zé)任是以收取保險費為前提，表現(xiàn)為雙方有償?shù)臋?quán)利義務(wù)關(guān)系。

3、合同的性質(zhì)不同

保證合同作為購房借款合同即主合同的附屬合同，與主合同之間存在著主從關(guān)系。保證合同是以主合同的存在為前提，它本身不能獨立存在。而保證保險合同與主合同之間不具有主從關(guān)系，兩者處于并存關(guān)系。保險合同一經(jīng)成立便產(chǎn)生獨立的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。保證合同表現(xiàn)為單務(wù)無償合同，而保證保險合同則屬于雙務(wù)有償合同。

4、保證的范圍不同

保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損失賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍未做約定或約定不明確時，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。而在保證保險合同中，被保險人履行保證保險責(zé)任僅限于保險合同約定的保險金額限度內(nèi)的貸款本金和利息，對于違約金、逾期利息、罰息等等均不屬于賠償范圍。

5、保證的程度不同

根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)債權(quán)人向保證人請求履行保證責(zé)任時，保證人在主合同糾紛經(jīng)審判或仲裁并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。而保險人承擔(dān)保險責(zé)任取決于合同約定的保險事故即投保人未能按期履行約定的還款責(zé)任事實是否發(fā)生。

其次，除了法律或保證合同另有約定外，保證人一般沒有實體法上的免責(zé)事由。而保險人在履行賠償義務(wù)時，對合同約定的免責(zé)事項如戰(zhàn)爭、行政或執(zhí)法行為以及被保險人未對投保人作資信調(diào)查等情況均可免除保險責(zé)任。

二、適用的法律不同

作為一種法定的擔(dān)保形式，處理保證擔(dān)保法律關(guān)系應(yīng)適用《擔(dān)保法》的規(guī)定。保證保險作為一種保險形式，其法律性質(zhì)區(qū)別于保證擔(dān)保，不屬擔(dān)保的范疇。相應(yīng)地，處理保證保險合同糾紛的法律依據(jù)應(yīng)當(dāng)是《保險法》而不是《擔(dān)保法》。因此，除了合同雙方在條款中事先約定外，保險公司無權(quán)要求銀行必須先處置抵押物后才能行使索賠權(quán)。當(dāng)然，目前《保險法》對保證保險的規(guī)定尚是一片空白，盡快完善保險法是當(dāng)務(wù)之急。

綜上所述，保證和擔(dān)保不管是在合同的內(nèi)容上還是主體上都是有區(qū)別的，保證是一種約定，也就是雙方經(jīng)過協(xié)商后達(dá)成的某種協(xié)議，它是雙向的，但是擔(dān)保就不同了，擔(dān)保是一個人對另一個人因為沒有資格申請某事而出面為那個人向第三方做的保證，這里面涉及到三個關(guān)系。

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