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存單質(zhì)押是一種常見的權(quán)利質(zhì)押的手段，經(jīng)常用于貸款，受到大家的歡迎和喜愛。存單質(zhì)押就會(huì)相應(yīng)的產(chǎn)生存單質(zhì)押受益權(quán)。那么，大家知道存單質(zhì)押受益權(quán)是什么嗎?下面，律霸小編將會(huì)為大家詳細(xì)的介紹一下相關(guān)的知識(shí)。

一、存單質(zhì)押受益權(quán)是什么，

“存單受益權(quán)”以貸轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，指的是部分銀行為了增加銀行存款，滿足存貸比的監(jiān)管指標(biāo)，與貸款企業(yè)、資管公司(或券商等通道方)合作，以“存單受益權(quán)”的方式將貸款資金轉(zhuǎn)為存款。此項(xiàng)“創(chuàng)新”操作被上述地方銀監(jiān)系統(tǒng)調(diào)研后稱之為“偽創(chuàng)新”。

多位操作過該業(yè)務(wù)的資管人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，該業(yè)務(wù)始于2012年底，或者更早以前，之后發(fā)展迅速。其實(shí)質(zhì)是“以貸刷存”，增加銀行存款，進(jìn)而滿足存貸比的監(jiān)管指標(biāo)。這幾年有所減緩，主要是部分股份行和城商行仍在做。

操作手法上，銀行向企業(yè)發(fā)放一筆貸款，事先協(xié)商定，企業(yè)先不使用這筆貸款資金，而是定期存回銀行，得到一張定期存單。

企業(yè)將這張定期存單的受益權(quán)質(zhì)押給銀行，銀行委托資管公司或券商將此存單受益權(quán)設(shè)立為定向資管計(jì)劃，之后，銀行再把同業(yè)資金或理財(cái)資金投向該資管計(jì)劃。

由此，企業(yè)獲得資金，銀行增加了存款，資管公司或券商也賺取了相對(duì)低成本的通道費(fèi)用，相當(dāng)于銀行將同業(yè)資金或理財(cái)資金投向企業(yè)。

比如，2015年下半年以來(lái)，華東某地區(qū)一存款企業(yè)先在銀行開立定期存單，并將存單受益權(quán)讓渡給通道方，通道方以存單受益權(quán)作為質(zhì)押向存款企業(yè)指定客戶發(fā)放貸款，不過，通道方的放款來(lái)源則是銀行總行，總行以同業(yè)投資方式投資通道方的資管計(jì)劃。

而且，經(jīng)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局核查，企業(yè)用于質(zhì)押的定期存單資金大多來(lái)源于銀行貸款，一般是銀行先對(duì)借款企業(yè)授信，借款企業(yè)通過虛構(gòu)資金用途的方式將資金“受托支付”給關(guān)聯(lián)企業(yè)(即上文“存款企業(yè)”)，關(guān)聯(lián)企業(yè)開立存單，將存單受益權(quán)質(zhì)押給通道方，通道方再向借款企業(yè)放款。

二、收益權(quán)質(zhì)押合同的成立

權(quán)利質(zhì)押合同由當(dāng)事人經(jīng)過要約、承諾，達(dá)成共同意思表示的合意即為成立。但收益權(quán)質(zhì)押應(yīng)采取何種方式設(shè)立，我國(guó)擔(dān)保法未明確。根據(jù)《擔(dān)保法》第81條的準(zhǔn)用條款，其他權(quán)利質(zhì)應(yīng)適用該法第65條關(guān)于“出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以形式訂立質(zhì)押合同。”的規(guī)定。這是因?yàn)槠渌麢?quán)利質(zhì)在擔(dān)保功能上的“先天不足”，非以要式行為不足以使法律關(guān)系趨于明確。因此，收益權(quán)質(zhì)押應(yīng)為要式法律行為，其設(shè)立應(yīng)當(dāng)具備書面形式，當(dāng)事人在質(zhì)押合同上簽字蓋章后合同始成立。當(dāng)然，此質(zhì)押合同的書面形式，不以于主合同外另行訂立單獨(dú)的質(zhì)押合同為限，于主合同中約定質(zhì)押條件的，亦屬有效。

綜上所述，權(quán)利質(zhì)押合同由當(dāng)事人經(jīng)過要約、承諾，達(dá)成共同意思表示的合意即為成立。存單質(zhì)押受益權(quán)，指的是部分銀行為了增加銀行存款，滿足存貸比的監(jiān)管指標(biāo)，與貸款企業(yè)、資管公司(或券商等通道方)合作，以“存單受益權(quán)”的方式將貸款資金轉(zhuǎn)為存款，更多相關(guān)問題您可以咨詢律霸烏魯木齊律師。

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