午夜电影网一区_jizz内谢中国亚洲jizz_都市激情亚洲综合_特黄特色欧美大片

怎么認定構成惡意透支?

來源: 律霸小編整理 · 2025-06-25 · 249人看過

【為您推薦】夷陵區律師 召陵區律師 畢節市律師 衛東區律師 金閶區律師 汝南縣律師 炎陵縣律師

信用卡一個比較好的功能,就是可以讓使用人能夠進行提前消費,但到了期限也是需要對提前消費的款項進行歸還的,否則透支行為就有可能構成犯罪。那現實中應該怎么認定構成惡意透支呢?請在下文中進行具體了解吧。

一、怎么認定構成惡意透支?

透支,是指持卡人在發卡行帳戶上已經沒有資金或者資金不足的情況下,根據發卡協議或者經銀行批準,允許其超過現有資金額度支取現金或者持卡消費的行為。透支實質上是銀行為客戶提供的短期信貸,透支功能也是信用卡區別于其它金融憑證的最明顯特征。信用卡透支建立在持卡人良好的資信基礎之上,因此,透支人僅限于合法持卡人,非合法持卡人利用所持信用卡進行透支的,不能認定為信用卡透支。透支可分為善意透支和惡意透支。

惡意透支無論是一般違法性的還是犯罪性的,持卡人均有非法占有的目的,不同之處在于是否達到了犯罪程度,實踐中以是否達到了司法解釋的數額為標準。

(一)超過規定限額透支,經催收不還,屬于超限額的犯罪性惡意透支。超過限額透支的,發卡銀行隨時都可以催收。不歸還是指在“收到發卡銀行催收通知之日起3個月內仍不歸還”,如果持卡人未經催收自動歸還或者在催收后歸還透支款項的,不以犯罪處理,構成不當透支,承擔相應民事責任。

(二)超過規定期限的透支,經催收不還的,此稱為超期限的犯罪性惡意透支。《銀行卡業務管理辦法》規定,準貸記卡透支期限最長為60天,發卡行有的規定為 1 個月。若透支額雖沒超過限額,但超過上述期限,經發卡行催收后仍未歸還的,也構成犯罪。催收后行為人歸還的期限為3個月。如果行為人未經催收自動歸還或者在催收后歸還透支款項的,不以犯罪處理,構成不當透支,承擔相應民事責任。

通過上面的內容,我們可以知道,惡意透支信用卡并不一定構成信用卡詐騙罪,只是信用卡詐騙罪一個表現,另外在透支數額的認定上還要提醒大家注意,透支犯罪數額是指全部透支金額,而非超過限額部分,透支犯罪數額是指透支金額本身,而不包括利息和罰息。

二、惡意透支是否構成犯罪

(一)我國法律規定,惡意透支信用卡,數額在一萬元以上的,應予立案追訴。

惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的。惡意透支,數額在一萬元以上不滿十萬元的,在公安機關立案前已償還全部透支款息,情節顯著輕微的,可以依法不追究刑事責任。

(二)判斷惡意透支要注意以下幾點:

1、持卡人為合法的持卡人。如果是盜用、冒用他人信用卡的,則構成盜用、冒用他人信用卡的行為而不構成惡意透支行為。

2、持卡人是故意不還款。以非法占有為目的即透支人在透支前已明確知道自己沒有能力歸還,但仍持卡消費或提現的行為。或者是有能力償還的但在消費或提現后根本不想還的行為。是一種主觀意識上的不愿意行為。對于行為人是否以非法占有為目的的推定過程中一定要區別這種行為是主觀上的惡意不歸還,還是因為有合理的客觀因素導致行為人不能歸還的。這是區分惡意透支與善意透支的關鍵。

3、惡意透支包括超過規定透支額度的透支、超過規定期限的透支以及經過催收仍然不還款三種情況。其中透支額度是指各發卡銀行規定的持卡人可使用的個人信用擔保短期貸款數額。對于透支的持卡人各發卡銀行可以根據還款期限進行催收,如果持卡人未經銀行催收而自動歸還的或者催收后及時歸還的,不以犯罪處理。

最后還要提醒信用卡持卡人,透支消費之后應該及時還款。一旦信用卡用戶多次出現逾期不還款,不僅銀行要收取較高的利息和滯納金,持卡人自己的信用度也會降低,以后辦理車貸 、房貸時就會受影響。

在使用信用卡的過程中,若行為人具有惡意透支的嫌疑,并且也經過認定確實構成惡意透支的話,此時就會涉嫌構成《刑法》中規定的信用卡詐騙罪,但需要注意,構成此罪還要求透支數額達到1萬元以上才行。


信用卡詐騙罪立案標準是什么?

信用卡被盜刷怎么辦?

信用卡擔保人的責任有哪些

該內容對我有幫助 贊一個

登錄×

驗證手機號

我們會嚴格保護您的隱私,請放心輸入

為保證隱私安全,請輸入手機號碼驗證身份。驗證后咨詢會派發給律師。

評論區
登錄 后參于評論

專業律師 快速響應

累計服務用戶745W+

發布咨詢

多位律師解答

及時追問律師

馬上發布咨詢
郭峰

郭峰

執業證號:

16201201820066760

甘肅溥德律師事務所

簡介:

郭峰律師,法學碩士,高校教師,中國法學會會員,常年從事法學理論教學及民事案件代理、刑事辯護工作,致力于維護當事人的合法權益,能夠為當事人提供建設性、可操作性的意見和建議。

微信掃一掃

向TA咨詢

郭峰

律霸用戶端下載

及時查看律師回復

掃碼APP下載
掃碼關注微信公眾號
法律常識 友情鏈接
主站蜘蛛池模板: 诸城市| 阳高县| 抚顺市| 天水市| 密山市| 乐东| 叶城县| 丹巴县| 灵璧县| 武宣县| 邵东县| 吉安市| 崇义县| 独山县| 嵊州市| 孙吴县| 泾阳县| 扎囊县| 襄城县| 敖汉旗| 华亭县| 龙泉市| 小金县| 霍山县| 吉安市| 马鞍山市| 灵川县| 长泰县| 绥芬河市| 崇州市| 屏山县| 万山特区| 长治市| 桐庐县| 合肥市| 蒙阴县| 大宁县| 台州市| 方山县| 门头沟区| 普兰县|