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隨著大學生網(wǎng)貸事故的一再發(fā)生，網(wǎng)貸已經(jīng)在大多數(shù)人的眼里已經(jīng)是一個非常負面的東西。網(wǎng)貸也就是在網(wǎng)絡(luò)上進行貸款，其實質(zhì)上網(wǎng)絡(luò)所提供的只是一個有充足資金的人和需要借款的人連接起來的一個平臺。那么網(wǎng)貸合同合法嗎?以下我們就根據(jù)相關(guān)法律進行判斷

一、根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定對網(wǎng)貸合同的合法性進行判斷

《合同法》的重要性對于一份合同來說不言而喻，其中，這些法律條款是絕對不可忽視的：

(1)《合同法》第十二條規(guī)定：“合同的內(nèi)容由當事人約定，一般包括以下條款：

(一)當事人的名稱或者姓名和住所;

(二)標的;

(三)數(shù)量;

(四)質(zhì)量;

(五)價款或者報酬;

(六)履行期限、地點和方式;

(七)違約責任;(八)解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。”

這一條規(guī)定的是構(gòu)成一份合同的基本條款。對于P2P行業(yè)來說，其中關(guān)于“合同當事人的名稱或者姓名和住所”的條款是比較容易出現(xiàn)問題的。現(xiàn)在有一些平臺在其《借款協(xié)議》中并沒有使用當事人的真實姓名或名稱，而是用當事人在該平臺的注冊用戶名代替，這實際上會影響《借款協(xié)議》的法律效力。

同時，P2P平臺作為居間方，《合同法》也明確規(guī)定了居間方義務(wù)：“居間人應(yīng)當就有關(guān)訂立合同的事項向委托人如實報告。居間人故意隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要事實或者提供虛假情況，損害委托人利益的，不得要求支付報酬并應(yīng)當承擔損害賠償責任。”根據(jù)這條規(guī)定，平臺作為居間方，應(yīng)如實披露當事人與合同有關(guān)的真實信息。

(2)《合同法》第二百一十二條規(guī)定：“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。

而關(guān)于該條中“國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”，最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》對此有明確的規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可以根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍，(包含利率本款)。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。”

這一條規(guī)定，無論是借款人、投資人、平臺都需要引起重視，對利息的約定應(yīng)當在合理的范圍內(nèi)，投資人不要一味的去貪圖高利息，這其中暗藏的風險不可小視，如平臺以高利息引誘投資者投資，進行詐騙等。

(3)《合同法》第八十條規(guī)定：“債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當通知債務(wù)人。未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人不發(fā)生效力。”

這一條明確了我國在債權(quán)讓與對債務(wù)人生效的問題上采用的是通知原則，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，需要通知債務(wù)人，才對債務(wù)人發(fā)生效力。

但現(xiàn)實是，目前某些平臺對于債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的約定明顯有違法律的規(guī)定。如某平臺在其《借款協(xié)議》中約定：“出借人有權(quán)在無需通知借款人的情況下將全部或部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓給任何第三方”，該條款已明顯違反法律強制性規(guī)定。此外，還有某些平臺簡單約定為債權(quán)轉(zhuǎn)讓信息借款人可在網(wǎng)站上查詢，債權(quán)人無需另行向借款人通知債權(quán)轉(zhuǎn)讓情況。這些約定也未嚴格遵守法律之規(guī)定將通知直接送達借款人。

因此，在受讓債權(quán)時，為了保護和實現(xiàn)自己的權(quán)利，債權(quán)受讓人(新債權(quán)人)需要留意平臺關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知條款。

(4)《合同法》第三十九條、四十條對 格式條款的制定提出了要求：“采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免 除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。提供格式條款一方如格式條款內(nèi)容具備無效的法定情形，或者免除其責任、加重對方責任、排除對 方主要權(quán)利的，該條款無效。”

根據(jù)這一條的要求，平臺方在擬定合同時，需要盡到格式條款的提醒義務(wù)，以尊重投資人、借款人等的合法權(quán)益。

二、根據(jù)《電子簽名法》對網(wǎng)貸合同的合法性進行判斷

在P2P平臺上，絕大部分合同是用在線簽署的方式簽訂的，這種就需要使用到電子簽名，就涉及到《電子簽名法》。

《電子簽名法》 第十三條 電子簽名同時符合下列條件的，視為可靠的電子簽名：

(一)電子簽名制作數(shù)據(jù)用于電子簽名時，屬于電子簽名人專有;

(二)簽署時電子簽名制作數(shù)據(jù)僅由電子簽名人控制;

(三)簽署后對電子簽名的任何改動能夠被發(fā)現(xiàn);

(四)簽署后對數(shù)據(jù)電文內(nèi)容和形式的任何改動能夠被發(fā)現(xiàn)。

當事人也可以選擇使用符合其約定的可靠條件的電子簽名。

第十四條 可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等的法律效力。

也就是說，采用電子合同的方式訂立合同，需要采用可靠的電子簽名，才能保障與手寫簽名具有同等的法律效力。而在現(xiàn)實情況中，很多平臺簽署的電子合同存在兩個方面的問題，一是很多平臺協(xié)議僅僅是在網(wǎng)站上點擊“我同意”，實際上并不是真正意義上的電子合同，因為它根本沒有使用電子簽名;二是有些平臺簽署電子合同時所使用的電子簽名并不符合《電子簽名法》中關(guān)于“可靠性”的規(guī)定。

以上就是相關(guān)法律對于網(wǎng)貸合同的相關(guān)規(guī)定，由于不通過網(wǎng)站所提供的網(wǎng)貸合同并不一致。所以網(wǎng)貸合同合法嗎，是要根據(jù)其具體合同的內(nèi)容來看的。只要符合相關(guān)法律的規(guī)定，網(wǎng)貸合同就是合法的。如果不符合法律的規(guī)定就為非法合同。網(wǎng)貸合同其本質(zhì)并不違反法律的規(guī)定。

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