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銀行貸款一般都是需要抵押的，你可以用房產(chǎn)作為抵押，或者用工資卡作為抵押。但是市面上往往出現(xiàn)較多的是“無(wú)抵押貸款，今天貸明天放”。無(wú)抵押貸款其實(shí)是說(shuō)沒(méi)有任何的抵押你就可以貸到款，這樣的貸款一般都是屬于高利貸，利息是非常高額的。而高利貸往往讓我們的財(cái)產(chǎn)陷入危機(jī)，所以當(dāng)你遇到無(wú)抵押高利貸貸款的時(shí)候一定要小心謹(jǐn)慎，切實(shí)的保護(hù)自身的合法權(quán)益。

一、無(wú)抵押貸款——高利貸

1、高利貸是指索取特別高額利息的貸款。高利貸又叫大耳窿、地下錢(qián)莊，這些稱(chēng)為“放數(shù)”的放債人，向“高利貸”借錢(qián)，一般毋須抵押，甚至毋須立下字據(jù)。高利貸產(chǎn)生于原始社會(huì)末期，在奴隸社會(huì)和封建社會(huì)，它是信用的基本形式。

2、也就是說(shuō)，在資本主義社會(huì)出現(xiàn)之前，在現(xiàn)代銀行制度建立之前，民間放貸都是利息很高的。民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。

二、高利貸的特點(diǎn)

1、利率高

(1)高利貸的利率一般年利率在36%以上，借款100元，一年要支出36元以上的利息。個(gè)別的利率可達(dá)100%—200%。我國(guó)歷史上高利貸年利一般都達(dá)100%，而且是“利滾利”，即借款100元一年后要還200元，如果到期不能歸還，第二年要還400元，第三年就是800元。

(2)高利貸之所以有這樣高的利息，是由當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)條件決定的。由于前資本主義是自給自足的自然經(jīng)濟(jì)，勞動(dòng)生產(chǎn)力水平低，生產(chǎn)規(guī)模小，小生產(chǎn)者一般都經(jīng)受不住意外事故的沖擊(如天災(zāi)人禍)，一旦遇到意外事故，就無(wú)法維持原來(lái)的簡(jiǎn)單再生產(chǎn)，無(wú)法維持生活。

(3)在這樣的情況下，小生產(chǎn)者(農(nóng)民和其他小手工業(yè)者)就不得不向放高利貸者借錢(qián)或?qū)嵨铮跃S持生產(chǎn)和生活。放高利貸者正是看到了借者為了維持生存這一點(diǎn)，就無(wú)情地抬高利率。

(4)如果借錢(qián)的人不是為了生活和生存，而是向資本主義生產(chǎn)方式那樣，借錢(qián)是為了投資，獲取利潤(rùn)，那么貸款的利率高了，使得投資的利潤(rùn)大部分或全部被高利貸的利息侵吞，借錢(qián)的人就不借了，貸款的利率自然也高不上去。

(5)高利貸借者除了小生產(chǎn)者以外，也有一些破落的奴隸主和封建主，他們是為了維持奢侈的生活，其利息是最終要轉(zhuǎn)嫁到小生產(chǎn)者身上。高利貸的債權(quán)人主要是商人，特別是貨幣經(jīng)營(yíng)商人、奴隸主和地主。

2、剝削重

(1)高利貸的利息來(lái)源于奴隸和小生產(chǎn)者的剩余勞動(dòng)及一部分必要?jiǎng)趧?dòng)。小生產(chǎn)者借用高利貸所支付的利息，是他們直接以自己的剩余勞動(dòng)或必要?jiǎng)趧?dòng)產(chǎn)品支付的。

(2)奴隸主和封建主借用高利貸所支付的利息，同樣是奴隸和小生產(chǎn)者的剩余勞動(dòng)或必要?jiǎng)趧?dòng)產(chǎn)品。因?yàn)榕`主和封建主不勞動(dòng)，他們所支付的利息，歸根到底是對(duì)奴隸和小生產(chǎn)者的壓榨和剝削。

(3)由于高利貸利息來(lái)源不僅要包括勞動(dòng)者所創(chuàng)造的全部剩余勞動(dòng)，還包括一部分必要?jiǎng)趧?dòng)。這與利息只是剩余價(jià)值的一部分的資本主義利息比較，其剝削程度更重。

3、非生產(chǎn)性

前面已經(jīng)提到，高利貸的借者，無(wú)論是統(tǒng)治者還是小生產(chǎn)者，他們借用高利貸主要用于非生產(chǎn)支出。統(tǒng)治者借高利貸主要是為了維持其奢侈的生活，小生產(chǎn)者借高利貸是為了其基本的生活需要。這與資本主義借貸資本的用途以及社會(huì)主義信用資金的用途有著明顯的區(qū)別。

由上可知，高利貸在幫助我們解決當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)困難時(shí)也會(huì)帶給我們?nèi)蘸蟮奈C(jī)，面臨還不上款而財(cái)產(chǎn)也可能遭受損失的情況。所以，當(dāng)我們要實(shí)行無(wú)抵押高利貸貸款的時(shí)候一定要估量好自己日后能夠還得上這個(gè)款，并且自己的能力是允許超前消費(fèi)的，一定要切實(shí)的保護(hù)好自身的合法權(quán)益，不讓自己的利益受到損害。以上就是小編為大家整理的無(wú)抵押高利貸的相關(guān)內(nèi)容，希望能夠幫到你，更多法律知識(shí)請(qǐng)咨詢(xún)律霸。

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